Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидия государства на покупку автомобиля в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
25% – для жителей Дальнего Востока
10% – для жителей остальных регионов РФ
25% – при приобретении электромобиля вне зависимости от региона проживания – возраст от 21 до 70 лет;
- заработная плата не ниже 20000 руб./в месяц;
- наличие 2 связующих номеров;
- отсутствие кредитов на автомобиль;
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о рождении ребенка (для категории заемщиков, имеющих 1 ребенка или несколько детей);
- документ, подтверждающий смену фамилии;
- документ, подтверждающий доход;
- заявление установленного образца.
Условия госпрограммы Семейный автомобиль в 2022 году
Россияне периодически сталкиваются с тем, что банки объявляют «стоп» на участие в госпрограммах на приобретение авто. Связано это не с решением банков, а с их финансированием от государства. Бывают ситуации, при которых выделенные на программу денежные средства заканчиваются, и дальнейшая ее реализация не представляется возможным. Но длится такой «тайм-аут» недолго. Так, в феврале 2021 года ряд банков объявил о приостановлении выдачи льготных автокредитов. Однако в апреле 2021 года Правительством РФ было принято решение о выделении дополнительных денежных средств, и россияне снова получили возможность купить автомобили отечественного производства выгоднее.
Главное, что нужно знать об автодилерах в кризисный период: им совсем не важно, кто в конечном счёте покупает автомобиль — банк, государство или обычный человек. Суть кризисных продаж проста: главное — продать, чтобы машина не стояла на складе. Важно понимать, что государство даёт скидку не на все автомобили, а на самый массовый сегмент — бюджетные городские машины. В рамках программ субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» на уровне 2019 года сохраняется и максимальная стоимость такой машины — до 1 млн рублей. Но это не навсегда.
Антон Самохвалов
Руководитель юридической компании «АПМ-Пром. Мониторинг»
Однако отказывать в покупке по госпрограмме клиенту автосалоны и дилеры не имеют права. Единственное, на что может сослаться продавец в отдельно взятом конкретном случае, так это на отсутствие автомобилей в наличии и «неясные сроки поставки» авто в нужной конфигурации. Важно понимать и другое: помощь государства и предоставление скидки — лишь вспомогательный инструмент, необходимый для того, чтобы «взбодрить» продажи на российском рынке. Но конечное решение о предоставлении кредита принимает банк, и если кредитная история испорчена или в 2019 году заявитель уже оформлял автокредит, то в покупке автомобиля по льготной программе могут отказать.
Минпромторг РФ перезапустит льготные автокредиты не раньше 2022 года
Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2020 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:
Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.
Дилерский центр предложит покупателю:
- заполнить заявку,
- предоставить документы
- дождаться решения банка.
У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.
Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.
Здесь действует обратный механизм:
- банк заключает сделку,
- по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.
Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.
Гос программа автокредита 2021 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.
Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.
Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.
10% стоимости машины за счёт государства. Опыт драйвовчан
Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей: УАЗ, Лада, ГАЗ, а также Hyundai, KIA и Renault. Выбранная машина должна быть собрана на территории России.
Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:
- стоимость: до 1,5 млн рублей;
- вес: до 3,5 тонн;
- годы выпуска: 2019-2021;
- соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.
Что такое баллы?
Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла – 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.
При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.
У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.
Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора ему пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса, что оказалось выгодным, ведь по факту он не платил за дорогую страховку.
Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.
Банк вправе отказать вам в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.
Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.
Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 12% годовых.
Сколько придется платить:
| Без господдержки | С господдержкой | |
| Ежемесячный платеж | 22,5 тысячи рублей | 20 тысяч рублей |
| Итоговая стоимость | 813 тысяч рублей |
732 тысячи рублей |
Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.
Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.
Совет от банка
Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.
В России действует две программы государственной поддержки при покупке автомобиля:
| Наименование программы | Кому подходит |
| Первый автомобиль | Для тех, у кого есть водительское удостоверение, но никогда раньше не было личного автомобиля. |
| Семейный автомобиль | Для семей, с двумя детьми или более, которые рождены, усыновлены или находятся под опекой. |
Суть госпрограмм в том, что государство помогает российскому автопрому, продать больше ТС, а гражданам обзавестись личным легковым автомобилем. Для банка, который выдает кредит, процесс выглядит так: заем получает физлицо, а государство увеличивает размер первоначального взноса, как будто бы заемщик сам внес эти 10 или 25%.
Например, автомобиль стоит 950 тыс. рублей, покупатель вносит 20% — это 190 тысяч, а государство добавляет еще 10%. Итоговая сумма первого взноса составит 285 тысяч рублей, по кредиту останется выплатить только 665 тысяч.
Семейный автомобиль: госпрограмма в 2022 году: будет ли
Чтобы стать участником программы потребуется оформить автокредит, только тогда государство присоединит субсидию к вашему первоначальному взносу. Наличными деньги не дают. Программа не регулирует условия предоставления автокредитов с господдержкой, которые предложит банк. Поэтому ставка, срок и сумма займа остаются на усмотрение банка. Но в любом случае размер кредита не превысит 1 млн рублей, потому что иначе, будет нарушено главное требование по сумме сделки.
Если водительского удостоверения нет, то государство не даст право на льготу. Например, если мужчина уже владеет автомобилем, у него есть права, а у жены прав нет, ей не оформят субсидию. Так будет до тех пор пока она не получит собственное водительское удостоверение. Но если при этом в семье двое детей, то тогда мужчина сможет приобрести автомобиль по условиям программы «Семейный автомобиль». В то же время для участия в программе «Первый автомобиль» не обязательно жениться, выходить замуж или воспитывать детей. Все выпускники автошкол с правами на руках могут подавать заявку, если машина подходит по условиям.
Купить машину с учетом государственной поддержки можно, если она подходит по таким условиям:
- ТС произведено или собрано в России и оснащено системой «ЭРА-Глонасс».
- Производитель заключил соглашение с государством, а выбранная к покупке модель получила сертификат.
- Автомобиль легковой и его вес не превышает 3,5 тонны.
- Цена машины по договору максимум 1 млн рублей.
- Дата выпуска по ПТС с 01.12.2019 года или позже.
- Автомобиль оформлен в залог банку.
- Производитель авто участвует в корпоративной программе повышения конкурентоспособности и заработал в ней от 1400 тысяч баллов, которые зависят от уровня локализации.
- Покупатель оформил при покупке КАСКО.
Если не посчитать выгоды от господдержки на покупку автомобиля заранее, то можно не только не сэкономить, но и переплатить. Это случается потому что:
- Банки устанавливают повышенные ставки по кредитам с льготой от государства. Можно найти предложения по автокредитам со ставкой от 3,5% в ВТБ до 14,8% в Уралсибе без оформления КАСКО. А льготные программы ниже 15% не встречаются.
- В программе участвует только 26 российских банков. Перечень компаний, которые выдают обычные автокредиты гораздо шире, и они часто делают более выгодные предложения.
- Обязательное КАСКО. Это дорогой вид страхования. Иногда полис обходится дороже суммы господдержки, тогда участие в программе не выгодно.
- Льгота от государства положена только при кредитовании. Если вы тратите свои деньги на покупку, то государство скидку не даст.
Но есть законные схемы, которые помогут и скидку получить, и не потратить лишнее:
| Способ | Реализация |
| Если цена на автомобиль и дополнительное оборудование превышает 1 млн рублей | Заключайте 2 отдельных договора. Оформляйте автокредит на «голую» машину, без дополнительного оборудования, которое не входит в базовую комплектацию. Так получится расширить список ТС, которые подойдут под условия госпрограммы. |
| Закрыть автокредит досрочно | Помните, вы можете погасить заем в банке даже через день. Главное не рассказывайте о своем намерении менеджеру при оформлении автокредита. Тогда, даже если у вас достаточно денег на покупку машины, вы сможете получить легальную скидку в размере 10% от ее стоимости или 25%, если вы живете на Дальнем Востоке. |
| Отказаться от полиса КАСКО | Здесь будет ограничение. Отказаться от полиса можно только после того, как погашен автокредит. Но, если вы пользуетесь схемой в предыдущем пункте и гасите заем в течение 14 дней, то успеете отказаться от полиса в «период охлаждения». В некоторых страховых компаниях срок может быть длиннее двух недель, но точно не меньше. Однако помните, что КАСКО защитит ваш автомобиль в ряде случаев лучше, чем ОСАГО. |
По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России.
Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.
Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.
Максимальная величина субсидии рассчитывается как 2/3 ставки рефинансирования, которая установлена на момент оформления автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставке означает огромную экономию.
Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года
Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.
Список автомобилей по программе льготного автокредитования
Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.
Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:
- Лада (Веста, Приора и другие модели);
- Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
- Форд Фокус;
- Шевроле Кобальт;
- Хендай Солярис;
- Пежо;
- Рено Логан;
Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования.
Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка.
В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк, следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.
При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:
- ставка и другие условия автокредитования;
- как долго банк работает на рынке;
- удобство местоположения офисов;
- оценки рейтинговых агентств;
- отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.
Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами. Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.
Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его. Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.
При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:
- способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
- наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
- разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
- размер реальной ставки;
- права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.
Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.
Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.
Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.
Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году
- Чем программа 2020 года лучше предыдущих
- Какие автомобили участвуют в государственной программе
- В каких банках можно получить субсидию
- Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы
- Как купить лучший семейный автомобиль по госпрограмме: этапы
- Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы
Если в вашей семье растет двое и более детей, вы можете купить машину по госпрограмме «Семейный автомобиль». По ней государство субсидирует 10% (25% — для жителей Дальнего Востока) от стоимости машины. Какие условия нужно выполнить, чтобы воспользоваться программой «Семейный автомобиль», в какие банки можно обратиться и какой автомобиль можно купить со скидкой, читайте в материале.
В России существуют разные виды господдержки:
-
Финансовая: субсидии, гранты, льготы.
-
Имущественная: предоставление прав на пользование государственным имуществом на льготных условиях.
-
Информационная: создание федеральных и региональных информационных систем.
-
Консультационная: профессиональные консультации в виде обучающих курсов о создании и ведении бизнеса.
-
Образовательная: подготовка и переподготовка сотрудников.
В каждом регионе предусмотрены свои программы поддержки и выплаты из региональных фондов.
Государство оказывает финансовую поддержку предпринимателям в виде программ субсидирования. Это выделение денежных средств в виде субсидий и различных грантов для бизнеса.
В 2021 году размеры грантов и субсидий составляют от 60 тыс. рублей до 25 млн. Чтобы получить представление о мерах поддержки малого бизнеса и среднего бизнеса в регионах, рекомендуем ознакомиться с сайтом Минэкономразвития РФ. Также подробную информацию можно получить в региональных центрах инфраструктуры МСП, их адреса есть на сайте «Мой бизнес».
Цель расходования грантов и некоторых видов субсидий обязательно отражаются в бизнес-плане, который предприниматель должен предоставить в соответствующий орган для получения помощи. Нельзя тратить средства по своему усмотрению. На какие задачи разрешается тратить деньги:
-
Приобретение оборудования или его модернизацию.
-
Аренда или ремонт недвижимости для ведения бизнеса. Не более 20% от полученных денег. Надо заключить договор для подтверждения расходов.
-
Оплата необходимого для ведения бизнеса ПО, получение лицензий, патентов.
-
Закупка сырья, расходных материалов. Не более 20% полученных денег.
За все потраченные деньги потребуется отчитаться, поэтому важно сохранять подтверждающие платежные документы.
Единовременная выплата предназначена для бизнеса из наиболее пострадавших областей. Выплачивается один МРОТ (12 792 рубля) на одного сотрудника. Основание – Постановление Правительства РФ № 1849 от 28.10.2021 г.
Заявления принимаются в ЛК налогоплательщика на сайте ФНС с 1 ноября 2021 года, а выплаты будут происходить с 15 ноября до конца 2021 года. Информацию о субсидии предоставляют региональные налоговые инспекции.
До 2023 года продлены программы льготного автокредитования и лизинга
Данным видом финансирования могут воспользоваться и те, кто приступает к регистрации бизнеса, и те, кто занимается коммерческой деятельностью не более двух лет. Гранты индивидуальным предпринимателям распределяются по итогам конкурсов. Чаще всего их получают инновационные предприятия, проекты с высокой социальной значимостью, производство и агропромышленный сектор, торговля.
Объем финансирования зависит от бюджета региона. Для подтверждения своих претензий на получение гранта надо доказать принадлежность своей компании к категории МСП и соответствовать всем перечисленным ранее условиям.
Выплатой грантов обычно занимаются Фонд содействия инновациям и Фонды поддержки предпринимательства, которые действуют в каждом регионе страны. Всю актуальную информацию можно узнать на сайтах фондов.
Наиболее популярной и востребованной программой поддержки от Фонда содействия инновациям является программа УМНИК. В ее рамках молодые разработчики и исследователи от 18 до 30 лет могут получить финансирование на реализацию своих научно-исследовательских проектов. Проекты должны быть коммерчески ориентированы.
В некоторых случаях индивидуальным предпринимателям для реализации проектов не требуется масштабное финансирование в десятки миллионов рублей. Для этого предусмотрены микрозаймы размером от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Заем выдается на срок от трех месяцев до трех лет по льготной ставке.
Назначение полученных средств как всегда целевое. При сумме до 300 тысяч рублей банк требует залог в виде движимого или недвижимого имущества, либо поручительство. При сумме выше требуются оба вида гарантии.
Гарантийную поддержку при получении банковских кредитов предпринимателям оказывает МСП Банк. Организация помогает получить субъекту МСП кредит при недостаточном залоге и берет на себя роль поручителя.
С сентября 2021 года Правительство России запустило новую меру господдержки для малого и среднего бизнеса – «зонтичный» механизм предоставления поручительств.
В чем суть нововведения: заемные средства теперь могут получить те предприниматели, которым ранее кредиты были недоступны (например, из-за отсутствия залога). Также данная мера позволит уменьшить процентные ставки по привлеченному финансированию.
Важный момент: комиссию за поручительство будет платить банк, а НЕ предприниматель. Поэтому заемщики со средним риском увеличат объем привлеченных средств и высвободят залоги, с низким риском – получат кредит в среднем ниже на 1-2%.
Поручительство обеспечивает до 50% от суммы кредита. Получить его предприниматели смогут в мгновенно в режиме «одного окна» в Корпорации МСП, т. к. весь документооборот между участниками цифровизирован.
В пилотном проекте участвуют: банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, Сбербанк, ВТБ и МСП Банк.
Всем участникам программы предоставляется со стороны государства частичная компенсация издержек на финансовую аренду производственных фондов. Федеральный бюджет субсидирует долю авансового платежа по лизинговым договорам при приобретении транспортных средства, собранных на территории РФ в 2020 году.
На финансовую поддержку могут рассчитывать представители следующих отраслей хозяйства: ЖКХ, аграрное производство, легкая промышленность, дорожное строительство, пищевая промышленность, физкультура/спорт.
Также перечень включает иные направления экономической деятельности, которые имеют важное социально-экономическое значение.
Господдержка при покупке автомобиля в 2020 году
Программа господдержки лизинга включает грузовые, а также коммерческие автомобили следующих марок:
- UAZ Hunter;
- UAZ Patriot;
- LADA LARGUS;
- ГАЗель NEXT;
- ГАЗон;
- САДКО;
- Ford Transit;
- автомобили ПАО «КАМАЗ» (бортовые грузовики, самосвалы, магистральные тягачи, базовые шасси);
- автомобили АО «АЗ «Урал» (4320, 5557, 6370, их модификации, 44202, 532303 и другие).
Также льготный лизинг распространяется на прицепы/полуприцепы («Тонар», Sespel, Grunwald), спецтехнику, погрузчики (ЧТЗ, ЕЛАЗ, RM-Terex), машины сельскохозяйственного назначения («Ростсельмаш», АО ПТЗ, КЛААС).
Важно! Комплектации, которые попадают под субсидирование, нужно уточнять у представителей компаний-производителей.
Воспользоваться господдержкой на приобретение техники могут субъекты, соответствующие следующим условиям:
- осуществление операционной деятельности не менее 12 месяцев;
- отсутствие просрочек, связанных с исполнением кредитных обязательств;
- отсутствие долгов по обязательным платежам (налоги/сборы);
- лизингополучатель не находится в стадии признания несостоятельным;
- чистой прибыли предприятия достаточно для выполнения условий лизингового соглашения;
- наличие разрешительной документации при выполнении деятельности, требующей обязательное лицензирование;
- компания не имеет административных штрафов;
- российская фирма с долей зарубежного участия в уставном капитале не более 50%.
Важно! При рассмотрении заявки учитывается регистрация учредителей/акционеров, бенефициаров в офшорных зонах.
Обязательный перечень включает следующие документы:
- правоустанавливающая документация заявителя (устав, учредительный пакет);
- регистрационные документы (выписка из ЕГРЮЛ, ЕГРИП);
- приказ/распоряжение о назначении руководителя;
- финансовая отчетность, баланс за несколько последних отчетных периодов;
- выписка из банка;
- паспорта руководства, учредителей компании.
При необходимости лизинговая компания вправе потребовать дополнительные бумаги.
Для определения субъектов, получающих право на субсидирование, организуется конкурс претендентов. Каждый из них оценивается по балльной системе. Чтобы набрать наибольшую сумму, нужно соответствовать критериям, прописанным в разработанных субъектами РФ программах поддержки.
Несоблюдение лизингового соглашения по вине лизингополучателя может стать причиной отказа в господдержке, что повлечет обязанность возвратить ее полученную часть.
Госпрограмма «Семейный автомобиль 2020»: условия и нюансы
4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2023 годах, при выполнении следующих условий:
а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2023 г. включительно;
Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2023 года, т.е. в 2021, 2022 и 2023 году Вы можете получить государственную поддержку.
Программа продлена до 2023 года начиная с 1 января 2021 года.
Примечание. На 2024 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2024 год.
Если программа льготного автокредитования будет продлена, данная статья будет дополнена.
Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:
д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;
е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;
Важные условия получения льготного кредитования:
-
Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля.Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса. -
Срок кредита — не больше 3-х лет.Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.
Т.е. единственным дополнительным условием является залог автомобиля.
Минпромторг России может расширить программу льготного автокредитования, включив перечень лиц, имеющих право на покупку машины со скидкой, только с 2023 года. Об этом сообщил Денис Мантуров.
Воспользоваться программой сейчас могут россияне с детьми, водители, у которых ранее не было авто, а также медработники.
Льготные автокредиты со скидкой 10% или 25% от стоимости машины можно оформлять до конца 2023 года. Программу уже продлевали, вполне вероятно, она будет действовать и в дальнейшем. Банки получают первоначальный взнос от государства. Максимальная сумма скидки составит 375 тысяч рублей.
Пока что, по открытым данным Минпромторга, предполагается выделение 5 млрд рублей. Много это или мало? Напомним, что в уходящем году объем субсидирования составил 3,84 млрд рублей. Эти средства закончились за два месяца, хотя количество лизинговых компаний, участвующих в программе, было радикально сокращено. Статистика 2020 года показала, что рынок освоил 10 млрд рублей господдержки, но даже этой суммы хватило только до ноября.
— С учетом колоссального роста цен, в том числе и на грузовую и на дорожно-строительную технику, сумму в 5 млрд рублей, конечно, нельзя назвать достаточной, — говорил Александр Михайлов, генеральный директор Лизинговой компании «Европлан». — Также напомним, что все выделенные ранее субсидии выбирались клиентами-лизингополучателями очень быстро, задолго до официального окончания действия программ поддержки, буквально за 2-3 месяца.
По мнению представителей Сбербанк Лизинга, поддержка востребована и в новых сегментах рынка — каршеринге, оперлизинге, подписке на автомобили.
— Выделение дополнительных ресурсов будет способствовать построению новой мультимодальной структуры городской мобильности, — считает Ольга Кириллова, директор департамента корпоративного бизнеса АО «Сбербанк Лизинг».
Но решение о выделении субсидий на льготный лизинг впервые происходит на фоне дефицита автотранспорта. Продажи «АвтоВАЗа», работающего с перебоями из-за недопоставок компонентов автоэлектроники от Bosch, снижаются второй месяц подряд. В сентябре они упали на рекордные 51%. В этой ситуации, напоминает Лилия Маркова, генеральный директор компании «Газпромбанк Автолизинг», сложно оценивать необходимые объемы госсубсидий.
— Проблемы с наличием транспортных средств у поставщиков начались еще в конце прошлого года, изначально мы ждали восстановления к началу текущего, — говорил Лилия Маркова. — Сейчас речь идет о начале следующего года (и это оптимистичный сценарий). С другой стороны, если ситуация нормализуется, то, исходя из текущих темпов проникновения в автопродажи лизинга как инструмента финансирования, можно говорить о том, что 5 млрд рублей не хватит — рынок готов утилизировать, по меньшей мере, вдвое большие объемы.
Аналогичной позиции придерживается Андрей Волков, руководитель дирекции продуктового развития и взаимоотношений с партнёрами ООО «Балтийский лизинг»:
— Рынок с легкостью выберет обозначенную сумму, даже с учетом ожидаемого дефицита авто.
Господдержка бизнеса в 2021 году
Купить новый автомобиль по госпрограмме сможет не каждый желающий. Доступ ко льготе планируют открыть для:
- родителей или попечителей как минимум одного несовершеннолетнего ребенка;
- тех, у кого еще не было собственного автомобиля;
- работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения;
- работники организаций государственной системы образования;
- водители, которые в счет уплаты части первоначального взноса (трейд-ин) продают свой автомобиль, возраст которого согласно ПТС, превышает шесть лет и который находится в собственности у заемщика не менее одного года.
Семьи с детьми при определенных обстоятельствах могут приобрести квартиру, оплатив лишь малую часть ее стоимости. Такое возможно при одновременном использовании нескольких льгот от государства, а именно «Жилищная субсидия» и «Материнский капитал».
Получить субсидии и льготы на покупку жилья — как с ипотекой, так и без — от государства вполне реально. В рамках проводимой государственной политики отдельно стоит возможность получения такого финансирования, как субсидия на покупку жилья. На нее могут претендовать определенные категории граждан, которые нуждаются в улучшении своих условий проживания.
Как получить субсидию на покупку жилья молодым семьям в 2022 году?
Каждая семья, которая подходит под условия участия в программе может получить от государства субсидию на приобретение квартиры или дома. Семьи получают выплаты, равную определенному проценту от стоимости нормированной площади жилья:
30% – если в семье нет детей;
35% – если в смете воспитываются дети.
При расчете используется нормированная площадь, которая зависит от численности семьи:
2 человека – 42 кв. в.;
3 и более человек – 18 кв. м. на одного жильца.
Например, если семья из двух человек (муж и жена) покупает квартиру площадью в 50 кв. м. за 2 млн. руб., то размер субсидии для них будет составлять:
2 000 000 / 50 * 42 * 30% = 504 тыс. руб.
Правом участия в программе жилищная субсидия для «Молодых Семей» обладают семьи, которые удовлетворяют следующие условия:
- официально зарегистрированный брачный союз;
- возраст каждого супруга не старше 35-ти лет;
- официальное признание семьи, нуждающейся в улучшении условий проживания (проживание в ветхом или аварийном доме, отсутствие недвижимости в собственности или несоблюдение нормы площади на человека);
- наличие сбережений, которых хватит на оплату оставшейся стоимости квартиры, или подписанного предварительного договора о выдаче ипотечного кредита с банковской организацией.
Каковы условия участия в программе «Молодая семья», какие документы нужны для получения субсидии на покупку жилья молодым семьям в 2022 году?
Материнский капитал
Как использовать и на что можно потратить материнский капитал в 2022 году?
В 2022 году размер материнского капитала составляет:
на первого ребенка – 503 237,10 руб.;
на второго ребенка – 665 009,10 руб.
Один из способов траты сертификата – это покупка недвижимости. Материнский капитал может быть использован в качестве первичного взноса по ипотеке или потрачен на оплату действующего жилищного кредита.