Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на покупку жилья в Беларуси 2022 белинвестбанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При отправке произошла ошибка. Попробуйте позже.
Ваше сообщение отправлено. Благодарим за помощь.
Просим вас повторить предыдущую операцию принимая во внимание вышеуказанные ограничения. Рекомендуем по возможности вводить данные отличающиеся от введенных в предыдущей попытке.
Данные ограничения обусловлены существующей политикой безопасности Банка для обеспечения максимальной защищенности Ваших данных и средств. Приносим свои извинения за причиненные неудобства.
Кредит на покупку жилья Белинвестбанк в Минске предоставляется на покупку новой недвижимости или строительство жилья.
При обращении в Белинвестбанк кредиты на строительство жилья 2016 в Минске можно рассчитать, пользуясь целевым кредитным калькулятором. При его помощи вы самостоятельно рассчитаете график погашения кредита на покупку жилья. Вы можете также выбрать ссуду на недвижимость с минимальной переплатой.
Условия жилищного кредитования удобно узнать по сводной таблице наиболее интересных предложений или выяснить нюансы получения кредита у менеджера банка Белинвестбанк.
Темы: Жилая недвижимость, вторичный рынок; Банки и кредиты; Банки; Потребительское кредитование; Городские новости; Общество; Эксклюзив Realt.by; Новости
О штрафных санкциях по телефону охотно не говорят. Узнать об этом можно только во время консультации в отделении банка. Мы сходили и попросили копию типового договора. Делимся информацией.
Если случится задержка в погашении основного долга, банк в полтора раза повысит процентную ставку по просроченной части кредита. При нарушении срока уплаты процентов кредитополучателя ожидает пеня в размере 0,1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.
Договором предусмотрены штрафы за более мелкие нарушения. Например, не предоставил в течение 60 дней документ о регистрации права собственности на квартиру — 5 базовых величин. Не вовремя проинформировал банк об изменении места работы, номера телефона или адреса электронной почты — 1 базовая величина.
Есть ряд нарушений, при которых банк вправе требовать досрочного погашения основного долга и процентов. К таким нарушениям относится неоднократное (два и более раза) несвоевременное внесение или невнесение платежей. Также досрочно возвратить кредит и уплатить проценты придется, например, при изменении страны проживания. И еще одна выдержка из типового договора: «Размер процентов за пользование кредитом может изменяться на основании законодательного акта Республики Беларусь». Понимайте как хотите.
Предоставляем возможность самостоятельно рассчитать кредит на покупку или строительство жилья в Белинвестбанке, используя онлайн калькулятор. Расчет производится по актуальным кредитам на недвижимость. Можно быстро узнать сумму ежемесячных платежей, процент переплаты, оценить платежеспособность, а также прямо с сайта отправить заявку в банк на получение консультации.
Кредиты на жилье в 156 городах Беларуси.
Банк БелВЭБ заботится о своих клиентах. Поэтому мы подобрали максимально выгодные для вас условия:
длительный срок кредитования;
кредит предоставляется на сумму от 5000 белорусских рублей;
низкая процентная ставка;
удобный график погашения;
минимальный список документов;
различные способы погашения: в кассе Банка, в пункте обмена валют, через банкомат или инфокиоск, онлайн с помощью интернет-банкинга, систему «Расчет»;
возможность погасить льготные кредиты на покупку жилья досрочно без ограничения и штрафа.
Льготный кредит предоставляется физлицам в возрасте 21–55 лет. Для оформления кредита на недвижимость нужно посетить Сервисный офис. При себе обязательно необходимо иметь паспорт. При сумме кредитования до 50 000 белорусских рублей нужен один поручитель, если сумма выше указанной — поручителя должно быть два. Размер субсидии зависит от категории, к которой относится клиент. Денежные средства перечисляются на счет застройщика.
Невысокий ежемесячный платеж позволяет решить жилищный вопрос без ущерба для семейного капитала. Заполните заявку онлайн, и мы расскажем вам подробнее, как получить кредит на приобретение недвижимости на льготных условиях. Стройте свою мечту вместе с нами.
Кредиты на покупку жилья в Белинвестбанк
быстрая покупка – нет нужды копить и откладывать деньги, можно получить необходимый товар в ближайшее время;
фиксированная стоимость – даже если товар подорожает, на вас это никак не отразится;
небольшие платежи – график платежей формируется так, что выплата ложится на бюджет практически незаметно;
минимальный пакет документов.
Кредит на товары (работы, услуги) отечественного производства выдается сроком до 7 лет под 13,61 % годовых.
Белинвестбанк. Кредитные продукты на доступных, комфортных и прозрачных условиях.
11.11.2021
В каком банке выгоднее получить кредит на покупку жилья на вторичном рынке сроком на 15 лет
10.11.2021
В каком банке выгоднее получить кредит на покупку жилья в новостройке сроком на 15 лет
22.10.2021
Рейтинг лучших ставок по кредитам на покупку жилья в новостройке сроком на 10 лет
Есть небольшое условие: при сумме кредита до 40 тысяч рублей необходимо поручительство одного человека, больше 40 тысяч – поручительство двух человек. Деньги перечисляются «безналом» сразу застройщику в счет оплаты стоимости квартиры.Основные требования к кредитополучателю:– резидент Беларуси; – возраст от 18 до 64 лет включительно; – стаж непрерывной трудовой деятельности не менее 3 полных месяцев (для ИП – 6 месяцев) либо получение дохода от сдачи в аренду недвижимого имущества не менее 3 полных месяцев.
Белгазпромбанк – пятый по счету банк в Беларуси, который возобновил выдачу кредитов на жилье после долгого перерыва. Одним из первых в феврале этого года возобновил кредитование на «вторичке» Беларусбанк. С 1 апреля он снизил ставку до 20%. Приорбанк начал выдавать заемные средства на приобретение квартир на «вторичке» с 11 марта, ставка там сейчас составляет 17,12%. Белинвестбанк, который выдает кредиты только на покупку нового жилья, имеет ставку 16,9%. На новое жилье также выдает деньги «Банк БелВЭБ», там ставка – 16,37% годовых.
С 1 февраля 2021 года «Беларусбанк», приостановивший выдачу кредитов на покупку жилья на вторичном рынке на общих основаниях с мая прошлого года, запустил новый кредитный продукт «Ипотека Экспресс». Главное его отличие от обычных кредитов на жилье в том, что он выдается под залог приобретаемого имущества, то есть недвижимости.
Банк готов финансировать сделки как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Кредитовать могут до 100% стоимости приобретаемого жилья, но банк уточняет, что будет делать это «в пределах платежеспособности кредитополучателя».
Срок предоставления кредита – до 20 лет, он выдается в белорусских рублях.
Процентная ставка привязана к ставке рефинансирования (ставка + 13,25 процентного пункта), в настоящее время это 21% годовых. При изменении ставки рефинансирования будет меняться и ставка по кредиту.
Кредитополучателями могут быть люди, постоянно проживающие в Беларуси и имеющие постоянный источник доходов в республике. Рассчитывать на кредит могут также пенсионеры.
Как сообщили Intex-press в контакт-центре «Беларусбанка», взять такой кредит можно для приобретения жилья в любом населенном пункте страны. Состоит желающий его получить в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий или нет, значения не имеет.
«Переплата невероятно большая»
Получите доступ к демонстрационной версии ilex на 7 дней
В контакт-центре «Беларусбанка» Intex-press сообщили, что помимо «Ипотеки Экспресс» в этом банке готовы предложить еще один кредитный продукт для покупки жилья на «вторичке» – кредит в рамках строительных сбережений. Ставка по этому кредиту более низкая (сейчас составляет 8,75% годовых), но получить его не так-то просто. Надо открыть жилищно-накопительный вклад и в течение определенного периода (до 7 лет) вносить на него деньги. Когда накопленная сумма достигнет 25% от стоимости жилья, можно обращаться за получением кредита (он покроет до 75% стоимости квартиры).
В других пяти крупных банках ответили, что кредитование покупки жилья на «вторичке» у них все еще приостановлено и, когда возобновится, неизвестно.
Получается, у людей, желающих приобрести квартиру с помощью банковского кредита, способов улучшить свои жилищные условия, мягко говоря, немного.
Когда банк может забрать ипотечную квартиру
Согласно указу «Об ипотечном жилищном кредитовании», подписанном в прошлом году, банк сможет взыскать предмет ипотеки только при одновременном соблюдении двух условий: если задолженность по основной сумме долга превышает 10% от суммы предоставленного кредита, а также просроченная задолженность по основной сумме долга и процентам за пользование кредитом составляет более 90 дней (в случае смерти кредитополучателя – более 9 месяцев).
Беларусбанк – главный, но далеко не единственный банк в Беларуси, выдающий крупные кредиты на приобретение квартир. Поэтому нужно сравнить условия: возможно, что для вас окажутся более интересными предложения других финансовых учреждений страны. Тем более, что процентные ставки варьируются в небольшом диапазоне, а льготные программы и субсидии работают в каждом банке, входящем в «пятерку крупнейших».
Банк
Сроки кредитования
Процентная ставка
Условия
Белинвестбанк
До 20 лет
От 12,89%
Покупка или строительство квартиры у партнера-застройщика
БПС-Сбербанк
До 20 лет
От 19,99%
На покупку, строительство и реконструкцию. Возможна выдача кредитной линией
Белагропромбанк
До 20 лет
От 17,99%
Поручительство, залог
Приорбанк
До 15 лет
От 12,5%
Возможно использование субсидий
БелВЭБ
До 20 лет
От 12,5%
поручительство
Кредит на приобретение жилья в коммерческом банке порой оказывается еще более выгодным, чем в Беларусбанке. В основном, это достигается партнерством с застройщиками. И даже привязка к определенному кооперативу не становится препятствием, ведь сотрудничают финансовые учреждения с организациями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.
К тому же, заявки в коммерческих банках зачастую рассматриваются быстрее, многие готовы рассмотреть и совокупный доход семьи в качестве основы для выдачи крупной суммы. Интересен и вариант кредитной линии, предлагаемой БПС-Сбербанком – это оптимальный вариант для тех, кто строит загородный дом или квартиру в кооперативе.
Не секрет, что белорусские банки скептически относятся к предпринимателям и самозанятым, считая их доход слишком плавающим и нестабильным для получения существенной суммы кредита. Но с жилищными вопросами дело обстоит иначе – их выдают куда охотнее, а целевая аудитория включает в себя:
Работающих граждан в возрасте от 18 до 60 лет;
Пенсионеров, при условии привлечения в качестве поручителей трех работающих родственников;
Индивидуальные предприниматели, которые ежегодно декларируют стабильные доходы.
Для последней категории выдвигаются особые требования. Чтобы взять кредит на покупку жилья, они должны предоставить в банк выписку движения по текущему счету за последние 3 месяца или годовую декларацию, а также свидетельство о государственной регистрации. Стоит принимать во внимание и тот факт, что репутация такого заемщика в любом случае будет проверяться с привлечением отчетности из налоговой инспекции.
При покупке жилья на вторичном рынке нередко складывается тяжелая ситуация – продавец не готов ждать, пока банк переведет ему сумму на счет или просто не хочет связываться с слишком долгим оформлением документов и открытием счетов. И особенно обидно, если сумма требуется не очень большая. В таком случае можно воспользоваться услугами коммерческих банков, которые готовы выдать жилищный кредит наличными:
Банк
Процентная ставка
Сроки выдачи
БПС-Сбербанк
От 19,99% годовых
В течение 3-5 дней
Ожидать оформления договора на залог недвижимости не требуется – достаточно обеспечения поручительством. Но нужно понимать, что сакральный смысл кроется в той самой приставке «от», потому что оглашенные цифры редко совпадают с кредитным договором, который вы подпишите с компанией.
И еще несколько важных нюансов
Жилищный кредит – это практически дело жизни. Ведь многие семьи распадаются раньше, чем заканчиваются сроки погашения. Поэтому, выбирая один из предложенных вариантов, нужно думать на перспективу:
Кредиты на покупку вторичного жилья в Минске и регионах даются куда менее охотно, чем на новые квартиры. Поэтому в ряде случаев выгоднее купить новостройку от застройщика-партнера, чем уютную жилплощадь 90-го года постройки;
С учетом экономической нестабильности выгоднее брать кредиты с твердой процентной ставкой. После очередной волны инфляции размер платежа существенно обесценится и платить будет намного легче. Плавающие же ставки регулируют размеры ежемесячного взноса в соответствии с текущей обстановкой;
Плавающие ставки неудобны еще и тем, что размер платежа может существенно изменяться от квартала к кварталу.
Получить кредит на покупку жилья в Беларуси можно сразу в 8 банках, но ни один из них не предоставит вам полной суммы. Поэтому в любом случае нужно задуматься о накоплениях уже сейчас – вам они очень пригодятся.
Банк осуществляет кредитование недвижимости в рамках партнерской программы. В Минске и Минской области его партнерами являются следующие застройщики:
Застройщик Льготная процентная ставка срок
ОАО «МАПИД» 10,99 % — в течение 12 мес.
10, 20 лет
ОДО «Айрон» 7,99 % — в течение 12 месяцев
20 лет
10,99 % — в течение 24 месяцев
ООО «Стройформула» 7,99 % — в течение 12 месяцев
20 лет
10,99 % — в течение 24 месяцев
СООО «Инфореалт» 6,99 % — в течение 12 месяцев
20 лет
8,99 % — в течение 24 месяцев
20 лет
4,99 % — в течение 12 месяцев
10 лет
ОАО «БелАТЭП» 10,99 % — в течение 12 месяцев
10, 20 лет
ИООО «Дана Астра» 4,99 % — в течение 12 месяцев
6,99 % — в течение 12 месяцев
20 лет
10 лет
ООО «Алмари» 8,99 % — в течение 12 месяцев
20 лет
ООО «Астодевелопмент» 8,99 % — в течение 12 месяцев
20 лет
ООО «Зеленая гавань» 8,99 % — в течение 12 месяцев
20 лет
ООО «Эмирейтс Блю Скай» 4,99 % — в течение 12 месяцев
20 лет
6,99 % — в течение 12 месяцев
10 лет
Кредит выдается на 10 или 20 лет (в зависимости от застройщика). В течение 12 или 24 месяцев после заключения кредитного договора действует льготная ставка (см. данные таблицы). Клиент выбирает ставку льготного периода. Далее действует ставка 13,35 %. Ее размер указывается в кредитном договоре в виде переменной годовой процентной ставки, зависящей от ставки по кредиту овернайт (сейчас 8,75 %).
Размер кредита определяется исходя из кредитоспособности получателя, но не более 90 % стоимости финансируемой недвижимости. Досрочное погашение происходит без штрафных санкций (в том числе в течение льготного периода).
БЕЛИНВЕСТБАНК: ставки по льготным кредитам на жилье
Если не хватает денег на квадратные метры в новостройке, но есть квартира, которую вы не против обменять на новое жилье, можно воспользоваться системой Trade-in.
На этот случай существуют два варианта:
— равнозначный обмен либо передача квартиры агентству в качестве первоначального взноса. Если стоимость квартиры равна стоимости новой квартиры, то никаких доплат делать не нужно. При передаче квартиры в качестве первоначального взноса оставшуюся часть суммы можно погасить сразу либо воспользоваться рассрочкой;
— передача своей недвижимости на реализацию агентству. В данном случае владелец устанавливает ее стоимость сам. При этом заключается договор на новую квартиру, а срок оплаты переносится на установленный срок. После продажи его недвижимости клиент оплачивает сумму по договору.
Минчанин Владимир столкнулся с арендой недвижимости в столице около 7 лет назад. Тогда умерла бабушка, от которой у мужчины осталась жилплощадь.
— Я подал объявление и быстро нашел жильцов. Первыми приехали посмотреть девушки — одна лет 35, работала в роддоме, вторая студентка. Им понравилось, хотя это был «бабушатник», цена средняя по Минску. И вот на протяжение около 5 лет там жила девушка, работающая в роддоме, остальные же бесконечно менялись. Не знаю, сколько их там было. Я только приходил, забирал деньги и уходил. Квартиру особо не смотрел.
Когда девушки выселились, мужчина решил поднять сумму аренды.
— Вроде, девушки сделали какую-то уборку, но когда мы начали смотреть глубже, то ужаснулись. Грязи они оставили так много, что пришлось вызывать клининговую службу. Они тоже остались в шоке о того, что устроили девушки. На кухне все в жире, ванная в ужасном состоянии, еще и тараканы появились , — вспоминает Владимир. — Мы переклеили обои, вывели тараканов и заселили новых квартирантов. На этот раз парней. И, кстати, после них было намного чище.
У семьи мужчины была еще одна квартира, которую было решено сдавать посуточно. Собеседник вспоминает, что это оказалось адом: ночные звонки, постоянный мусор, курение в квартире.
— Там был очень хороший ремонт, поэтому каждого клиента тщательно выбирали, переживали, чтобы дом не разнесли. Первая сдача была нормальной, а вторая уже ужас: грязь, все прокурено так, что выветривать неделю, наверное, пришлось. Мужчина просто бросил ключи в почтовый ящик и ушел. Никакие деньги с него не возьмешь. У суточников это стандартная тема, как мы потом поняли: намусорили, ключи в почтовый ящик — и все. Некоторые арендодатели рассказывали, что жильцы могут напиться, а после, например, справлять свои нужды, где захочется.
Собеседник пояснил, что у арендодателей, которые сдают квартиры посуточно, есть свой чат.
— Помню такую историю: женщина с ребенком сняла квартиру, а в итоге хозяева не нашли телевизор. В чат скидывают информацию: осторожно, не сдавайте ей, мошенница. В этот момент пишет мужчина, мол, она у меня забронировала квартиру. Владелица жилья, где украли телевизор, говорит: договоритесь, чтобы ждала возле подъезда, мы приедем с милицией. В итоге встретили ее с правоохранителями и, наверное, завели дело, дальше за историей я не следил , — рассказывает он.
Специалисты в сфере аренды жилья отмечают, что от подобных ситуаций спасет только заключение договора найма. Так собственник защищает себя от действий недобросовестных нанимателей или арендаторов, которые могут отказаться вносить плату за пользование жилым помещением или не исполнять договорные обязательства. Например, в случае причинения материального ущерба, если квартиросъемщик повредит имущество.
— Согласно п. 5.3 договора найма жилого помещения собственник квартиры производит только текущий ремонт жилого помещения. За поломку техники, мебели (по вине арендатора) несет ответственность арендатор. В договоре найма прописано, что при прекращении/расторжении договора следует сдать жилое помещение в том виде, в котором получил, учитывая естественный износ, а также соблюдать чистоту и порядок в помещении и местах общего пользования. Безусловно, арендодатель может запрашивать деньги в счет компенсации, но лучше брать залог в размере месячной стоимости при заключении договора , — комментирует начальник отдела аренды жилья агентства недвижимости «Твоя столица» Маргарита Почицкая.
Кроме обязательных пунктов договора аренды (с перечислением участников договора, размера платы, правил использования помещения и ответственности сторон) можно прописать в дополнительных условиях договора найма и другие моменты.
С посуточной арендой жилья агентство недвижимости не работает. Но и в этом случае владельцы квартир могут защитить свои права, составив договор.
— Надо понимать, что сдача квартиры в аренду — это всегда определенный риск. Можно застраховать квартиру и имущество, выбрав для себя наиболее подходящую программу, и сдавать в аренду, а можно закрыть на ключ и нести расходы по коммунальным платежам и налогу на недвижимость за период простоя , — резюмирует риелтор.
Смотрите также:
Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.
1% годовых, если это:
дети-сироты;
многодетные семьи;
граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.
3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.
Банки Белоруссии перестали выдавать кредиты на вторичное жилье
Сумма: до 90% стоимости.
Период использования: до 20 лет.
Проценты: за фактическое время использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
Белинвестбанк —12,89%.
Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.
Сумма: до 90% стоимости.
Период использования: до 20 лет.
Проценты: за фактическое время использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.
Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
Белинвестбанк —12,89%.
Система строительных сбережений
Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.
Период использования: до 20 лет.
Выплаты: равными частями за весь период пользования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:
Сумма: до 75% стоимости строительства.
Проценты: СР+1 п.п.
С этим видом кредита на недвижимость активно работают:
Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
БПС-Сбербанк — «Новоселье»
Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования, либо к ней добавляете 1 п.п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.
В феврале этого года в крупнейшем банке Беларуси появился кредит «Ипотека Экспресс». Он разработан по нормам указа №130 «Об ипотечном жилищном кредитовании» и выдается только под залог приобретаемого жилья. Это удобно, потому что не нужно искать поручителей. Однако стоит серьезно рассчитывать свои силы, чтобы не допустить просрочек, из-за которых можно лишиться жилья так же легко, как и купить.
Предлагают кредит от 4,99% годовых. А вы знаете, какая там переплата?
Кредит «Скоро новоселье» как раз вписывается в наш первоначальный взнос. 80% стоимости банк готов финансировать сам. Правда, выплаты будут первое время на грани нашей платежеспособности: от 2059,68 рубля в месяц на старте до 422,93 в конце. Поэтому есть риск, что банк не одобрит всю сумму. Переплата достигнет 200 711,4 рубля.
БелВЭБ, как и Белинвестбанк, предлагает кредиты в партнерстве с застройщиками (список партнеров тут). В среднем получится ежемесячный платеж в 2 059,36 рубля в начале погашения кредита. К концу платеж уменьшится до 340,29 рубля. Переплата составит 263 356,41 рубля.
В Приорбанке все варианты кредитов на жилье очень короткие по сроку. Из-за этого ежемесячные платежи при нашей сумме кредита получаются просто заоблачные. Так «Строительство жилья под залог» нам совсем не подходит: больше 3 300 рублей в месяц мы просто не потянем. «Дружная семья» тоже мимо: более 2 400 рублей в месяц.
Наша условная семья вполне может найти для себя вариант финансирования жилья. Да, будут немаленькие платежи, но в целом они остаются посильными для двух работающих взрослых. Несмотря на повышение ставок, рынок остается живым. Однако, если снижение реальных доходов белорусов продолжится, то ситуация ухудшится. А буквально 1-2 процентных пункта в значении ставки по кредиту могут поставить крест на мечте о собственном жилье.
Банк
Название кредита
Ставка, годовых
Срок
Максимальная сумма
Максимальный ежемесячный платеж, руб.
Сумма переплаты, руб.
Беларусбанк
«Ипотека Экспресс»
21%
до 20 лет
до 100% стоимости приобретения жилого помещения
2,1 тысячи в первый месяц
210 852,36
Кредит по системе стройсбережений (на строительство и покупку)
10,25%
до 20 лет
до 75% стоимости строительства жилого помещения
981,64
135 594, 41
Белинвестбанк
Недвижимость от партнера
от 9,36% до 18,23%
10 лет
не более 90% стоимости финансируемой недвижимости
1 816,69
118 002,26
Недвижимость от партнера
от 9,36% до 18,23%
20 лет
не более 90% стоимости финансируемой недвижимости
1 561,03
274 648,3
Белгазпромбанк
«Скоро новоселье»
19,99%
20 лет
Не более 80% от рыночной стоимости квартиры
2 059,68
200 711,4
Банк БелВЭБ
Партнерское кредитование недвижимости
от 12,5% до 21,9%
до 25 лет
до 90% от стоимости объекта недвижимости
2 059,36
263 356,41
Приорбанк
«Покупка под залог»
20%
5-10 лет
до 80% стоимости приобретаемой квартиры
Кредитный калькулятор Белинвестбанка на покупку жилья
доля участия кредитополучателя собственными средствами — не менее 10 % от стоимости кредитуемого объекта;
базовый способ обеспечения – поручительство физического(их) лица (лиц) или поручительство юридического лица. При рассмотрении вопроса о возможности кредитования по решению уполномоченного органа банка может быть истребовано дополнительное обеспечение — залог кредитуемого объекта недвижимости;
максимальная сумма кредита — рассчитывается исходя из кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителя(ей). При оценке кредитоспособности заявителя может учитываться доход участников совокупного дохода. При этом, кредитоспособность (расчетный доход) самого заявителя должна быть не меньше 50 процентов максимальной суммы ежемесячного платежа по запрашиваемому кредиту и процентам за пользование им. Участниками совокупного дохода могут выступать супруг (супруга), дети, родители, родные братья (сестры) заявителя, а также дети, родители, родные братья (сестры) супруга (супруги) заявителя;
допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
заявителем может выступать дееспособное физическое лицо без ограничений по возрасту, являющееся гражданином Республики Беларусь, имеющее официально подтвержденный постоянный доход на территории Республики Беларусь, при условии, что возраст заявителя на момент возврата (погашения) кредита будет составлять не более 70 лет. Заявителям – иностранным гражданам, постоянно проживающим в Республике Беларусь, кредиты на финансирование недвижимости не предоставляются.
Компетентные источники утверждают, что нет ни одного способа, как получить кредит на жилье в Беларуси в 2021 году, чтобы при этом можно было получить наличные на руки или обойтись без первоначального взноса. Нет кредита, который бы выдавался на полную стоимость квартиры, перевод денег осуществляется в безналичном виде, и это не счет кредитуемого гражданина, а счета других лиц – застройщиков или владельцев. Остальные условия получения отличаются многообразием, но доступны не всем.
Кредиты на жилье в банках или от государства могут быть льготными. Чтобы претендовать на льготный кредит – нужно жить в определенной области или относиться к льготной категории, нередко это – внесение в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий. Есть ограничения по метражу на 1 человека, 100% суммы, полагающейся многодетным семьям, выделят строго по нормативу, а остальные метры придется выплачивать самостоятельно. Если внимательно рассматривать каждый из видов, могут обнаружиться дополнительные условия, подводные камни и сложности. В этом отношении в Беларуси положение намного лучше, чем в других странах на постсоветском пространстве, но тоже не идеально.
Введена согласно президентскому указу за №240. Предоставляется только гражданам республики, при условии, что:
у них есть деньги для внесения первого взноса;
они состоят в списках, нуждающихся в улучшении ситуации с жилплощадью;
оптимизировать положение нужно срочно, и для этого согласны заплатить несколько дороже;
намереваются не покупать жилье, а строить своими силами.
Кредиты на строительство жилья могут частично погашаться за счет предоставленной государством субсидии. Преимущество такого варианта для молодой семьи очевидно – государство погашает 10% общей суммы задолженности при рождении первенца и еще 20% – когда рождается второй. Эта норма распространяется и на усыновителей, преимущество в том, что с ней работает не только Беларусьбанк, но и некоторые частные структуры, и у всех кредитодателей сохраняются одни и те же условия – до 90% на жилье по нормативам, распространяется на 20-летний период, выплаты производятся за все время, в течение которого используются средства. В роли залога выступает строящаяся квартира, но нужны и поручители. Возможно рефинансирование, но уже в прошлом году оно производилось под 12%.
Кредит на покупку жилья в РБ 2021 выдается в нескольких вариантах. Два основных тоже покрывают 90% стоимости и выдаются на два десятилетия. Это – приобретение и строительство жилья. В каждом случае оплата тоже производится по фактическому времени использования услуги, необходимы поручители, и квартира находится в виде залога, обеспечивающего возврат ассигнованных финансовой структурой средств, независимо от того, строится она или уже перешла в собственность кредитуемого.
На строительство и приобретение выдаются кредиты в Беларусбанке и в Белинвестбанке, в случае со строящимся объектом можно обратиться еще и в Белагропромбанк, Франсабанк (выдает средства до 80%, если сумма кредитования не превышает 100 бел. руб.).
Ипотека – распространенный и востребованный вид коммерческой кредитной продукции, которая применяется и на территории страны. За предоставлением услуги можно обращаться в три банка, работающих в республике.Ипотека на недвижимость в банках Беларуси 2021 представлена программами свариабельными условиями, которые зависят от того, с каким застройщиком работает финансовая организация. Банки широко рекламируют этот продукт своей линейки услуг для населения. Обратиться можно в:
Беларусбанк, за программой «Ипотека с нами»;
«Квартиру от партнера» можно получить в Белинвестбанке;
За программой «Новоселье» граждане республики могут прийти в БПС-Сбербанк.
В связи с пандемией и сложным финансовым положением в стране, на какое-то время было затруднительно получитькредит на квартиру в Республике Беларусь, но уже в феврале белорусские сайты анонсировали возобновление Беларусбанком кредитов и присоединение к программе кредитования Приорбанка. В марте 2021 года опубликован перечень предложений на покупку и строительство, в который не вошли спецпредложения для льготников:
Ипотека-экспресс предоставляет до 100% необходимой суммы, можно приобрести жилье готовое и вторичное, под залог уже имеющейся недвижимости. Справка о доходах нужна рядовым гражданам, ИП могут предоставить свидетельство о деятельности и справку о движении средств на банковских счетах.
Приорбанк дает займ на приобретение жилья до 80% стоимости, при условии наличия поручительства и залога, согласии на обязательное страхование объекта недвижимости и жизни. Рассматриваются и варианты кредитования индивидуальных предпринимателей.
По программе «Дружная семья» в Приорбанке можно приобрести первичное и вторичное жилье. Страхование не входит в список обязательных условий, но потребуется справка о доходах за последние 6 месяцев.
Предоставляются нескольким категориям населения, из них приоритетной признаны многодетные семьи. Вопрос оптимизации демографической ситуации в РБ стоит остро, поэтому в прошлом году начала работать автоматизированная база учета данных о семьях с несколькими детьми. На территории страны официально зарегистрировано более 100 тыс. таких семей, и понятно, что многие из них нуждаются в улучшении условий проживания. В Беларуси для этого есть несколько возможностей – от досрочного использования маткапитала до льготного кредитования и государственного субсидирования. Многодетная семья может получить бесплатный земельный участок для возведения постройки, субсидирование для реконструкции или нового здания, льготный кредит на строительство дома. Некоторые из вариантов заслуживают внимательного рассмотрения:
Бонусный (льготный вид кредитования) означает возможность погашения на протяжении 4-х десятилетий, с 1% ставки. Погашение производится на всем протяжении достаточно длительного срока. Субсидия вообще выдается государством безвозмездно и не требует возврата. Многодетная семья с ребенком-инвалидом может обращаться и за получением субсидии, и за льготным кредитом. В остальных случаях родители могут использовать только одну из предоставленных государством возможностей.
Давайте посчитаем, какой нужно иметь доход и сколько нужно будет платить по ипотечному кредиту. Возьмем среднюю молодую семью с маленьким ребенком, которая хочет обзавестись собственной двухкомнатной квартирой новой планировки на вторичном рынке жилья, чтобы была возможность сразу туда въехать и жить, отложив внутренний ремонт на какое-то время. В среднем для такой покупки потребуется 67 400 белорусских рублей или 26 000 у.е. по курсу.
С помощью кредитного калькулятора на сайте «Беларусбанка» рассчитываем, какой должен быть доход, чтобы получить требуемую сумму в кредит, и сколько при этом составит ежемесячный платеж.
Получается следующее: доход одного из членов семьи (доход обоих супругов не учитывается) должен быть не менее 2 920,67 руб. в месяц. Ежемесячные выплаты при этом составят 1 460,33 руб. (основной долг – 280,83 руб., проценты – 1 179, 50 руб.).
Похожие записи: