Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты по военной ипотеке в 2022 году размер». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Будет проиндексирован и размер материнского (семейного капитала):
- 503 237,10 руб. при рождении первого ребенка, начиная с 01.01.2020
- дополнительно при рождении второго ребенка будет положено 161 772,0 руб.
- итого 665 009,10 руб.
Согласно предложенному размеру накопительного взноса мы обновили калькулятор накоплений и калькулятор рефинансирования.
Известен размер накопительногого взноса в 2022 году
| Услуги риелтора | 20 000 Р |
| Плата за открытие счета в банке | 12 500 Р |
| Страхование квартиры, жизни и здоровья | 12 000 Р |
| Дополнительные справки, документы и пр. | 10 000 Р |
| Неучтенные траты | 9000 Р |
| Оценка | 3500 Р |
| Поездки в Тверь | 3000 Р |
| Досрочное погашение в новом банке | 207 000 Р |
| Услуги риелтора при покупке квартиры | 20 000 Р |
| Страхование за все годы | 50 000 Р |
| Долг по процентам старому банку при рефинансировании | 47 000 Р |
| Открытие счета в банке | 12 500 Р |
| Отдельные справки, документы | 10 000 Р |
| Неучтенные траты | 9000 Р |
| Поездки в Тверь и обратно | 6000 Р |
| Оценка при покупке | 3500 Р |
| Оценка при рефинансировании | 3500 Р |
| Регистрация в новом банке | 2000 Р |
| Справки о задолженности из прошлого банка | 1000 Р |
Накопительный взнос по «военной ипотеке» в 2022 году
С 2005 года в России действует накопительно ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2021 году он составляет 299 081,2 рубля. Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Пока идет служба, погашать заем будет государство.
Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.
Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:
- Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
- Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
- Офицеры, призванные на военную службу из запаса;
- Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
- А также иные категории военных.
Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:
- Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
- Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
- Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
- А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2021 году платеж составит 24 923 рубля в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Как я взял военную ипотеку и нажил себе проблемы и долги
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
- Плохая кредитная история;
- Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
- Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
- Ложная информация в заявлении на получение кредита.
В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк или некредитную организацию.
На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:
- офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
- мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
- офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
- солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту после 1 января 2020 года и отслужившие три года.
Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.
— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.
Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.
Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:
- Промсвязьбанк
- Сбербанк
- ВТБ
- Банк «Дом.РФ»
- «Открытие»
- Россельхозбанк
- «Россия»
- «Зенит»
- Севергазбанк
- «Санкт-Петербург»
- Газпромбанк
- РНКБ
- Абсолют Банк
Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.
Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.
Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.
Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.
Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.
Собственная недвижимость. Если претендент на военную ипотеку официальный собственник другого жилья, он так же вправе участвовать в программе. Хоть 5 домов в Центральном Сочи — это не влияет на решение Росвоенипотеки.
Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.
Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.
Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.
Вычет полагается, если в ипотеке участвовали не только деньги из Федерального бюджета, но и собственные сбережения военнослужащего.
Например, если он добавил к первоначальному взносу свои 250 000 рублей, то вычет считается из этой суммы: 13% от 250 000 рублей это 32 500 рублей. Максимальная сумма вычета 260 000 рублей, если военный внёс минимум 2 млн рублей своих денег.
Если же в ипотеке вообще не участвовали личные деньги заёмщика, а только государственные, то и вычет не положен.
- Дальневосточная ипотека от 1,6%
- Военная ипотека 7,3%
- «Перекредитование» от 8,0% до 9,0%
- «Готовое жилье» от 8,8% до 9,8%
- Опция «Материнский капитал»
- Семейная ипотека с государственной поддержкой 4,9%
- «Под залог квартиры» от 9,5% до 10,0%
- Приобретение квартиры на этапе строительства от 8,2% — 9,2%
- Приобретение жилого дома 10% — 10,8%
- Индивидуальное строительство жилого дома 9,5% — 10%
- Порядок получения займа
- Требуемые документы
- Услуги
- Все о погашении займа
Военная ипотека: кому предоставляется
Военнослужащий вправе самостоятельно выбирать кредитную организацию для получения ипотечного кредита по условиям программы «Военная ипотека».
Если в дальнейшем кредитная организация планирует рефинансировать данный кредит Агентству, необходимо будет заключить соответствующие Соглашения о сотрудничестве. Агентством рассматриваются к рефинансированию кредиты, отвечающие основным требованиям ипотечной программы «Военная ипотека», разработанной Агентством.
Такой кредит (в полном соответствии с требованиями Агентства) можно получить у партнеров Агентства. Список партнеров Агентства размещен на официальном сайте Агентства.
Да. Наличие данных требований обязательно. Учитывая, что заявление может быть в любой момент изменено без согласования с банком, включение подобного условия в договор банковского счета обеспечивает защиту интересов всех участников НИС. При отсутствии данных требований, ипотечные кредиты не будут рассматриваться на
Открытие банковского счета до востребования не допускается. Необходимо заключение договора банковского счета между заемщиком и кредитной организацией.
Указанный договор должен содержать норму, предоставляющую кредитной организации право на составление расчетного документа от имени заемщика для:
перечисления средств целевого жилищного займа продавцу жилого помещения;
погашения первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу);
возврата указанных средств Федеральному управлению в случае неосуществления в течение 3 месяцев государственной регистрации права собственности Участника НИС на приобретаемое жилое помещение.
Средства целевого жилищного займа перечисляются только на банковский счет военнослужащего.
Согласно п.п.12-14 раздела II «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов»
(утв. постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. N 370).
Уполномоченный федеральный орган в течение 7 рабочих дней с даты получения документов (в том числе и Договора ЦЖЗ), указанных в пункте 10 раздела II Правил, принимает решение о заключении договора целевого жилищного займа, осуществляет перечисление средств целевого жилищного займа на банковский счет участника, открытый в уполномоченной кредитной организации.
Однако, учитывая, что реальные сроки могут меняться, и Агентство не регламентирует эти сроки, Агентство считает целесообразным уточнять эту информацию в Уполномоченном федеральном органе.
В соответствии с п. 6 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов» (утв. Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 в ред. Постановления Правительства РФ от 16.12.2010 № 1028; далее – Правила) Свидетельство участника НИС действительно до дня подписания договора ЦЖЗ, но не более 6 месяцев со дня подписания Свидетельства. Согласно п. 7 Правил в случае если в течение 6 месяцев со дня подписания Свидетельства не заключен договор ЦЖЗ, военнослужащий – участник НИС имеет право повторно обратиться в ФГУ «Росвоенипотека» с заявлением о предоставлении ЦЖЗ в порядке, установленном пунктом 4 Правил.
Если РО/СА проводится первичная консультация участника НИС и еще не известна дата выдачи кредита (займа), то рассчитывается количество полных месяцев, оставшихся до наступления 45 лет с даты консультации.
Если при подготовке документов для предоставления кредита/займа производится расчет оставшихся месяцев до наступления 45 лет, в этом случае месяц фактического предоставления денежных средств учитывается как полный (в случае, если последний месяц срока кредитования совпадает с месяцем, в котором у военнослужащего наступает 45-летие, этот месяц также учитывается как полный).
Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности
В соответствии с основными параметрами программы «Военная ипотека» кредит/заем предоставляется военнослужащему до наступления 45 лет. Соответственно в 45 лет данный кредит должен быть погашен.
В случае продолжения воинской службы после наступления 45 лет, военнослужащему — участнику НИС -будут продолжать поступать средства на именной накопительный счет, которыми он может воспользоваться для приобретения недвижимости.
Таким образом, максимальный срок пользования кредитом не может превышать срока, равного возрасту военнослужащего до наступления 45 лет.
Правила формирования счета участников накопительно-ипотечной системы (НИС) установлены постановлением Правительства РФ.
В соответствии с Постановлением, формирование суммы накоплений на счёте участника НИС производиться с момента возникновения оснований для включения военнослужащего в реестр, и не зависит от фактической даты включения его в реестр или времени открытия именного лицевого счета по военной ипотеке.
Даты возникновения оснований установлены Постановлением Правительства и приказом Министра обороны.
Сумма накоплений формируется из двух источников:
- ежегодного государственного взноса, поступающего из федерального бюджета и
- дохода от инвестиций.
Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.
Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:
- офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
- выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
- сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.
Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.
То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.
А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.
Военная ипотека в 2021 году может быть предоставлена сразу по истечении трех лет участия в НИС. Но военный вправе обратиться за своим правом когда угодно, хоть через 5 лет. При этом на его счет участника системы будут продолжаться начисляться деньги. И после оформления ипотеки выплаты продолжаются.
Если право на свидетельство возникло, и вы решили им воспользоваться, необходимо подать рапорт командиру. В течение трех месяцев после этого военнослужащий получает сертификат и может искать банк для оформления военной ипотеки.
Ипотека — не обязательное звено на пути покупки военным жилья. Он может просто копить деньги на НИС и в один прекрасный момент полностью потратить их на недвижимость.
Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.
Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.
Этапы покупки после получения свидетельства:
- Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
- Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
- Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
- Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
- Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.
Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.
В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.
Вопрос-ответ по Военной ипотеке
Государственная программа, поставившая задачу решить жилищную проблему военнослужащих, была принята в 2005 году. Ее реализуют на основании закона ФЗ-№117, который определяет условия программы, требования к ее участникам, порядок субсидирования и выплат. Контролирует работу, распределяет деньги и следит за соблюдением требований единый орган — федеральное учреждение «Росвоенипотека».
«Социальная программа реализуется по принципу накопительно-ипотечной системы, — уточняет Татьяна Решетникова. — В отличие от обычной ипотеки, которую можно получить только при наличии собственных накоплений для первого взноса, для военной личные сбережения не нужны. Первый взнос платит не заемщик, а государство в виде целевой субсидии».
Принять участие в программе может любой военнослужащий. Требований к участникам НИС немного. Главные — служба по контракту, то есть работа в армейских подразделениях на профессиональной основе. И определенный срок службы: только подписав контракт, подать заявку на участие в НИС не получится.
Предоставление военной ипотеки возможно, если военнослужащие после 2005 года заключили первый контракт с армией. Это правило распространяется как на выпускников военных вузов, так и на офицеров. Могут претендовать на покупку квартиры также прапорщики и мичманы, но в случае, если после 2005 года срок их службы составляет не менее трех лет. Для солдат, матросов, старшин и сержантов требования немного другие. К 2015 году они должны подписать второй или последующий контракты.
Принцип участия в программе следующий.
- Военнослужащий должен проверить свое право стать участником НИС. Если он соответствует указанным выше требованиям, он может написать заявление по месту службы.
- После включения в программу государство открывает на имя военнослужащего спецсчет. Ежемесячно на этот счет перечисляется определенная сумма, которая ежегодно индексируется. Эта сумма по прошествии установленного времени становится первоначальным взносом при приобретении жилья.
- Через три года службы и участия в программе можно выбирать и покупать жилье. Оформить кредит можно в любом банке, аккредитованном на участие в программе. Их список довольно большой. В программе участвуют Сбер, Россельхозбанк, ВТБ, АБ «Россия», СГБ, Промсвязьбанк и другие крупнейшие финансовые учреждения страны.
- Выплачивать за военнослужащего кредит будет «Росвоенипотека».
«Важный нюанс: если военнослужащий уволится из рядов вооруженных сил до достижения 10-летней выслуги, все деньги, потраченные государством на покупку ему жилья, потребуется вернуть. А платить за ипотеку с момента увольнения придется самостоятельно, — отмечает Татьяна Решетникова. — Если же человек уволится после десятилетней выслуги, вложенные «Росвоенипотекой» средства возвращать не нужно. При этом платить по ипотеке бывший военный также будет обязан сам. Иначе обстоят дела с теми, у кого выслуга составляет более 20 лет, и кто достиг 45-летнего возраста. Эти основания позволяют ничего не возвращать государству».
Участник программы может использовать для покупки жилья как целевые накопления, начисляемые ему ежемесячно в установленной сумме, так и личные средства. Последние не обязательны, но они расширяют возможности при выборе квартиры или дома.
Дело в том, что государство выделяет средства в строго установленной сумме, которая определяется регионом, где планируется покупка жилья, численностью членов семьи. Если квартира будет стоить дороже общей суммы целевого кредита и накопленных средств, изыскивать недостающие средства придется самостоятельно.
«В нашей практике были случаи, когда человек хотел купить квартиру дороже той, что позволяет программа, — комментирует Татьяна Решетникова. — Так происходит, если вступают в действие ограничения по размеру платежа и сроку выплаты кредита, например, при достижении военнослужащим 45-летнего возраста. В этом случае можно использовать и собственные накопления. Их размер может быть любым: государством не определены ни минимальные, ни максимальные требования».
Выбирать жилье можно по своему усмотрению, но ориентируясь на размер финансовой поддержки со стороны государства. По типу недвижимости ограничений почти нет. Разрешается как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, так и на вторичном рынке. Можно выбрать частный дом и таунхаус в коттеджном поселке.
«Регион приобретения недвижимости не ограничен, — уточняет Татьяна Решетникова. — Совсем не обязательно покупать квартиру по месту службы. Но вот в выборе жилья есть нюансы, и устанавливает их не государство, а банки. Не все финансовые учреждения готовы предоставлять заем на покупку дома. Некоторые банки предъявляют повышенные требования к первоначальному взносу».
Уточнять условия предоставления кредита всегда стоит в банке, где планируется его оформление. Кроме того, важно согласовать и сам объект покупки с банковской организацией. Хоть кредит и гасит государство, риски при выдаче денег несет именно финансовое учреждение. И требования к недвижимости, приобретаемой за заемные средства, у каждого банка свои.
Не все банки предоставляют одинаковые условия заемщикам. В различных финансовых учреждениях предлагают разные ставки, что отражается на продолжительности выплат по кредиту и общей финансовой нагрузке на заемщика. И хоть в данном случае речь идет о государстве, которое и выплачивает кредит по военной ипотеке, рассматривать возможности рефинансирования можно и нужно.
Во-первых, при выборе более выгодных условий и снижении ставки можно ускорить расчет по кредиту. Как показывает практика, военнослужащему выгодно быстрое погашение долга перед банком. В освободившийся срок выплаты продолжат накапливаться, а «набежавшая» сумма вполне может оказаться достаточной для приобретения еще одной квартиры или дома.
Он тоже предоставляется при покупке жилья по спецпрограмме для военных. Но при его расчете учитывается не вся сумма, внесенная за жилье. Так как первый взнос выплачивается не покупателем, а представляет собой целевую субсидию, его в сумму налогового вычета не включают. А вот с остальной стоимости получить еще одну «компенсацию» от государства можно.
Максимальная сумма, с которой разрешается запросить налоговый вычет, составляет не более двух миллионов рублей от цены объекта и за вычетом субсидии на одного человека. Вычет можно получить и с уплаченных по ипотеке процентов на сумму до трех миллионов рублей. И даже если ипотека будет рефинансирована, вычет с процентов, заявленных изначально, не прерывается.
Максимальная сумма
Срок кредита
Процентная ставка — 5.0% годовых в рублях
Досрочное погашение кредита без ограничений
Отсутствие комиссий по кредиту
Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика для Участников НИС, имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид
Военная ипотека для Участников НИС, имеющих детей
Военная ипотека
9,7%
Военная льготная ипотека
6,4%
Семейная ипотека для военных
5%
Семейная ипотека для военных (Дальневосточный ФО)
4,5%
**Ставки указаны с учетом скидки для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»
0,2 п.п. Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ в течение одного последнего месяца
Семейная ипотека для военных Максимальная сумма кредита определяется расчетным способом в зависимости от размера процентной ставки, срока предоставления ипотечного кредита, но не более 4 256 170 руб (4 475 797 руб для Дальневосточного ФО) для участников НИС. Военная льготная ипотека Сумма кредита для продукта «Военная льготная ипотека» зависит от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания кредитного договора и возраста военнослужащего-участника НИС, максимальная сумма при подписании кредитного договора в 2021 году не должна превышать 3 000 000 руб. Вне зависимости от региона нахождения предмета ипотеки. Военная ипотека Сумма кредита для продукта «Военная ипотека» зависит от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания кредитного договора и возраста военнослужащего-участника НИС, максимальная сумма при подписании кредитного договора в 2021 году составляет 2 805 558 руб. Вне зависимости от региона нахождения предмета ипотеки.
***Сумма кредита указана для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»
Военная ипотека, Военная льготная ипотека От 3 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе, указанного в свидетельстве. Срок кредитования соответствует сроку, на который заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (ЦЖЗ) согласно свидетельству о праве участника накопительно-ипотечной системы на получение средств ЦЖЗ Семейная ипотека для военных
От 3х лет и:
- В случае приобретения квартиры или рефинансирования (если исполнение обязательств по предшествующему кредиту осуществлялось без использования средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ)) — по последнее число календарного месяца, в котором заканчивается срок ЦЖЗ в соответствии со свидетельством о праве участника НИС на получение средств ЦЖЗ
- В случае рефинансирования (если исполнение обязательств по предшествующему кредиту осуществлялось с использованием средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ)) — до достижения участником НИС возраста 50 лет (а для женщин — 45 лет), при этом исполнение обязательств по заключаемому кредитному договору должно быть произведено не позднее месяца, в котором участником НИС будет достигнут возраст 50 лет (а для женщин — 45 лет)
Военная ипотека в 2021 году — условия, ставки и требования к заемщику
Соблюдение 214-ФЗ Этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства. Аккредитованный объект Приобретаемая недвижимость строящегося объекта должна находиться в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Банк ЗЕНИТ | 4,9% | 300 000 ₽ – 9 200 000 ₽ | от 15% | 31 423 ₽ |
| Россельхозбанк | 5% | 1 ₽ – 4 400 000 ₽ | от 15% | 31 631 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | 5,2% | 500 000 ₽ – 4 256 170 ₽ | от 15% | 32 050 ₽ |
| Банк «Санкт-Петербург» | 9% | от 500 000 ₽ | от 15% | 40 570 ₽ |
НИС- это накопительная-ипотечная система, созданная в рамках масштабной государственной программы обеспечения жильем военнослужащих. Ее участником автоматически становятся те из них, которые отслужили 3 больше лет. Суть программы заключается в ежегодном зачислении на персональный лицевой счет военнослужащего определенной суммы, величина которой на 2021 года установлена на уровне 299 081 руб.
Полученные деньги могут быть израсходованы на оформление военной ипотеки. Важной особенностью кредитования становится наличие посредника между заемщиком и банком в лице специально созданного федерального ведомства – Росвоенипотеки. Эта структура выделяет банку необходимые денежные средства в полном объеме. В результате военнослужащий рассчитывается уже с Росвоенипотекой. При соблюдении условий участия в НИС в виде определенного срока служба, ежегодные взносы полностью компенсируют все расходы заемщика по получению, обслуживанию и погашению военной ипотеки.
Правилами НИС допускается приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком или строительство нового. В последнем случае необходимо выполнение дополнительного условия в виде двадцатилетней выслуги. Важным отличием от большей части других программ господдержки выступает возможность покупки жилья как в новостройках, так и на вторичном рынке, что существенно расширяет возможность участников НИС.