Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «230 фз о коллекторах 2018 официальный». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Преимущество собственных коллекторов банка — они лучше знают историю кредитования заемщика в этой организации. В свою очередь, внешние коллекторы обладают необходимыми технологиями, отлаженными процессами и ресурсами по возврату просроченной задолженности.
В связи с временным прекращением личного приема граждан в каждом структурном подразделении территориальных органов Федеральной службы судебных приставов установлены специальные переносные ящики для приема корреспонденции.
Настоящий Федеральный закон не распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности.
Федеральный Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230: официальный текст
В 2016 г. был принят федеральный закон 230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон вступил в силу с 01.01.2017 г.
Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа. При этом должник в любое время вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано.
Новое федеральное законодательство регламентирует деятельность коллекторов, устанавливает их права и полномочия, содержит перечень действий, которые расцениваются, как явная или скрытая угроза нарушения прав гражданина и запреты на совершение таких действий.
Предусмотренные настоящей статьей, а также статьями 5 — 10 настоящего Федерального закона правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.
Минусы федерального закона 230 о коллекторах
Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:
- ваш номер указал человек, который брал кредит;
- номер ранее принадлежал должнику;
- вы являетесь поручителем по займу.
Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.
Федеральный Закон не содержит прямого вето на обращение коллектора в суд с иском о взыскании долга. Важно понимать, что в этой ситуации он лишится положенного вознаграждения. Поскольку решение об истребовании долга будут исполнять судебные приставы.
Закон № 230-ФЗ является не единственным нормативным актом, по которому осуществляется возврат просроченной задолженности. Для уступки долга и принудительного взыскания коллекторы должны соблюдать нормы ГК РФ, ГПК РФ, Закона № 229-ФЗ. Если должник или кредитор подали заявление на банкротство, действуют нормы Закона № 127-ФЗ.
Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?
Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в государственном реестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекторы также являются членами НАПКА — профессионального объединения, со своей стороны контролирующего деятельность коллекторов.
Если компания выкупила обязательство у банка, она получает пассивный статус стороны исполнительного производства без права прибегать к активным взыскательским мероприятиям. Если же коллектор действует по контракту или агентскому соглашению, то он полностью утрачивает право, предоставленное ему договором цессии, поскольку истцом будет сам банк, а исполнителем – ФССП. Представители агентств имеют право лично встречаться с должником, использовать переговоры с помощью телекоммуникационных сетей, вести переписку в бумажном или электронном виде. Этот перечень не является исчерпывающим.
Также, должники получили возможность защищать свои права и наказывать настойчивых взыскателей. В 2018 года была принята новая редакция закона. Она позволила должникам отказаться от взаимодействия с коллектором.
Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту, вникнет в вашу ситуацию и предоставит план списания долгов. Это бесплатно.
Деятельность коллекторов по взысканию долгов граждан контролирует Федеральная служба судебных приставов. Для них создано специализированное объединение — НАПКА.
Также выступать в роли взыскателей не могут резиденты и нерезиденты, находящиеся за пределами Российского государства, использующие для взаимодействия с должником телефонную связь, интернет, смс-сообщения.
Деятельность коллекторов по взысканию долгов граждан контролирует Федеральная служба судебных приставов. Для них создано специализированное объединение — НАПКА.
Так, к взаимодействию с несостоятельным заемщиком не допускаются граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против общественного порядка, а также убийство и другие преступления против личности.
Коллектору запрещается каким-либо образом обманывать должника. При любом контакте сотрудник коллекторского агентства обязан представиться и указать название организации. Нельзя выдавать себя за государственного служащего, использовать форменную одежду.
Что делать, если закон со стороны коллектора был нарушен?
После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.
Коллекторская компания – частный хозяйствующий субъект, специализирующийся на возврате просроченных задолженностей в пользу кредитора или самого себя. Услуга оказывается за вознаграждение на основании договора уступки права требования (цессии) или агентского соглашения.
Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.
Права коллекторов по новому закону
Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.
Разрешена рассылка СМС с информацией о размере задолженности, сроках возврата и иных подробностях вашего долга.
Благодаря изменениям в законе с 2018 года взыскатели не имеют право писать должникам текстовые сообщения и звонить на телефон с засекреченных телефонов и действовать анонимно.
Угроза возбудить уголовное дело. Долги по кредитам регулируются гражданским судопроизводством, а не уголовным.
Запрещено:
- Писать, звонить и приходить, не представившись. Лицо, которое действует от имени взыскательной службы, должно сообщать официальное название организации кредитора и собственные ФИО. В противном случае должник имеет право отказаться от связи с ним. Коллекторам запрещено действовать анонимно.
- Навязчивые звонки запрещены. Законом определены следующие ограничения: встречи по инициативе взыскателя – 1 раз в неделю; звонки – 1 раз в течение дня, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц; отправка сообщений – 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и не более 16 раз в месяц.
- Если должник скрывается, взыскатели могут звонить контактным лицам, телефоны которых зафиксированы в кредитном договоре, а также поручителям. Закон напоминает, что коллекторы не имеют право унижать достоинство должника или его близких.
- Коллекторы не могут описать имущество и тем более проникать в жилище с этой или какой-либо другой целью. Опись имущества — это компетенция судебных приставов, подкрепленная решением суда.
- Взыскатели не имеют право взаимодействовать с третьими лицами в целях сбора задолженности, если у них нет на это согласия должника выраженного в письменной форме или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении.
- Также коллекторы не имеют право взаимодействовать с недееспособными лицами или банкротами. Статья 7 Федерального закона о коллекторах устанавливает, что должника нужно оставить в покое в том случае, когда суд признает обоснованным его заявление о банкротстве.
Если коллекторы не соблюдают эти требования, необходимо написать уведомление об отказе от общения, отозвать согласие на обработку персональных данных и обратиться с жалобой в прокуратуру.
Согласие, указанное в пункте 1 части 5 настоящей статьи, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.
В США коллекторов оказалось гораздо больше: ими чаще всего становились небольшие юридические фирмы. А вот порядка на рынке не было: множилось число злоупотреблений. Неудивительно, что именно в США был принят в 1977 году первый в мире специальный закон — «Акт о добросовестной практике взыскания долгов». Он детально регламентировал коллекторскую деятельность.
Теперь должник в любой момент может сам узнать, кто и на каких основаниях требует с него возврата долга. Если давление на Вас переходит законные рамки, вы быстро получите все данные для привлечения коллекторов к ответственности за нарушение Ваших прав.
В законодательстве содержится прямой запрет на размещение информации о должнике и сумме долга в интернете и других местах публичного обозрения. Не допускается разглашение данных работодателю, соседям, родственникам и коллегам должника.
Целью коллекторской деятельности является взыскание задолженностей по кредитам и займам, иным видам обязательств. Чаще всего к услугам коллекторов прибегают банки и МФО. Сборщики долгов могут работать на основании агентского договора, либо после выкупа права требования по цессии.
Коллекторы не имеют права на применение методов психологического воздействия на заемщика. Шантаж, угрозы, применение силы и иные противоправные действия могут стать причиной возбуждения уголовного дела.
Права должников: как общаться с коллекторами по новому закону
При сотрудничестве с коллекторским агентством можно получить персональную скидку, списание части задолженности, а также бонусы.
Лишь 3 июля 2016 года в силу вступил Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Коллекторское агентство – независимая организация, которая по договору с кредитором возвращает ему просроченный долг за определенный процент. Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.
Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.
ФЗ № 230: особенности применения
Допускают и стандартные варианты взыскания, прямо не указанные в 230-ФЗ. Если коллекторское агентство выкупило долг, оно может:
-
подать заявление на банкротство неплательщика,
-
обратиться в суд,
-
передать документы приставам.
Законодатель предусмотрел ряд ограничений для коллекторов. Так для них определено время, периодичность общения, а также необходимость получения согласия должника на передачу его данных третьим лицам.
Основная мера воздействия коллекторов — телефонные звонки. По закону их количество строго ограничено. Прочитать об этом можно в части 3 статьи 7 ФЗ 230 о коллекторской деятельности.