Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк ипотека понижение ставки 2018». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Снизить ставку по кредитованию можно на любую недвижимость, но при условии оформления ипотеки на обычных условиях, без льгот.
Ипотечная ставка обычно хорошо реагирует на динамику ключевой ставки Банка России, которая опустилась достаточно сильно, поэтому сокращение средней ставки по новой ипотеке до уровня ниже 7% вполне реалистично, указывает и аналитик АКРА Валерий Пивень.
В НКР прогнозируют, что ипотечному рынку в 2020 году падения удастся избежать и объем новых выдач достигнет 2,9–3 трлн руб., что соответствует уровню 2018–2019 годов. В случае второй волны пандемии высока вероятность умеренного сокращения рынка — на 5–10%, до 2,6–2,7 трлн руб.
Что известно о параметрах рефинансирования
Программа Сбербанка предусматривает снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2018 году до 10,9% при наличии полиса страхования жизни и здоровья, и до 11,9%, если заемщик не застрахован.
И только в августе 2017 года, на официальном сайте Сбербанка появилась новость о том, что начался прием и рассмотрение обращений от ипотечных заемщиков с целью пересмотра ставок.
Важно: представленная ниже информация актуальна на 2019 год, в этом году государственную программу, позволяющую снизить ставку по ипотеке, пока не запустили. Но мы расскажем вам о других возможностях, которые позволят сократить размер выплат. Также ипотечные ставки скорректировали банки «Возрождение», Ак барс, Связь-банк, Юникредит и другие банки.
Центральный банк РФ проводит политику планомерного уменьшения размера ключевой ставки, от которой, в том числе, зависит стоимость жилищных кредитов. Снижение ставки по ипотеке привело к тому, что Сбербанк начал пересматривать проценты по уже выданным ссудам в меньшую сторону.
По оценке «Дом.РФ», средняя ставка по ипотеке в 2020 году составит 7,5–8%, если не начнется вторая волна коронавируса, сообщили РБК в пресс-службе госкорпорации.
Не успели в период, когда была программа по снижению ставки — платите так, как предусмотрено договором, и не важно что брал ты кредит десять лет назад по 13%, а сейчас предлагают под 10%….
Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент, понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами довольно крупную сумму. Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение основных условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено.
Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала
Предусмотрено, что клиент может получить часть денег наличными. В этом случае, а также в ситуации присоединения к ипотеке других займов, ставка увеличивается на 0,5%. Таким образом, с помощью программы рефинансирования можно рассчитывать на снижение не только ипотечной ставки, но и процента по другим видам займов.
Если вы взяли в Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости, то снизить можно ставку, превышающую 11,9% — если ваши жизнь и здоровье застрахованы, или 12,9% — если страховки нет. Нельзя напрямую изменить процент по займу, но можно подать заявление на снижение ставки через DomClick за счет реструктуризации долга.
Глава кредитной организации Герман Греф анонсировал рефинансирование жилищных займов в следующем году. По мнению банкира, сейчас «золотое время» для ипотеки. Выгодны ли такие планы клиентам Сбербанка? И как это решение отразится на рынке в целом?
Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке ДомКлик от Сбербанка
По данным ЦБ, в апреле средняя ставка выданных в течение месяца ипотечных кредитов опустилась до 9,57%. В январе она составляла 9,79%. По данным маркетингового агентства Мarcs, сейчас ставки кредитов на покупку жилья в новостройках при наличии договора комплексного страхования в крупнейших ипотечных банках составляют 8-10,6% годовых, ипотеку на вторичное жилье банки готовы выдавать под 8,7-10,9%.
Но все поняли, что ставки начали настолько глобально падать, что если не предложить своим клиентам этот продукт, они пойдут рефинансироваться в другие банки.
Подать обращение может каждый человек, но только при соблюдении обязательных условий банка. Отличным бонусом станет, если у клиента уже открыт сберегательный счет на крупную сумму денег.
А выгодно ли рефинансирование ипотеки самому Сбербанку? И как его решение повлияет на рынок? Крупнейший игрок одним из последних пойдет на смягчение условий для своих заемщиков — конкуренты довольно давно сделали это. И не от хорошей жизни, говорит председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.
В Сбербанке таковых программ нет. Однако, заемщик может снять часть кредитной нагрузки, воспользовавшись материнским капиталом. Также, при удовлетворении базовых требований, можно стать участником программы субсидирования ипотеки.
Одновременно банк запустил промо-акцию, которая временно сделала ставку по ипотеке еще более выгодной. Для кредитов на сумму более 3,8 млн рублей размер ставок составил 6,7-9,1% при условии, что заемщик приобрел страхование жизни и документально подтвердил свой доход. Данная акция действует до конца августа 2018 года, поэтому гражданам, желающим купить жилье на первичном рынке, явно стоит поспешить.
Требования к ипотечному кредиту
Сегодня Сбербанк занимает ведущие позиции рынке кредитования. На его долю приходится почти 40% всех кредитов физлицам. Неудивительно, что многие граждане либо уже являются заемщиками банка, либо планируют ими стать. При этом клиенты внимательно следят за всеми акциями банка, чтобы взять ссуду по самым выгодным расценкам.
Так же банк готов пойти на уступки своим надежным клиентам, благодаря чему анализирует заявки на рефинансирование жилищного кредита, чтобы заемщик смог добиться снижения процентов по ипотеке. Если подойти к вопросу с правильной стороны, тогда можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.
С 22 ноября 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотечным кредитам. Теперь приобрести квартиру в новостройке в ипотеку можно по ставке от 6,5% годовых, на вторичном рынке — от 8,5%.
Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 8,5% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик».
Единственное серьезное ограничение программы состоит в том, что она не распространяется на вторичное жилье, которое традиционно пользуется большой популярностью у россиян, берущих ипотечный кредит, уточнила Ульянова. По итогам первого квартала доля вторички в выдачах составила около 70%.
Для всех остальных видов ипотечных кредитов Сбербанка снижение процентной ставки доступно только если ваш кредит взят более чем под 10,9% годовых со страхованием жизни и здоровья, или больше 11,9% — без такой страховки.
Пару лет назад, когда Центробанк снизил основную ставку, мне снизили на 1,9%, теперь у меня чуть меньше 12%. Но мне бы хотелось 9,5%, может, 9,7%, учитывая мой срок и значимую сумму».
Как снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке?
Но не все так просто, предупреждает младший директор «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский, так как для некоторых клиентов Сбербанка рефинансирование может оказаться невыгодным: «Рефинансирование требует определенных дополнительных затрат, таких как новая оценка предмета залога, как правило, новая страховка.
КАК НИЗКО ОНИ МОГУТ УПАСТЬ?Оптимистичный прогноз такой: если не случится каких-нибудь новых бед типа «второй волны» коронавируса, если вдруг не разгонится инфляция и ЦБ дальше будет активно снижать ставку, к концу года она может опуститься до 3,75-4% годовых.- Ипотечные ставки при этом неизбежно будут идти вниз.
Одновременно в Сбербанке стартует промоакция для покупателей жилья на первичном рынке в ипотеку: до 31 августа 2018 г. они получат дополнительный дисконт к базовым ставкам в размере 0,4 п. п., если сумма кредита составит не менее 3,8 млн руб. Таким образом, для них ипотечные ставки будут равны 6,7-9,1% при условии страхования жизни и подтверждения дохода.
Спрос здесь уже упал на 50%. Прогнозирую, что к осени квартиру на вторичке можно будет купить со скидкой до 15% от текущих цен, и даже до 20%, если вы умеете торговаться.ДАЕШЬ ПЕРЕКРЕДИТОВАНИЕС чем согласны почти все эксперты — снижение ставок по нельготным программам вызовет массовое желание перекредитоваться у тех, кто брал ипотеку раньше, под 10-12%, а то и еще на менее выгодных условиях.
Ставки по ипотеке к концу 2020 года могут опуститься до 7% и ниже благодаря снижению ключевой ставки ЦБ и госпрограмме льготных кредитов, считают эксперты.
Еще в начале года было 8,84%.Случилось это, в частности, благодаря льготной ипотеке под 6,5% на покупку новостройки, которая в этих «средневзвешенных» процентах тоже учитывается. По новой программе в мае была выдана треть от всех кредитов.Эксперты, однако, уверены, что и по обычным, не льготным, программам ипотека в ближайшее время будет только дешеветь.
Кредитная организация рассматривает заявки на уменьшение финансовой ответственности по ипотечному кредиту, но только в соответствии со следующими условиями:
- если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
- если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;
- для банковского продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9% годовых.
Как видим, Сбербанк в минувшем году с завидной регулярностью снижал ставки по ипотеке. В этом году снижение все еще продолжается, хотя уже не такими темпами, как ранее.
Как изменятся правила строительства и продажи жилья
Не-оптимисты считают, что основное снижение ставок уже произошло, дальше возможна лишь небольшая корректировка. А еще более красивых показателей к концу года не будет. В том числе по причине завершения в ноябре программы льготной ипотеки под 6,5% — она тоже выступает драйвером для снижения ставок.
Ипотечный займ выдается на длительный срок, в течение которого действуют условия, изначально прописанные в договоре. В ряде случаев они могут быть изменены по обоюдному согласию заемщика и кредитора.
Кредиты с просрочками, кредиты, которые ранее были реструктурированы, рефинансированы, секьюритизированы, а также кредиты, субсидируемые в рамках иных программ, не могут участвовать в программе.
Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.
С 1 июня 2017 года Сбербанк также снизил ставки. В частности, ставка для покупки жилья в новостройке составила 10,7%. Если гражданин оформлял электронную регистрацию сделки, то у него был шанс взять ипотеку по 10%. При участии клиента в спецпрограмме сотрудничества банка с застройщиками была возможность получить скидку от базовой ставки и оформить кредит под 8%.
В феврале 2020 года, перед началом кризиса, она достигла 8,69%, в марте снижение практически остановилось, но возобновилось уже в апреле, когда рынок понял, что ЦБ не пойдет на ужесточение денежно-кредитной политики на фоне кризисных явлений из-за пандемии.