Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Хочу взять ипотеку без первоначального взноса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого, а не имеющегося жилья. Но это редкие случаи. Такие программы остались в качестве партнерских между банками и отдельными застройщиками и распространяются только на аккредитованные строительные объекты.
Однако, ряд крупных структур, например, ВТБ или Россельхозбанк, выдают и обычную ипотеку без первого взноса, причем на достаточно выгодных условиях.
Некоторые примеры расчетов различных вариантов кредитования без стартового платежа приведены ниже. Исходными условиями для вычислений являются такие: стоимость недвижимости 4 млн. руб., срок займа – 15 лет, первоначальный взнос отсутствует.
Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса
Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье.
Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.
Кредит на недвижимость без начального платежа для финансовой организации является рискованным процессом по следующим причинам:
- Рынок жилья довольно нестабилен. Цены на объекты недвижимости периодически повышаются и падают. Если кредитующая организация выдает долгосрочные займы в момент роста цен, то в дальнейшем не получится реализовать недвижимость по той цене, которая поможет погасить задолженность клиента, неспособного возвращать долги в период кризиса.
- Ипотеку без первоначального взноса берут заемщики невысокого качества. Банковские учреждения уверены, что, если клиент не в состоянии накопить средства на первоначальный платеж, значит, он неграмотно распределяет свои средства, это может привести к невозврату денег по кредиту из-за отсутствия финансовой дисциплины.
В 2020 году есть только 1 банк, в котором возможна ипотека с нулевым взносом – Промсвязьбанк. До недавнего времени в этот список можно было включить Металлинвестбанк, но в 2020 году программа больше не функционирует в данном банке. Рассмотрим подробно условия получения нулевой ипотеки в Промсвязьбанке.
В течение этого времени я нашла другой вариант и подписала договор на покупку квартиры в новостройке. Повторно подавать документы на оформление ипотеки и терять время не пришлось.
У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:
- Гражданство Российской Федерации.
- Постоянная прописка на территории страны.
- Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
- Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
- Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
- Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.
Под конец срока позвонили консультанту, которая нас обслуживала и попросили продлить предложение. Она пообещала, что попробует решить, а потом свяжется с нами. На следующий день перезвонила и сказала, что срок банк продлил! А через неделю мы-таки нашли квартиру, которая нас полностью устроила.
Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса. Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др.
Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации. Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни. Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.
В таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»), дополнительным залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже владеет, но и автомобиль.
Пришли за консультацией, очереди не было, нас очень любезно проконсультировала девушка Елена Б. Правда мы немного огорчились узнав что Минсельхоз приостановил финансирование и теперь нужно подождать его возобновления. Как всегда у нас, предложение хорошее есть, а оформить нет возможности. Понимаем конечно, что это не вина банка.
Чаще же всего главным условием ипотеки без первоначального взноса будет наличие другой недвижимости. Причем то, что вы покупаете, не должно быть дороже того, что хотите оставить в залог. Например, родители хотят помочь подросшему ребенку встать на ноги и обзавестись собственным жильем.
Банк не предоставляет кредитные средства на приобретение: — квартир, расположенных в многоквартирных домах с деревянными внешними стенами; — комнат в коммунальных квартирах и долей в квартирах.
Один из важных этапов получения ипотеки — внесение первоначального взноса, который есть не у каждого. Однако существует несколько способов взять кредит на жильё и без него.
Оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях можно в 10 компаниях, работающих легально в РФ. С помощью сортировки пользователь сможет определиться с оптимальным вариантом среди 39 предложений. Годовая процентная ставка стартует от 4.65%. На 05.07.2020 в списке находится 10 банков.
Один из важных этапов получения ипотеки — внесение первоначального взноса, который есть не у каждого. Однако существует несколько способов взять кредит на жильё и без него.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.
Оформляли здесь ипотеку. Все прошло гладко и никаких нареканий нет. Единственное. что это заняло немного больше времени чем я планировал, но терпимо.
Заем от агентства и застройщика
В данных ситуациях банковские организации предлагают прибегнуть к государственным социальным программам или брать нецелевой кредит под залог объекта недвижимости.
Всем известно, что основная часть банков старается одобрять кредиты на недвижимость исключительно тем клиентам, которые могут сразу внести процент от стоимости выбранной квартиры из своих сбережений.
Важный момент! В большинстве случаев ипотека без первоначального взноса в классическом варианте выдается на новостройки и у специально для это аккредитованного в банке застройщика.
Один банк выдает ипотеку без первого взноса в размере 3 000 000 рублей. Через 3 года заемщика увольняют с работы, и он перестает вносить ежемесячные платежи. Банк забирает квартиру за неуплату. За 3 года ситуация на рынке недвижимости изменилась, квартира подешевела на 300 000 рублей. Теперь банк может продать ее только за 2 700 000 рублей.
Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:
- Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
- Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
- По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
- Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
- Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.
Ипотека без первоначального взноса. Как её получить
Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
Соглашение является публичной офертой Компании. Используя Сайт, в том числе, путем просмотра страниц и материалов Сайта, Пользователь подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Правовой информацией Сайта и Соглашением.
Как правило, речь идет о совместных программах с застройщиком или каких-либо промо-акциях и спецпредложениях.
Кредит без первого взноса дадут наемным работникам с хорошей зарплатой и большим стажем. Индивидуальным предпринимателям или собственникам бизнеса получить деньги на таких условиях практически нереально: а вдруг они прогорят и отдавать будет нечем. Кроме того, нужно осознавать, что банк запросит кредитную историю потенциального заемщика.
Оформить ипотеку без первоначального взноса, то есть купить жилье только за кредитные деньги, не вкладывая своих, не получится.
В начале марта подруга порекомендовала Центр-Инвест. Послушала ее и в свой выходной пришла в офис на проспекте Соколова, дом 62 (Ростов-на-Дону). Менеджер Алина помогла подобрать подходящую кредитную программу, рассчитала не накладный ежемесячный платеж, помогла подать\n\nзаявку.\n\nОдобрение кредита (предварительное) пришло на следующий день.
Получается, что банку нужно давать в кредит сумму 90% и меньше от реальной стоимости недвижимости. Тогда при выставлении жилья на торги он сможет вернуть всю сумму выданного кредита и возместить свои затраты.
Также некоторые банки могут выдать ипотеку, если у заёмщика имеется банковский депозит, эквивалентный первоначальному взносу. Евгений Миронюк предупреждает, что этот вариант выгоден в том случае, если у заёмщика оформлен долгосрочный депозит, закрытие которого приведёт к потере процентов.
На хороших условиях купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса позволяет Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и некоторые другие организации. Здесь также может быть оформлена ипотека (10 процентов первоначальный взнос) для тех, кто желает быстрее выплатить кредит на жилье.
Банки сомнительно относятся к клиентам, которые не имеют денег на первоначальный взнос. По статистике, большая часть неплательщиков оформляли кредиты без внесения собственных средств. По мнению банков, если человек смог собрать нужную сумму на 1 взнос, это указывает на серьезность его намерений и финансовую состоятельность. Если вас интересует ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, подобрать соответствующую квартиру или дом.
Потребительский кредит вместо первоначального взноса
Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.
На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.
Еще один нюанс, из-за чего банки требуют оплату первоначального взноса, это ликвидность недвижимости. Через несколько лет стоимость квартиры может упасть в цене, и в случае продажи банк будет не в состоянии продать квартиру по той цене, которая полностью закроет кредит заемщика. Первый взнос минимизирует риски банка.
Очень хочу поблагодарить сотрудника банка Открытие . Я обратилась в офис на Мичуринском проспекте 19 июня 2020 г и Кристина Гаспарян смогла решить все мои проблемы.
Ещё один способ взять ипотеку — под залог уже имеющейся недвижимости. Дело в том, что для банка первоначальный взнос — это гарантия покрытия расходов, которые возникнут, если заёмщик перестанет платить. Банки предлагают вариант, когда таким гарантом выступает объект недвижимости.