Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отказали в открытии расчетного счета ип». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В статье разберем основания, по которым банк может отказать в открытии расчетного счета ООО и ИП. Рассмотрим самые частые причины, а также узнаем, как исправить ситуацию. Мы расскажем, какие банки открывают счета без отказа, и дадим несколько рекомендаций.
Также мы проработали этот кейс с ответственными специалистами для того, чтобы повысить уровень нашего сервиса и качество обслуживания.
Что делать, если банк отказал в открытии расчетного счета ИП
Альфа-Банк может отказать в открытии расчетного счета на ИП, если у вас есть заблокированные или арестованные счета в других банках. Если проблем с налоговой или иными гос. органами нет, возможно, банк сомневается в вашем стабильном финансовом состоянии.
Еще одна причина, по которой в Сбербанке вам могут отказать – это деловые связи с сомнительными контрагентами, например, с фирмами-«однодневками». Подозрительная финансовая активность или наличие счетов во многих банках также приведут к отклонению вашей заявки.
Также в учет банки берут базовые признаки «фирм-однодневок»: если уставной капитал компании равен минимально допустимым 10 тысячам рублей для ООО, у нее всего один учредитель и есть вероятность оформления бизнеса на недействительный паспорт, а также компания по какой-то причине не отправляет в ФНС отчетность о своей деятельности.
Поэтому в спорной ситуации банку проще отказать заявителю в открытии расчетного счета, чем потом иметь головную боль с фирмой-однодневкой или мошеннической организацией.
Имейте в виду: если единственный учредитель ООО одновременно заявлен в документах как руководитель и главный бухгалтер, то банк, скорее всего, откажет в открытии счета.
В каких банках открытие расчетного счета произойдет без отказа?
Неприятным сюрпризом для субъекта предпринимательства может стать отрицательное решение банка, отказывающего потенциальному клиенту в открытии расчетного счета – тем более что финансовые организации не оглашают причин и мотивов отказа. Статистика подтверждает, что за последний год количество отклоненных заявок на открытие счета в крупных кредитных организациях составило не менее 13-15%.
При обращении в другой банк более основательно подготовьтесь к процедуре и устраните ошибки, которые стали причиной отказа при первом обращении, чтобы снова не получить отказ. Особенно это актуально, если выявленные нарушения и ошибки незначительные.
Часто отказ приходит сразу от нескольких банков. И чтобы исключить такой исход в следующем банке, необходимо выявить причину отказа. Поэтому представляем вам несколько подробных рекомендаций.
Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу или ИП
В этом случае операционист вам укажет ни них и посоветует устранить недочеты или предоставить недостающую документацию. Более существенное основание, почему вам не открывают расчетный счет на ИП – вы попали в список неблагонадежных клиентов.
Если он откроет счет обнальщику или экстремисту, то рискует получить штраф или вовсе лишиться лицензии.
Прежде всего нужно узнать причину отказа. По телефону это делать бесполезно, поэтому нужно посетить отделение. Банки неохотно предоставляют такую информацию. Подкрепить свои требования о получении нужных сведений можно нормами ст. 846 ГК РФ (про обязанность банка заключать договоры) и ст. 446 ГК РФ (о праве обратиться в суд).
По отдельности эти признаки, как правило, не играют роли, но если наберётся хотя бы три,банк может отказать в открытии счёта. Например, компания с минимальным уставным капиталом — обычное дело.
Может ли банк отказать в открытии расчетного счета ИП + как узнать причину
Перед тем, как одобрить открытие расчетного счета, банк обязательно проводит проверку – с выездом на адрес регистрации ООО или в телефонном режиме. Основанием для отказа в банковском обслуживании может стать и отсутствие заявителя по зафиксированному в документах адресу, и недействительный номер городского телефона, по которому не подтверждается расположение юридического лица.
Изучите правила подачи, а также перечень необходимых документов. Если вы как генеральный директор самостоятельно пойдёте подавать документы, подумайте, как будете отвечать на вопросы и не забудьте паспорт.
Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.
Иногда клиент меняет тактику: уходит в другой банк, надеясь, что там ему не будут задавать лишних вопросов. Но его историю уже знают — первый банк обязан сообщать о случаях и причинах отказа Росфинмониторингу, который, в свою очередь, должен рассказать остальным банкам.
Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования к документам, в том числе и к тем, которые подаются дистанционно в виде скан-копий.
Более того, на сайте ФНС существует «черный список» адресов, который всегда проверяется банком при проверке нового клиента.
Отказ в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины и рекомендации
Есть несколько причин, почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО. Рассмотрим их подробней.
В статье разберемся, почему банки отказывают в открытии расчетных счетов для ИП и юр. лиц. Рассмотрим наиболее частые причины отказов в Сбербанке и Альфа-Банке, а также узнаем, что делать, если вы получили отказ от банка.
Банки, которым по требованию регулятора надо знать своего клиента и постоянно повышать его финансовую грамотность, обязательно зададут вопрос по источнику происхождения средств.
Несмотря на повсеместные утверждения, что для малого бизнеса сейчас делается все, что только можно, все больше предпринимателей сталкиваются с проблемами уже на начальном этапе. Отказы в открытии расчетного счета участились после 2006 года, когда, повинуясь инициативе Международной группы по борьбе с финансовыми преступлениями, Центробанк дополнил закон 115-ФЗ особой инструкцией.
Один из основных документов, к которым обращаются банки в отслеживании деятельности своих клиентов. Его несоблюдение строго карается Центробанком, вплоть до моментального отзыва лицензии. Особое внимание стоит обратить на статью 6, в котором перечисляются все условия, при которых операции по вашему счету будут тщательно контролироваться финмониторингом. Хоть и не понимаю зачем, честно говоря, и вообще требуется ли такая информация для впервые созданных ИП.
Учредитель, главбух и директор в одном лице. Это относится к организациям: для ИП такое положение нормально.
В этом случае нужно написать заявление в Арбитражный суд вашего района. Процесс будет долгим и сложным, а шансы выиграть дело невелики. Чаще всего победителем выходит банк, так как в законодательстве есть указание на то, что банк может отказать в открытии счёта сомнительным лицам.
Запомните: открыть счёт в банке может только официальный представитель организации, например, генеральный директор компании, или его доверенное лицо с соответствующей доверенностью — исключений нет.
По другим параметрам лицевой счет практически не отличается от расчетного. На него также могут поступать средства от других лиц, с него можно уплачивать налоги и рассчитываться с контрагентами.
Нередко один и тот же человек выступает в качестве формального руководителя в нескольких организациях.
Прежде всего, это своего рода «перестраховка». Если у службы безопасности есть подозрения в том, что вы нарушаете законодательство, в открытии счета откажут.
Клиента заносят в так называемый список «отказников». Этот факт становится достаточным основанием для будущего отказа — получается замкнутый круг.
Необходимость же открыть расчетный счет возникнет, если расчеты с контрагентами по одному договору превысят 100 000 рублей.
Юридическое лицо — ИП или ООО – для уверенной работы в экономике не может обойтись без банка. А открытие счёта – это первый шаг в поисках партнёра для бизнеса на долгие годы. Как сделать его правильно, попробуем понять вместе. Тем не менее, апеллируя к ст. 846 ГК (о том, что банки не отказывают в открытии расчетного счета) и ст. 445 (о том, что в случае уклонения банка от заключения договора, клиент может обратиться в суд), возможно, удастся услышать причину отказа.
Что делать, если банк отказал в открытии расчетного счета
Далее поговорим о том, в каких ситуациях банк может отказать в открытии расчетного счета, а также обсудим как поступить в данной ситуации.
Обычно необходимо предоставить ксерокопию вашего паспорта: листа, на котором размещена фотография, и листа, на котором проставлен штамп о регистрации местожительства.
Любой банк может отказать ИП в открытии счета, если на это есть законные основания. Согласно статистике, порядка 15% заявок отклоняют. Российские банки руководствуются рекомендациям Центробанка и используют различные скоринговые программы, чтобы оценить благонадежность и финансовую состоятельность потенциальных клиентов.
Существует несколько вполне конкретных причин, по которым банк в лице финансового мониторинга может отказать вам в открытии расчетного счета. Большинство из оснований – общие как для юрлица, так и для индивидуальных предпринимателей. Рассмотрим их.
Исполнять обязанности по налогам и платежам в многочисленные фонды есть возможность через кассу банка и общение с милой операционисткой. Главное делать это вовремя и в полном объёме.
Если в открытии расчетного счета ИП отказал Альфа-Банк, то это может быть связано с несколькими моментами. Во-первых, предоставление нулевой отчетности в ФНС либо игнорирование сдачи отчетности. Во-вторых, наличие решения ФНС о приостановке действий по ранее открытым счетам.
Получил документы об открытии собственно ИП и с этими документами, 31 марта пошел в банк. Первое удивление возникло, когда при открытии счета устроили допрос. Как будто я первый ИП фрилансер в банке. Спросили ИНН организаций, от которых будут приходить платежи, от кого и как будут приходить деньги и т.д.