Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Иис где лучше открыть в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
ИИС создан для стимулирования долгосрочных инвестиций — минимальный срок владения им составляет три года. При таком сроке и более инвестор получает право воспользоваться налоговыми льготами.
По ИИС можно получить один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц:
- вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса до ₽400 тыс. (возврат до ₽52 тыс. в год);
- освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного на ИИС (при закрытии счета).
Что купить на ИИС перед 2022 годом? Лучшие акции, облигации и ETF
- AMD
- CARNIVAL
- Chesapeake Energy
- Intel
- брокеры
- Василий Олейник
- выборы 2020 в США
- девальвация рубля
- Деньги не спят
- Дмитрий Солодин
- золото
- инвестиции
- Истории о трейдинге
- Истории Успеха
- криптовалюты
- математика
- Нефть
- обвал рынков
- обвал рынков акций
- опыт не пропьешь
- ошибки
- Российский рынок
- рубль
- тинькофф
- Тинькофф Инвестиции
- топ акций
- Трамп
- трейдинг
В выступлениях многих финансовых экспертов звучит цифра максимального взноса на ИИС в размере 1 миллиона ₽. Однако здесь есть существенные особенности:
-
Нельзя вернуть налогов больше 52 000 ₽ в год. Они эквивалентны сумме взноса в размере 400 000 ₽.
-
Нельзя вернуть налогов больше, чем было уплачено.
Для вычисления максимальной суммы пополнения ИИС нужно просто взять цифру своей зарплаты за 1 год.
Допустим, я зарабатываю 25 000 ₽ в месяц. Для оценки максимально возможной суммы пополнения инвестиционного счёта мне нужно 25 000 ₽ умножить на 12 месяцев. Больше 300 000 ₽ мне вносить бессмысленно. Сверх этой суммы государство не сможет мне вернуть налоги. Кстати, 13% от 300 000 ₽ составляет 39 000 ₽. Именно они будут моей прибылью от использования индивидуального инвестиционного счёта первого типа.
Если при зарплате в 25 000 ₽ в месяц я внесу на свой ИИС сумму в размере 1 000 000 ₽, у меня сразу снизится эффективная ставка (произойдёт противоречие с 1 пунктом статьи). Посчитаем. С зарплаты в 300 000 ₽ в год я могу претендовать на возврат только 39 000 ₽. Допустим, я пополнил свой ИИС в первый год с момента его открытия на 1 миллион ₽: 39 000 ₽ х 100 : 1 000 000 ₽ = 3,9%. Теперь делим результат на 3 года. Прибыль по отношению к внесённой сумме составит всего 1,3% годовых.
На этом этапе на повестку дня снова выходят повседневные вопросы. Допустим, мне срочно потребовалась небольшая сумма на короткий срок. Где её взять, если с ИИС снимать нельзя без потери выплат? Как быть? Как и в случае с комбинацией с вкладом, можно заранее разделить свои деньги на две части. На 300 000 ₽ пополнить свой индивидуальный инвестиционный счёт, а оставшиеся 700 000 ₽ вложить в ценные бумаги на обычном брокерском счёте. В своей практике я активно использую именно такую схему. При этом на брокерский счёт я покупаю облигации с коротким сроком погашения — всего на 1 год. В таком случае у меня сохраняется финансовая возможность для решения повседневных задач.
Раньше использовалась комбинация индивидуального инвестиционного счёта и банковского вклада. Но после получения достаточного опыта работы с ценными бумагами мне стало проще купить облигации, чем держать деньги на депозите.
Покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) на индивидуальный инвестиционный счёт сейчас является одной из самых популярных консервативных стратегий. Мы можем очень легко посчитать доходность от использования двух финансовых инструментов с государственной гарантией. На момент написания этой статьи доходность к погашению у ОФЗ длительностью обращения 1010 дней составляет 4% годовых. Я специально выбрал бумагу из расчёта трёхлетней стратегии владения ИИС (365 дней х 3 года). Через 1010 дней она будет погашена. На инвестиционный счёт поступят деньги. Его владельцу не составит труда их вывести и закрыть ИИС без лишних хлопот.
Эффективная ставка по ИИС за счёт налогового вычета составляет 7,94% годовых (смотрите пункт 4). ОФЗ принесут ещё 4%. Итого на комбинации ИИС с покупкой ОФЗ инвестор сможет заработать 11,94% годовых. Для консервативной стратегии в текущих экономических условиях это прекрасный результат.
К моменту закрытия индивидуального инвестиционного счёта на его балансе должны находиться только деньги. Можно продать все ценные бумаги, но есть риск, что в этот момент их будет невыгодно продавать, а можно заранее выбирать облигации с конкретным сроком обращения. Он должен примерно совпадать с последним днём владения ИИС.
Я покупаю акции исключительно на обычный брокерский счёт. Моя долгосрочная стратегия предполагает длительное владение таким видом активов. У брокерского счёта нет ограничений по времени. При закрытии ИИС инвестору нужно будет продать все ценные бумаги или перевести их на другой счёт. У большинства брокеров такая услуга является платной. Дополнительные комиссии и сборы уменьшают конечную доходность.
Как показала практика, лучше сразу подбирать облигации с конкретной датой погашения. В этот день на индивидуальный инвестиционный счёт будет зачислен номинал и последняя купонная выплата. К моменту закрытия на балансе останутся только деньги.
Большинство начинающих инвесторов используют в своей работе мобильные приложения брокеров. На мой взгляд, это неправильно. Они ограничивают свои возможности. Все брокеры предлагают клиентам торговый терминал Квик. С его помощью очень просто выбрать облигации с определённым сроком до погашения.
Как он работает? Сначала нужно настроить таблицу со списком всех облигаций в торговом терминале Квик. Для этого вверху программы я кликаю на пункт «Создать окно». В открывшемся меню выбираю функцию «Текущие торги».
Первые шаги на ИИС: выбор облигаций и акций
Компания входит в ТОП 3 лучших брокеров России, позволяет торговать на фондовом рынке и открывает ИИС обоих типов. Сайт менее информативный, чем у БКС, это единственное в чем можно упрекнуть брокера.
Характеристики Финама:
- Минимальный счет – от 30 тыс. рублей.
- На свободный остаток по ИИС компания начисляет процент, равный 50% от ставки ЦБ РФ. На момент подготовки материала это 3,75%. То есть можно пополнить счет, ничего не делать с деньгами, и брокер дополнительно начислит 3,75% на эту сумму.
- Если откроете счёт в одноименном банке, то сможете выводить деньги с комиссией 0%.
- При открытии единого счета можно заказать кредитку со ставкой 12,75% годовых и лимитом до 6 млн. рублей.
- На тарифе «Единый Оптимум» комиссия составляет 0,0354% при обороте до 1 млн. При этом брокер возьмет минимум 41,30 руб. за исполненное поручение (заключение сделки). Минимальное вознаграждение брокера в месяц – 177 руб.
Отзывы характеризуют эту компанию как надежную, по состоянию на конец июня 2019 г. количество клиентов перевалило за 200 тыс. Уровень надежности ААА присвоен Национальным рейтинговым агентством в 2010 г., в мае 2019 г. был в очередной раз подтвержден. На рынке брокер Открытие работает более 23 лет.
К числу компаний, в которых можно открыть ИИС, Тинькофф присоединился недавно. Сервис по работе с фондовым рынком позиционируется как максимально простой. Компания нацелилась на аудиторию, желающую инвестировать, но не имеющую даже минимального опыта работы с акциями, облигациями.
Характеристики компании:
- Стартовый капитал – минимум не ограничивают.
- Есть несколько тарифных планов. В самом Тинькофф советуют выбирать вариант Инвестор, если в месяц торгуете на сумму меньше чем 77 тыс. рублей, если больше – выбирайте «Трейдер».
Хотя условия отличаются, но последовательность действия при открытии индивидуального инвестиционного счета одна и та же. Ниже – инструкция для брокера БКС (исхожу из того, что обычный счет у вас уже открыт):
- В личном кабинете в разделе «Продукты» выберите пункт «Открыть ИИС». Есть нюанс – переводы между обычным счетом и ИИС невозможны. Если вы по ошибке пополните брокерский счет, потом откроете ИИС, то на него деньги перевести не получится. Придется выводить средства на банковские реквизиты и потом отправлять их на ИИС.
ИИС дает гражданам целый ряд преимуществ для участия на фондовом рынке. Но при этом надо заранее знать некоторые особенности этой системы. По установленным правилам, для получения положенных льгот по налогообложению каждый может открыть лишь один индивидуальный инвестиционный счет единовременно. Закрыть его можно не ранее, чем через три года, иначе придется либо вернуть весь полученный налоговый вычет по счету первого типа. Причем еще и с пени. Либо уплатить налоги в полном объеме по счету второго типа.
Таким образом, это серьезный шаг, решить, где лучше открыть счет ИИС. Стоит учитывать следующие моменты в первую очередь.
Как с помощью ИИС заработать больше денег: 9 лайфхаков
Вне зависимости от результатов инвестирования, брокер, тем не менее, получает свою комиссию. При этом неправильно выбранный тарифный план может не только поглотить всю прибыль, но и даже значительно увеличить убыток, если что-то пойдет не так.
Казалось бы, достаточно выбрать компанию с минимальной комиссией. Однако не все так просто. В действительности ряд организаций берет отдельные деньги за депозитарное обслуживание. А также за месяц доступа к торгам вне зависимости от того, совершались сделки или нет.
Максимальная сумма, которую может внести клиент, равна 1 млн руб. в год. (В ближайшее время, вероятно в осеннюю сессию 2020, Госдумой эта сумма будет повышена до 3 млн руб. в год).
Размер денежных средств, которые могут находится на счете, не ограничен.
Существует 2 типа индивидуальных инвестиционных счетов: А и Б.
Выбрав 1-ый тип счета, клиент имеет право на возврат уплаченного ранее налога (НДФЛ — 13%) с той суммы денег, которую он вносит на ИИС. Однако размер данного налогового вычета не может превышать 52 000 руб. в год.
Выбрав 2-ой тип счета, клиент освобождается от уплаты налогов с доходов, которые может получить, совершая операции с финансовыми инструментами, то есть инвестируя или вкладывая средства, находящиеся у него на ИИС. В зависимости от того, сколько он заработал, налоговый вычет может составить как больше, так и меньше 13% от внесенных средств.
Минимальный срок существования договора — 3 года. Если это условие соблюдено, клиент получит все причитающиеся ему налоговые вычеты.
Это не означает, что расторгнуть договор и получить деньги на руки будет нельзя раньше. Просто в таком случае счет будет рассматриваться как обычный брокерский, и все налоговые вычеты придется возвратить.
Максимальный срок, на который открывается ИИС, законодательно не ограничен. В пояснительных примерах финансовых организаций, которые предлагают его открыть, порой указывается период в 20 лет. Но пока реальный горизонт принудительного закрытия таких счетов не просматривается.
Оговаривается только, что счет принудительно закрывается в случае смерти его владельца, а находящиеся на нем средства наследуются в установленном законами о наследовании порядке.
1-ый тип ИИС есть смысл использовать тем, кого больше интересует пассивный доход, а не рискованные вложения.
Они могут заработать до 52 тыс. руб. в год на возврате НДФЛ, а еще дополнительные суммы на консервативных инвестициях, которые им предложат управляющие компании. Кроме того некоторые управляющие компании, например Финам, выплачивают энное количество процентов просто на остаток средств на счете.
Разумеется, заинтересовать это все может только граждан, попадающих в определенную категорию:
— Они платят НДФЛ, сопоставимый с предоставляемым налоговым вычетом.
— Они имеют возможность не тратить, а инвестировать весь или часть своего дохода на продолжительный срок — не менее 3-х лет.
— Их доход должен быть достаточно велик, что бы возврат 13%, уплаченных с него на налоги, стоил «трудов» на открытие счета, заявлений в налоговую, походов в банк…
— Их доход не настолько велик, чтобы 52 тыс. руб. экономии в год казались незначительной суммой.
2-ой тип ИИС может быть интересен тем, кто действительно собирается инвестировать, выбирая стратегии с той или иной степенью рискованностью. Доход от их вложений в различные активы не будет облагаться налогом, как это было бы, если бы они работали по обыкновенному брокерскому счету, — это самое важное и привлекательное. Кроме того им не придется платить налог с каждой прибыльной продажи ценных бумаг, а от брокеров и управляющих компаний могут предоставляться дополнительные преференции по снижению трат на проведение операций на финансовых рынках.
Естественно, такие возможности покажутся привлекательными не всем инвесторам, а только некоторым, поскольку:
— Размер средств, вносимых на счет в год ограничен 1 млн руб. — это не так уж и много для серьезной трейдерской деятельности.
— Планы инвестора должны быть достаточно долгосрочными — провести ряд успешных сделок и вывести деньги, не уплатив налога, не получится ранее 3-х лет.
В своем большинстве владельцы ИИС это начинающие инвесторы, или они открывают этот счет в дополнение к уже существующим брокерским.
Список отличных компаний для открытия ИИС
Очевидным достоинством являются предоставляемые государством налоговые льготы. Даже при пассивном хранении средств «положил и забыл» на счете типа А доход будет выражен двухзначным числом, — никакие банки не предлагают сейчас по депозитам такие проценты. Отсутствие налога на прибыль у счета типа Б тоже может привлечь, и привлекает, очень многих.
Кроме того владельцам счета не надо платить налоги продавая ценные бумаги, сколько бы сделок они не совершали (хотя с дивидендов и купонных выплат по облигациям заплатить придется).
Однако, скептики без труда найдут у ИИС недостатки.
— Первое — это длительный срок хранения средств. Ведь никто точно не знает, какой курс рубя будет через три года. Не исключено, что инфляция «съест» значительную часть 13-процентного вычета. А может быть так, что деньги просто понадобятся раньше.
— Сожаление у владельцев счета вызывает тот факт, что увеличив разрешенную сумму пополнения счета до 1 млн в год, правительство оставило без изменения максимальный размер налогового вычета — 52 тыс. руб.
— Как минус можно рассматривать, что самый простой метод инвестирования — банковские вклады, — недоступен для прямого использования. Депозиты придется оформлять в рамках доверительного управления, и они уже не будут страховаться государством, так как открываются от имени юридического лица; кроме того через договора ДУ разрешается размещать не более 15% денежных средств.
— Предложения по страхованию средств физлиц на счете на сумму в 1,4 млн. руб, подобно тому, как это осуществлено с банковскими депозитами, пока продолжают рассматриваться и в июньские изменения закона не вошли. Это ограничивает клиентов в выборе брокеров, ведь стопроцентной гарантии в их надежности нет.
— В зависимости от того, где открыт счет, в Управляющей компании или у брокера, а также от условий вашей УК или выбранного брокера, владельцу ИИС придется платить различные комиссии. Это могут быть проценты, хотя и небольшие, за управление счетом или просто его ведение, за пользование торговой платформой, за каждую совершенную сделку, за доход по результатам работы, а порой и просто за ввод средств.
Эти сборы не считаются выводом средств со счета.
— Иностранные ценные бумаги, не обращающиеся на российских биржах, купить на средства счета нельзя.
Для начинающих инвесторов альтернативы практически нет — выбор следует остановить на УК, связанной с крупным банком или, во всяком случае, уже имеющей большое количество клиентов и значительные объемы инвестированных средств. Здесь им предложат выбрать инвест-стратегию, и в дальнейшем никаких решений принимать не придется, разве только о переходе на другую стратегию, переводе счета в другую УК или к брокеру.
Набор предоставляемых инвестору услуг и тарифы у разных УК отличаются. Выбор осуществляется по соотношениям «выгода-возможности-надежность»; хотя могут быть и другие критерии выбора, например, выбирается УК связанная с банком, куда начисляется зарплата.
Работа с брокерами в отличие от УК предоставит такую возможность, как самостоятельное заключение сделок. Поэтому когда у инвестора появляются опыт и потребность в более специфичных инструментах, понимание рисков и желание самостоятельно применять знания, он выбирает этот вариант.
Как правило, у брокеров более низкие комиссионные за услуги и операции.
Рейтинги успешных брокеров, с которыми наиболее выгодно работать, можно найти на специализированных сайтах и форумах.
Среди наиболее часто рекомендуемых и популярных Управляющих компаний: «Открытие Брокер» (связанная с банком «Открытие»), Сбербанк, Финам, Промсвязьбанк, «Компания БКС»…
16.04.2018
По данным Мосбиржи и НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка) по итогам прошедшего года можно говорить о значительном росте популярности ИИС среди россиян. Объем средств на этих счетах увеличился в двукратном размере и превысил 45 млрд руб.
Самые востребованные брокеры
(на 1 января 2018)
— Сбербанк (109,6 тыс. открытых ИИС),
— «Финам» (45,3 тыс.),
— «ФК Открытие» (41,2 тыс.),
— «БКС» (39,1 тыс.),
— ВТБ (18,5 тыс.),
— «Альфа-Капитал» (10,3 тыс.),
— «Атон» (9,7 тыс.)
Наиболее популярны у владельцев счетов инвестиции в в акции российских компаний и ОФЗ. В реже инвестируют в ПИФы, ETF, корпоративные облигации, иностранные акции.
Доходность на практике
По усредненным данным минимальная доходность по счетам составляет более 11% годовых, в основном за счет вложений в ОФЗ.
16.12.2017
Особенностью ИИС является возможность получить налоговый вычет или освобождение от уплаты НДФЛ. Воспользоваться одновременно этими двумя преимуществами невозможно. Владелец имеет право выбрать один из них.
Воспользоваться преимуществами можно только в случае, если счет действителен не менее трех лет. По желанию клиент имеет право закрыть его в любое время, в т. ч. досрочно. Но это лишает инвестора возможности получить налоговую компенсацию.
Внимание! В случае досрочного закрытия ИИС инвестор не может рассчитывать ни на получение налогового вычета, ни на освобождение от уплаты НДФЛ. Если данные суммы уже были выплачены, потребуется их вернуть и уплатить пеню.
В последнее время спрос на ИИС значительно возрос. Это объясняется возможностью получить налоговые преимущества, а также заработать, выгодно вложив свои сбережения. Поэтому многие россияне интересуются, куда следует обращаться по этому вопросу и где лучше зарегистрировать счет.
Для открытия ИИС следует обращаться:
- к брокеру;
- в банк, имеющий соответствующую лицензию;
- в управляющую компанию.
Внимание! Следует учитывать, что открытие счета в управляющей компании предусматривает срочное вложение инвестиций. При обращении к брокеру можно внести средства позднее.
Согласно статистике, все обслуживающие компании можно разделить на следующие группы:
- Высшая категория. Это компании-лидеры по количеству открытых ИИС. Среди них можно выделить «Открытие», БКС, «Финал», «Альфа-Капитал».
- Вторая категория. Это в основном крупные финансовые учреждения, для которых банковские услуги являются основным видом деятельности.
- Третья категория. Как правило, это малоизвестные компании.
Первое место в рейтинге по количеству открытых ИИС с большим отрывом занимает Сбербанк.
Инвестиционные счета широко распространены не только в России, но и во всем мире. Условия работы данного инструмента в разных странах различны, как и максимальный лимит вложений.
Популярность ИИС обусловлена небольшими рисками инвестирования.
На что стоит обратить внимание при выборе?
Начинающим инвесторам бывает непросто сделать выбор в пользу какого-либо ИИС. Это происходит в силу отсутствия опыта работы с финансовыми инструментами. При выборе рекомендуется обращать внимание на следующие факторы:
- Планируемый срок инвестиций. Если средства будут вложены не в момент открытия счета, а спустя некоторое время, от услуг управляющей компании придется отказаться.
- Способ открытия счета. Например, оформление ИИС в «ВТБ 24» недоступно в режиме онлайн. Если в населенном пункте отсутствуют отделения данного банка, воспользоваться его услугами не удастся.
- Лимит вложений.
- Размер дохода от оборота средств.
- Ежемесячная плата.
- Уровень обслуживания, технической поддержки. В наибольшей степени это относится к новичкам. Следует отметить, что качество работы техподдержки БКС признано одним из самых высоких.
- Доступ к рынкам инвестиций. Каждая компания имеет собственное мнение на этот счет. Например, «Финам» не устанавливает ограничений, а «Промсвязьбанк» исключает возможность работы с валютными и срочными рынками для торговли ИИС.
- Условия работы с инвестиционными инструментами. Некоторые брокеры предлагают условия, которые подходят клиентам с небольшим бюджетом, а другие — вкладчикам, работающим с крупными суммами.
Внимание! При выборе компании для открытия ИИС рекомендуется учитывать не только ее позицию в рейтинге, но и отзывы клиентов.
Перед открытием ИИС следует определить цели инвестирования, например, это может быть:
- использование в качестве альтернативы банковскому депозиту и получение пассивного дохода в виде налогового вычета;
- сохранение капитала и получение прибыли от вложений;
- открытие ИИС и его использование в качестве дополнения к брокерскому счету.
Инвестор имеет право самостоятельно выбрать подходящую для себя стратегию:
- активные инвестиции;
- пассивные инвестиции;
- спекуляции.
В зависимости от выбранной стратегии, следует определить вид налогового вычета. Для активных инвестиций подойдет вариант с освобождением от уплаты налога на прибыль, а для пассивных — с компенсацией подоходного налога.
Внимание! От вида стратегии зависит выбор финансовых инструментов. Для долгосрочных инвестиций рекомендуется использовать облигации, приносящие небольшой, но стабильный доход при невысоких рисках.
Где лучше открыть ИИС в 2021 году
С 01.01.2015 в России появился новый инструмент привлечения денег в экономику для государства и инструмент вложения денег и получения от них дохода для граждан — индивидуальный инвестиционный счет.
Индивидуальный инвестиционный счет давно и успешно существует во многих странах в разной форме: ISA в Великобритании (участники — 50 % населения ), TFSA в Канаде, IRA в США (39 %) и т. д. Рядовые граждане этих стран торгуют на фондовом рынке, зарабатывая на этом деньги. А государство получает от таких инвесторов «длинные» деньги в экономику.
Этот интересно всем, кто хотел бы получить больший доход при вложении своих денег, чем могут предложить банки. И ради этого готовы рискнуть.
Фондовая биржа — своеобразный рынок, на котором продаются и покупаются ценные бумаги, а цены на них определяются спросом и предложением. Ценные бумаги вырастают или падают в цене в зависимости от разных обстоятельств.
На этом и можно заработать: купить дешевле — продать дороже. Важно купить те акции, которые не потеряют в цене, а вырастут. В этом и риск.
Фондовый рынок — сложный механизм. Разобраться новичку трудно. Торгуют профессионалы — брокеры. Как же нам, «чайникам», можно заработать на фондовом рынке. Для этого и существует индивидуальный инвестиционный счет.
ИИС – это счет, предназначенный для совершения сделок на бирже – покупки акций, валюты, облигаций, иных ценных бумаг. И, самое главное, он предоставляет налоговые льготы. При любом доходе, включая заработную плату, мы платим налог на прибыль: получить на руки можно «чистые» деньги за вычетом 13%. А ИИС не берет, а возвращает!
Вы новичок на фондовом рынке, но есть желание быть активным инвестором — учитесь на демо-тренажере и совершайте сделки с демо-счета, на котором будут доступны виртуальные деньги.
Так вы сможете опробовать свои силы в биржевой торговле. А когда будете уверены в себе, переходите к реальным сделкам. Во что вкладывать?
- Облигации. Небольшой доход — небольшой риск. Подходит тем, кто выбрал первую схему налогообложения.
- Акции. Могут хорошо подняться в цене по сравнению со стартовой, но имеют высокий уровень риска. Купить акции крупных корпораций, которые вдруг упали в цене, и, по логике, должны вернуться к прежней цене, — и можно выиграть.
- Фьючерсы и опционы – инвестирование для профессионалов на фондовом рынке.
- ПИФы. Окупить свои и получить прибыль возможно только при длительном сроке вложения. Но риск небольшой.
- Валюта. Можно хорошо выиграть на разнице в курсе при резких колебаниях. Но и проиграть тоже можно по-крупному.
- Еврооблигации. Перспективный рынок. Практически без риска. По сути, банковский депозит под выгодный процент.
Опытные инвесторы делят свои денежки на части и вкладывают в разные инструменты.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – зачем он нужен
- на вложенные в ИИС деньги не действует государственная гарантия — страховка;
- доходность – лишь прогноз, который может и не сбыться;
- риск. В течение трех лет ценные бумаги могут как вырасти, так и упасть в цене. Особенно в условиях политической и экономической ситуации в стране;
- договор расторгнут досрочно — дохода нет, налоговый вычет придется вернуть.
Советуем тщательно подойти к поиску организации, где вы будете открывать ИИС. На долгих 3 года сотрудники организации станут вашими партнерами, советчиками, учителями, родственниками, радеющими за приумножение вашего капитала.
Среди брокерских контор, которые давно и успешно работают на фондовом рынке можно назвать:
- ФИНАМ — 20 лет на рынке. Доходность по программам — до 18%.
- БКС Брокер — более 10 лет на рынке.
- ОЛМА — 26 лет на рынке. Доходность по программам — до 30%.
Банки, которые имеют КУА:
- Сбербанк (ЗАО «Сбербанк Управление Активами») — доходность составляет до 20%, из них 13% — государственная гарантия.
- ВТБ («ВТБ Капитал») — брокерские услуги не основной продукт банка. Обучают трейдеров, подключают клиентов к торгам на Московской бирже.
- Альфа-Банк (УК «Альфа-Капитал») — программа доверительного управления, доходность высокая.
- Тинькофф Банк — вкладывает деньги в китайские предприятия, доходность высокая, работает и с облигациями с доходностью до 15%.
- Газпромбанк — большой опыт работы на фондовом рынке, высокий процент доходности.
- Банк Открытие — доход гарантирован государством.
«Расширение линейки ИИС, возможностей их открытия и использования будет в большей мере удовлетворять потребностям разных пользователей, способствовать удлинению сроков вложений, а также развитию конкуренции на финансовом рынке», — считают в ЦБ РФ.
«Для конкурентной среды мы считаем, что неправильно, что гражданин ограничен возможностью работать только с одним провайдером, который открыл ему ИИС. Поэтому мы говорим, что таких ИИС может быть сколько угодно, но при этом льгота налоговая, которая предоставляется государством, она должна быть одна на все ИИСы. То есть это не означает мультиплицирование льготы. Если ИИСов много и я хочу приобретать какие-то продукты без брокера, например, ценные бумаги на маркетплейсе или паи паевого фонда непосредственно у управляющей компании, я прихожу, мне открывают соответствующий счет, и с этого счета я буду приобретать без брокера данные ценные бумаги. А те ценные бумаги, которые я хочу приобретать с брокером – я открываю ИИС у брокера и работаю с ним. Кому-то отдам часть своих денег в доверительное управление, открою еще один ИИС. Поэтому вот это разнообразие и возможности по открытию ИИС выровняют возможности участников финансового рынка предоставлять услуги российским гражданам», — пояснил первый зампред Банка России Сергей Швецов в ходе пресс-конференции.
ИИС – специальные инвестиционные счета, призванные стимулировать граждан к долгосрочным вложениям на фондовом рынке за счет налоговых льгот. Для получения налоговых льгот деньги с ИИС нельзя выводить в течение трех лет, а максимальная сумма пополнения – 1 млн рублей в год.
Сейчас действуют ИИС двух типов: А (первый) и Б (второй). По ИИС-1 можно получить налоговый вычет в пределах 52 тыс. рублей, по ИИС-2 – освобождение от НДФЛ при проведении операций на фондовом рынке. При этом с использованием ИИС разрешается покупать не только российские, но и иностранные ценные бумаги, если они торгуются на российских биржах.
Сейчас ИИС может открываться брокером или управляющим на основании отдельного договора на брокерское обслуживание или договора доверительного управления ценными бумагами. Ранее ЦБ РФ уже подтверждал свои планы по созданию так называемых ИИС-ПИФ, которые предлагала ввести Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР). ИИС-ПИФ – это не отдельный вид ИИС. Это возможность присвоения статуса ИИС лицевому счету в реестре пайщиков ПИФ, гражданин в этом случае также может выбирать вид своего счета – первого или второго типа.
Вот что инвестировать в 2022? 7 перспективных идей от эксперта издания
Чтобы понять, где выгодней открыть ИИС, нужно подобрать брокера согласно критериям выбора. Рассмотрим самые основные моменты достойные внимания со стороны инвесторов. Лучше обращать внимание на рейтинг компании, в особенности учитывайте количество открытых ИИС.
Не обязательно количество открытых ИИС = лучшие условия торговли. По рынку больше ИИС открыто в Сбербанке, но условия не самые лучшие. Крупный банк − это высокая надежность.
Второй момент − размер брокерских издержек. Адекватно если комиссионная издержка исчисляется сотыми процентами, при этом некоторые брокеры взимают комиссию за обслуживание счета, лучше чтобы ее не было. Когда присутствует фиксированная сумма в месяцы, когда были сделки − это терпимо. Далее, депозитарная комиссия, большинство компаний отказываются от нее, но все же нужно посмотреть присутствует ли эта издержка. Если она возникает в месяцы, когда были сделки, нормально, если постоянная − это невыгодно для вас. У некоторых компаний комиссия данного типа может расти в зависимости от объема капитала на депозите.
Далее, в большинстве случаев лучше выбирать тариф, у которого больше комиссия, но нет депозитарной комиссии, и не взимается сумма за обслуживание счета. Бывает что комиссии с оборота чуть выше, как правило, получаться будет более выгодным сценарием. Смотрим на наличие дополнительных комиссий, и особенности обращаем внимание на адекватный тариф для себя, чтобы не было комиссии за обслуживание торгового оборудования, дополнительную аналитику и т.д.
Затем, обращаем внимание на удобный личный кабинет и желательно, чтобы было мобильное приложение. Это позволит проверить депозит, совершать сделки и т.д. Важна адекватная техническая поддержка, которая отвечает в течение 24 часов.
Не менее важно, перед тем как задаться вопросом ИИС, где лучше открыть, подумайте над стратегией, с какими инструментами вы готовы работать, есть ли они у брокера. Перевести ИИС от одного брокера к другому можно, но, есть риск столкнутся с затяжным процессом, и стоимость такой услуги может обойтись в копеечку.
Позволяет ли брокер покупать иностранную валюту на ИИС, можно ли покупать валюту дробными лотами, можно ли купить активы с СПБ биржевой площадки. Важный момент, который позволяет повысить доходность вложений − переводы полученные дивиденды и купоны на отдельный счет, и с него оформлять как отдельное пополнение индивидуального счета. Тогда можно вернуть больше налогов. Но, не все брокеры это позволяют.
Следующий момент, который требует внимания − открытие осуществляется через офис или можно оформить все онлайн. Некоторые брокеры позволяют закрыть ИИС только при физическом присутствии в офисе, и если вы живете в небольшом городе, нужно уточнить данный момент. Далее, не забываем ознакомиться с отзывами в сети, во-вторых, задавайте вопросы технической поддержке. Чтобы у вас не было белых пятен.
Рассмотрели особенности выбора компании для открытия ИИС, где лучше открыть сравнение брокеров, представлено далее. Это своего рода рейтинг. К сожалению самые топовые брокеры, которые начинали с данного направления не спешат идти на уступки клиентам с небольшим капиталом. Далее обратите внимание, что комиссия будет суммироваться брокера и биржи, чтобы был понятен суммарный объем нагрузки. Чаще всего выставлена высокая минимальная ежемесячная плата, и комиссионные издержки, к сожалению, они вылетели с рейтинга.
Например, БКС, видим комиссию 0,045%, не много, но у брокера есть фиксированная плата за депозитарий 177 рублей в месяц, и минимальная ежемесячная плата 177 рублей, но не менее 35,4 копеек в день сделки. У компании есть тариф старт, скидка предоставляется 50% на первый месяц использования. БКС позволяет покупать валюту, иностранные акции, дивиденды, купоны можно выводить на счет, но они не спасают. Возможно, крупные брокеры будут вносить изменения в тарифную сетку, остается только ждать.
ИИС в открытии − комиссия 0,067%, за депозитарий 175 рублей, при сделках, присутствует минимальная ежемесячная плата, она возникает, если на счете менее 50 тыс. рублей. Можно покупать иностранные активы, но дивиденды, купоны на банковский счет нельзя. Финам − классический брокер, минимальный порог входа 30 тыс. рублей, комиссия 0,045%, депозитарий и ежемесячная комиссия по 177 рублей. Дивиденды можно выводить, купоны нельзя.
Еще одна компания, которая предлагает менее выгодные условия, но количество открытых ИИС растет Тинькофф. Действует два тарифа, при торговле не сумму в месяц менее 70 тыс. рублей, тариф инвестор для вас, 0,3% комиссия. В Тинькоффе можно покупать иностранную валюту, сервис отличный, работает техническая поддержка, есть социальная сеть пульс.
Если вы в поиске, где открыть ИИС в 2020 обратите внимание на далее представленных претендентов с более выгодными условиями для сотрудничества.
Комиссия 0,180% процентов, работают с клиентами от 50 тыс. рублей. В целом брокер сфокусирован на обеспеченных клиентах.
Комиссия 0,095%, депозитария нет. Но здесь нельзя покупать валюту, соответственно иностранные акции на ИИС. Кроме этого пользователи отмечают проблемы с технической поддержкой. Поскольку это не основное направление компании, вполне логично.
Комиссия 0,070%. Нет платы за депозитарий, также отсутствует минимальная ежемесячная плата за обслуживание. Дивиденды и купоны можно перечислять.
Два брокера разместились на данных позициях, поскольку предлагают 0,060%, но у Промсвязьбанка нет возможности покупать иностранную валюту и акции, и отсутствует опция перевода дивидендов и купонов на банковской счет. Но, присутствует накопительная скидка на комиссию − 1% за каждые 6 месяцев с даты подключения, но не более 10%.
Индивидуальный инвестиционный счет 2021
Это популярная форма поддержки населения государством, но не в натуральной, а в льготной форме. Вам разрешают не платить налог на доходы в течение конкретного времени или не перечислять определенную сумму в бюджет в виде налога, то есть делать вычет.
Еще можно возвращать уже уплаченный работодателем налог — он удерживает 13 % НДФЛ каждый месяц с вашего дохода. То есть государство вам как бы разрешает не платить налог за прошедшие периоды. Но так как вы уже заплатили НДФЛ с помощью работодателя, деньги можно вернуть себе.
Чтобы получить вычет, вы обращаетесь в налоговую с заявлением, и вам возвращают деньги из бюджета. Сумма вычета может быть ограничена государством — по определенной статье вы не можете вернуть больше или использовать на будущие выплаты больше конкретной суммы.
Получается, есть два вида вычетов:
- Вычет на будущее. Например, обычно ваша зарплата составляет 100 000 руб. в месяц — 87 000 руб. вы получаете на руки, а 13 000 из зарплаты работодатель удерживают как НДФЛ. Если вы оформите налоговый вычет на следующий год, то сможете получить не только 87 000 зарплаты, но и 13 000 руб. налогов, которые работодатель перечислил бы в бюджет.
- Возврат налогов. Например, ваша зарплата — 50 000 руб. Работодатель каждый месяц перечислял в бюджет 13 %, то есть 6 500 в месяц или 78 000 в год. Максимальный налоговый вычет от суммы средств, внесенных на ИИС, составляет 52 000 руб. Вы можете оформить вычет и вернуть 52 000 руб. из уплаченных налогов.
Есть два вида налоговых вычетов для ИИС.
Вы получаете от государства возврат уплаченных НДФЛ за внесенные на счет средств, но не более 52 000 руб. ежегодно. Первый раз такой вычет можно получить по итогам года, когда вы открыли счет — то есть открыть ИИС можно в конце декабря, а не следующий год уже получить из бюджета 52 000 руб.
Есть ограничения:
- Сумма вычета не более 52 000 руб. в год. Соответственно, чтобы получить эти деньги, вы должны пополнить счет не меньше чем на 400 000 руб. Если пополните меньше, сумма вычета уменьшается пропорционально — 13 % от пополнения.
- Чтобы получить вычет, вы должны платить НДФЛ. Неважно, что это будут за налоги — по трудовым договорам, договорам ГПХ или за что-то другое. Главное, чтобы это был именно НДФЛ. Например, вернуть НДФЛ, если вы платите налог только как самозанятый, не получится — тип налога другой.
- Уплаченной суммы НДФЛ должно хватить на сумму вычета. Или получите столько, сколько заплатили налога.
Пример
Вы работаете по трудовому договору, получаете в год 1 млн руб., работодатель перечисляет с них 130 000 руб. НДФЛ. Пополняете ИИС на 600 000 руб.
Налоговый вычет вы получите, но считаться он будет не от 600 000 руб., а от максимальной планки — 400 000 руб. То есть на следующий год после открытия вам вернется 52 000 руб.
Аналогичный пример, только заработок составляет 350 000 руб. в год. НДФЛ за вас перечисляют в размере 45 500 руб. На ИИС вы положили 600 000 руб. Имеете право на 52 000 руб. вычета, но получите только 45 500 — это сумма, которую как НДФЛ за вас перечислил работодатель.
Чтобы определиться с типом вычета, нужно оценить доходность ваших инвестиций. То есть посчитать, что выгоднее — забрать уплаченный НДФЛ, но заплатить налог с прибыли по ИИС, или, наоборот, не трогать НДФЛ, но получить право не платить 13 % с дохода за торговлю ценными бумагами. Обычно выгоднее возвращать НДФЛ.
Вот что нужно учитывать при выборе:
- Для вычета по типу «А» у вас должен быть уплаченный НДФЛ. Подходит, если у вас «белая» зарплата.
- Если хотите получить 52 000 руб. вычета, то нужно класть на счет ежегодно минимум 400 000 руб. И в год вы должны зарабатывать тоже не меньше 400 000.
- Тип «Б» стоит выбирать, если у вас нет дохода, за который платится НДФЛ, или он совсем небольшой.
- Или если вы возвращаете уплаченный за вас НДФЛ за счет других вычетов — например, получаете вычет за покупку квартиры или лечение.
- Тип «Б» подходит, если вы планируете зарабатывать на перепродаже акций.
То есть оптимальная стратегия такая: если не планируете играть на бирже и работодатель платит за вас НДФЛ, то лучше выбрать тип «А». Если уверены, что сможете купить ценные бумаги, а затем продать их намного дороже, выбирайте тип «Б».
Есть несколько нюансов, которые стоит узнать перед открытием такого счета.
Если закрыть его раньше, право на вычет теряется. Это значит, если вы получили деньги по вычету типа «А», их придется вернуть в бюджет.
Если вы решили заработать с помощью вычета типа «А» максимальные 156 000, то придется вносить на счет минимум 400 000 руб.