Во что лучше вложиться в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Во что лучше вложиться в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Вот что инвестировать в 2022? 7 перспективных идей от эксперта издания

2. Дивидендный портфель на 2022 год — ориентир на размер выплат

3. Куда вложить деньги в 2021-2022 году чтобы заработать, а не потерять?

4. Топ-5 акций для дивидендного портфеля

5. Бизнес будущего / Подборка лучших бизнес идей на 2021-2022 год

6. 7 способов получать пассивный доход в 2021 году

Алмазный рынок неожиданно быстро восстановился после финансового кризиса и рецессии, и они даже пообещали, что компания не пострадает от недостаточного спроса в ближайшем будущем. Глобальная нехватка алмазов дает о себе знать: это происходит из-за отсутствия инвестиций в разработку месторождений, закрытия шахт и банкротств некоторых представителей отрасли.

Таким образом, продажи АЛРОСА в мае отразили высокий спрос на алмазы в индийской обрабатывающей промышленности. В Соединенных Штатах спрос конечных пользователей превысил свой уровень с 2019 года. Аналогичная тенденция наблюдается и в Китае.

Kohu (Nasdaq: COHU) — компания по обслуживанию полупроводников, которая предоставляет крупнейшему в мире производителю полупроводников необходимое оборудование для тестирования и обработки, и фокусируется на своей линейке продуктов для автомобильной промышленности.

За последние пять лет Cohu быстро увеличивала выручку, и в этом году рост резко ускорился, что свидетельствует о том, что спрос на ее продукты и услуги быстро растет.

Обычно считается, что дефицит полупроводников сохранится и в 2022 году, поэтому Cohu сможет продолжать пополнять список своих клиентов, поскольку производители пытаются увеличить производственные мощности для удовлетворения спроса. Аналитики ожидают, что прибыль компании в этом году составит 3,05 доллара на акцию, в то время как ее акции торгуются на уровне, кратном 11,2.

Эксперты отметили, что многие компании не смогут выплачивать дивиденды инвесторам в этом году, но из-за роста цен на акции инвесторы могут получать доход на фондовой бирже. Взгляды на инвестиции в 2022 году не сильно отличаются: природный газ, металлы, алмазы.

Кира Юхтенко (соучредитель INVESTFUTURE)

В этом году алмазный рынок показал хорошие результаты, принеся дивиденды в размере 12 %. Учитывая рыночные условия, достаточно высокие результаты для алмазодобытчиков помогут компании продержаться долгое время и довести доходность инвесторов до 11-12 %.

Артем Деев (руководитель отдела анализа AMarkets)

Перспективы роста золотых рудников (Полюс, Полиметалл), эти золотые рудники имеют большие запасы ресурсов и перспективы увеличения производства драгоценных металлов — палладия, серебра, платины и никеля. Документы, связанные с цветными металлами, помогут разрешить кризис, вызванный нехваткой металла в ближайшие 5-15 лет. Добавьте акции «голубых фишек» «Газпрома» в портфель акций – цены на российский природный газ очень привлекательны.

Лев Кравец (аналитик Esperio)

Бюджетное общественное питание, медицина и основные продукты менее подвержены циклическим экономическим спадам в этой области. Однако это не помогло акциям не рухнуть в 2008 году, когда индекс РТС упал в 5 раз, захватив акции «Магнита», «Черкизово» и «Полюса». Мы прогнозируем, что последующий кризис будет иметь меньший спад, но лучше всего инвестировать средства в сырьевые активы.

Акции торгуются на американских биржах за доллары США. Если вы храните деньги на счете в другой валюте, то их нужно обменять на доллары. Это можно сделать через торговую платформу (Веб-платформа/Баланс счета) или личный кабинет (Мой портфель/Свободные средства).

Нажмите зеленую кнопку “Обмен” напротив поля “Доллары США”, укажите сумму для обмена в открывшемся окне и подтвердите операцию.

Конвертировать евро в доллары можно также и приложении Freedom24. Выберите “Обмен валют” в окне “Портфель”, укажите сумму для конвертации и подтвердите операцию.

*Отказ от ответственности: Дополнительная информация предоставляется по запросу. Инвестиции в ценные бумаги и другие финансовые инструменты всегда сопряжены с риском потери капитала, Клиент должен сам сообщить об этом, в том числе ознакомиться с Уведомлением о раскрытии информации о рисках. Мнения и оценки составляют наше суждение на дату данного материала и могут быть изменены без предварительного уведомления. Комиссии, сборы или другие расходы могут уменьшить финансовый результат от Ваших вложений. Показатели доходности в прошлом не гарантируют доходности в будущем. Этот материал не предназначен в качестве предложения или ходатайства о покупке или продаже какого-либо финансового инструмента. Представленные здесь мнения и рекомендации не учитывают индивидуальных обстоятельств, целей или потребностей клиента и не представляют собой инвестиционную консультационную услугу. Получатель этого отчета должен принять свои собственные независимые решения в отношении любых ценных бумаг или финансовых инструментов, упомянутых в данном документе. Информация была получена из источников, которые Freedom Finance Cyprus Ltd. считает надежными; ее филиалы и / или дочерние компании (совместно именуемые Freedom Finance) не гарантируют ее полноты или точности, за исключением случаев раскрытия информации, относящейся к Freedom Finance и / или ее филиалам/агентам и взаимодействия аналитика с эмитентом, который является предметом исследования. Все цены являются ориентировочными по состоянию на закрытие рынка для обсуждаемых ценных бумаг, если не указано иное.

Акции США стоят дорого по мультипликаторам. Оценки приближаются к уровням пузыря доткомов 2000 года.
Последние два года основными драйверами роста стали снижение процентных ставок и расширение мультипликаторов, а не рост прибылей американских компаний.
Если верить истории и коэффициенту CAPE, с текущих уровней рынок акций будет слабо расти в течение нескольких лет. О доходности 2019/20 годов можно только мечтать.
Вероятный рост процентных ставок и доходностей гособлигаций, скорее всего, приведет к сжатию рыночных мультипликаторов и падению котировок на рынке акций. Ставки ФРС уже на минимумах и вряд ли будут снижаться, это существенный риск для инвесторов в акции США.
Консенсус аналитиков прогнозирует довольно скромный рост фондового рынка в 2021 году

Вот что инвестировать в 2022? 7 перспективных идей от эксперта издания

Подобная иррациональность инвесторов может быть предвестником финальной стадии взлета и конца финансового пузыря, как отмечают многие историки финансовых рынков. И такие истории должны настораживать, а не подстегивать к участию в безумном ралли.

Часть 3

Благодаря сильному росту рынка акций США в течение последних двух лет большая часть инвесторов сейчас имеет неплохую доходность в своем портфеле. А те, кто участвовал в надувании пузырей хайповых акций и новых звезд пандемии, вероятно, получили трехзначную доходность. Но сейчас пришло время подумать о том, чтобы зафиксировать прибыли и снизить риски своего портфеля. Ведь ралли 2020 года не может продолжаться вечно, и рано или поздно осознание чудовищной переоцененности некоторых активов придет.Что может стать триггером?

Начало цикла повышения процентных ставок и рост доходности облигаций.
Это случится не скоро, но риск для рынка акций США создает.
Сворачивание программ поддержки экономики США.
Если бизнес США будет восстанавливаться быстро, то правительство не будет продлевать программы помощи. Это приведет к снижению притока ликвидности в экономику, а значит, и на рынок акций, что может спровоцировать сжатие рыночных мультипликаторов и падение цен.
Черные лебеди.
Непредсказуемые события, так называемые черные лебеди, которые могут подтолкнуть инвесторов пересмотреть свои взгляды на рынок.

Однако не стоит панически продавать все акции США и полностью выходить в кэш. Да, потенциал дальнейшего роста американского рынка с текущих уровней невысок. Но он все еще есть. Как и интересные точечные инвестиции. Поэтому в любом случае надо оставаться на рынке акций США. Просто надо выбирать инструменты, у которых риски оказаться переоцененными минимальны.

Для звонков по России

Банк
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Премиум
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Автокредит
- Вклады
- Платежи
Бизнес
- Расчетный счет
- Регистрация бизнеса
- Среднему бизнесу
- Эквайринг
- Кредиты
- Госзакупки
- Продажи
- Бухгалтерия

Инвестиции

Лента
Каталог
Премиум
Брокерский счет
ИИС
Тарифы
Партнерам

Всегда ориентируйтесь на несколько факторов:

Идея должна быть интересна. Иначе вы не сможете вкладывать в неё силы.
Идея должна быть актуальна. В противном случае вы не найдёте покупателей.
Бизнес-идея не обязательно должна быть оригинальной. Любое дело усилиями и вложениями можно довести до прибыли.
Быстрые тренды часто проходят моментально. И заработать на них можно только в ограниченный период времени. Так было и в 2020, и в 2021 году. И будет всегда. Не гонитесь за любой новинкой и анализируйте рынок.

Выберете тип бизнеса, которым хотите заняться

Онлайн или офлайн
Основной или второстепенный
Активный или пассивный

Мы собрали для вас подборку бизнес-идей, которые можно реализовать в 2022 году. Это поможет вам увидеть перспективные направления, решить, что вам ближе – бизнес на дому, или классические варианты и выбрать актуальную идею.

На самом деле всевозможных приспособлений, которые созданы для тех, кто не умеет играть на инструментах – много. И разработаны они не вчера. Взять хотя бы специальные контроллеры для игровых приставок и игры, которые имитируют популярные песни, игрокам остаётся вовремя нажимать на клавиши.

Но всё же все они больше относятся к формату развлечений а не учёбы. А людей, которые даже во взрослом возрасте мечтают научиться игре на настоящем инструменте – очень много. Поэтому специальное приспособление, которое упростит в разы обучение как нельзя кстати.

Дивидендный портфель на 2022 год — ориентир на размер выплат

Изобретение из будущего. Татуировка, которая способна воспроизводить голосовую дорожку. Конечно, не сама по себе, а с помощью телефонного приложения. Но факт остаётся. Суть в том, что сначала записывается дорожка, потом конвертируется в рисунок, а после набивается. Далее, с помощью специального приложения на телефоне можно воспроизводить эту дорожку, наведя камеру смартфона на набитое тату. Бизнес подходит в первую очередь тем, кто уже занимается татуировками – как отдельным мастерам, так и тату-салонам. Услуга интересная, но своеобразная. Анализ рынка заранее провести не удастся.

Звучит уже не так удивительно, как звучало бы ещё в 2019 году, правда? Всё потому, что пандемия короновируса мир действительно изменила. И многие вещи, которые казались раньше странными теперь вошли в обиход.

Как бы люди не относились к мерам предосторожности при угрозе заболевания, санитайзерами как и масками пользуются многие. А значит, превратить эту необходимость во что-то интересное и зарабатывать на этом – хорошая идея.

Суть её в том, чтобы оборудовать простейшие браслеты, которые надеваются на руку небольшими креплениями для маленьких ёмкостей санитайзера, куда будет заливаться дезинфицирующая жидкость.

К слову, изобретать ничего не придётся. Посмотрите на Алиэкспресе – эта идея уже воплощена в жизнь. И успешно функционирует. Вашей же задачей будет либо закупать готовую продукцию и продавать её на просторах нашей страны (лучше также через интернет, там проще найти клиентов), либо оборудовать сборку подобных вещей и поставлять тем, кто будет продавать конечному потребителю.

Кстати, это не обязательно должен быть браслет. Ёмкость можно продавать и в формате брелока для ключей, и значка на свитер и всего, что угодно.

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

Заключить срочный договор

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.

Положить средства до востребования

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

Хранить деньги с капитализацией

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.

В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.

Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.

Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.

Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.

В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно двумя способами.

За счет дивидендов

Компания раз в год (иногда чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтобы стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые регулярно платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании или ритейл.

Нюанс в том, что решения по выплате дивидендов принимают крупные акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Поэтому частный инвестор находится в полной зависимости от них и вынужден довериться данным акционерам и надеяться, что его права как миноритария не будут ущемлены.

Чтобы избежать таких рисков, при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет стабильно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет крупных акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.

За счет постоянной торговли акциями (трейдинг)

В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле, а продать дороже. Однако если на первый взгляд это кажется несложным, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.

Стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Интернет пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых научить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми богатыми инвесторами в мире были бы именно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких десятков лет.

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше возможная доходность, тем больше риски.

Порог входа. От десяти тыс. рублей.

Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние десять лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годовых. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и потерять почти всю сумму инвестиций.

Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.

Как подстраховаться. Лучше купить диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пытаться спекулировать. Еще один способ — купить индекс акций, содержащий в себе сразу множество акций, что позволяет получить мгновенную диверсификацию портфеля.

Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.

При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.

Краудинвестинг делится на несколько видов.

В зависимости от участвующих лиц:

P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес.

В зависимости от способа распределения дохода:

Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
Народный займ. Физлица занимают деньги компаниям, а те возвращают их с процентами.
Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.

Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей.

Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая.

Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения.

Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.

Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.

Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.

Выгодно инвестировать в текущем и следующем году можно в стартапы. Едва ли не ежедневно появляются уникальные идеи и разработки. При достаточном финансировании они могут совершить революцию и принести прибыль инвесторам. Важно только разобраться, куда вложить деньги и на каком этапе развития стартапа.

Возможны три варианта.

Речь идет о финансировании идеи до того, как о ней стало известно многим. То есть еще до момента регистрации компании и начала ее работы. Этот способ вложения считается одним из самых рискованных, но и наиболее прибыльных.

Роль инвестора в этом случае — не просто предоставление средств для развития компании. Важно принимать участие в управлении самому или нанять бизнес-консультанта. Он будет нести ответственность за развитие нового предприятия, а также предотвращать ошибки новичков.

Это инвестиции со средней доходностью и риском. Вкладывать деньги в новую идею не нужно. Здесь финансируются компании, которые уже приносят прибыль или хотя бы работают без убытков. Деньги нужны стартапу для дальнейшего развития, а также для расширения объемов продаж или рынков сбыта.

Особенность этого этапа инвестирования — необходимость вложения крупных капиталов. Чаще всего средства предоставляются в обмен на участие в руководстве бизнесом. Рискованность этих инвестиций меньше. Идея уже доказала свою состоятельность. Имеется финансовая отчетность, которая это подтверждает.

Инвестирование в стартапы, которые проходят «черную полосу» в своем развитии. Вкладывать деньги выгодно в том случае, если проект действительно перспективный. А кризис может быть обусловлен форс-мажорными обстоятельствами или неправильным управлением.

В этом случае привлеченные средства используются для погашения текущих обязательств. Часть из них может идти на покупку нового оборудования или найм управляющих. Риск для инвестора высокий, необходимо иметь релевантный опыт управления подобными стартапами.

Найти подходящую компанию для вложения денег можно двумя способами:

во-первых, самостоятельно через знакомых или партнеров по бизнесу;
во-вторых, через венчурные фонды.

Обратите внимание, что для такого инвестирования чаще всего нужен крупный капитал. А доход вложения приносят через 3–5 лет и более в зависимости от особенностей проекта.

Второй выгодный вариант — вклады в ПИФ. Инвестор приобретает на свои деньги пай в фонде. А тот, в свою очередь, инвестирует средства в различные отрасли экономики и финансовые инструменты. Управлением капиталом занимаются опытные управляющие.

Паевые фонды делятся на виды в зависимости от сферы вложений:

акции на фондовой бирже;
отраслевые и индексные фонды;
недвижимость;
драгоценные металлы, а также товарные активы.

ПИФ отлично подходит новичкам в сфере инвестирования. Им не нужно самостоятельно выбирать отрасль и следить за капиталом. А риск потерять вложенные средства минимальный.

Куда вложить деньги в 2021-2022 году чтобы заработать, а не потерять?

Ситуация на рынке. Европейский рынок ещё не достиг допандемийных показателей, ситуация на нём улучшается постепенно. К лету 2021 года европейские акции, по сравнению с российскими и американскими, выросли меньше. Это связано с тем, что в Европе до сих пор периодически вводят строгие карантинные меры, а в случае новых вспышек коронавируса резко ограничивают передвижения людей и товаров.

Экономическая активность восстановится, когда большая часть населения привьётся. Тогда европейский рынок догонит остальных.

Во что можно вкладываться. По мнению аналитиков «Тинькофф Инвестиции», инвесторы могут рассмотреть возможность инвестировать в фонды акций и обратить внимание на:

iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (SXXPIEX),
iShares MSCI Europe UCITS ETF (IMEU),
iShares Edge MSCI Europe Minimum Volatility UCITS ETF (MVEU),
iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR (EUN2).

Из секторальных фондов аналитики предлагают выбирать сектор «Здравоохранение», например фонд iShares STOXX Europe 600 Health Care UCITS (SXDPEX), и сектор «Европейские банки» — это фонд iShares STOXX Europe 600 Banks UCITS ETF (DE) (SX7PEX). Эти секторы — устойчивые и перспективные с точки зрения инвестирования.

Если хочется взять акции европейских компаний, стоит присмотреться к SIEMENS, BAYER, RWE, VONOVIA, VOLKSWAGEN, DEUTSCHE BÖRSE, ALLIANZ, HOCHTIEF. Эти крупные компании довольно спокойно переносят коронавирусный кризис, а с увеличением потребительской активности могут продолжить расти.

В конце марта 2021 года президент США Джо Байден предложил амбициозный план развития экономики страны. Президент хочет обновить жилищный фонд, дороги, водосточные трубы, электросети. Он предлагает внедрить экологические технологии для борьбы с глобальным потеплением.

На уровне правительства согласование всех пунктов плана может столкнуться с определёнными сложностями, но часть из них всё же будет одобрена. Государство направит миллиарды долларов в отрасли, сотни компаний-подрядчиков будут брать заказы и зарабатывать деньги.

Реализация плана Байдена затронет не только инфраструктурный рынок, но и сырьевой. Вкратце расскажем, на что стоит обратить внимание.

Агропродукты. Из-за пандемии индустрия продовольствия столкнулась со сбоем поставок и ростом спроса на продукты. По закону спроса цены на продукты выросли, а фермеры, чтобы заработать больше, стали увеличивать посевы.

Аналитики «Тинькофф Инвестиции» предлагают обратить внимание на американскую компанию Archer Daniels Midland и отечественный ФосАгро — эти компании наиболее перспективны с точки зрения инвестиций.

Нефть. Восстановление экономической активности повлияло на стоимость нефти — она стала дорожать. Но, по мнению аналитиков «Тинькофф Инвестиции», цены на нефть сильно не вырастут, на акциях нефтедобывающих компаний заработать не получится. Поэтому вкладываться в них сейчас не имеет смысла.

Драгметаллы. Интерес к золоту в ближайшие годы будет пониженный, но спрос на палладий, серебро и платину возрастёт — эти металлы широко используют в промышленности. На серебро есть особенно большой спрос со стороны зелёной энергетики, за которую взялись многие страны мира, а не только США.

Но вкладываться только в компании, которые добывают эти металлы, например в Норникель или Sibanye Stillwater, не стоит. По мнению аналитиков «Тинькофф Инвестиций», инвестициями в драгметаллы стоит только диверсифицировать свой портфель акций. Они предлагают приобрести паи фонда, который вкладывается в разные металлы. Например, фонд Aberdeen Standard Physical Precious Metals Basket Shares ETF (GLTR).

Промышленные металлы — это сталь, медь, алюминий и никель. Эти металлы нужны не только для производства продукции, но и для строительства самих заводов. Основным заказчиком промышленных металлов был Китай, но к нему начали подтягиваться и другие страны, поэтому цены стали расти.

Ещё в конце 2020 года многие компании, в том числе автопроизводители, заговорили о нехватке чипов. После этого произошла авария на японском заводе Renesas Electronics и засуха на Тайване, где работает TSMC — крупнейший поставщик полупроводников. Всё это привело к тому, что чипов стало не хватать, а срок ожидания покупателей увеличился с 4-8 недель до 1 года.

Цены на полупроводники закономерно стали расти.

Сейчас компании восстановились, но дефицит чипов всё ещё есть и сохранится как минимум до конца 2022 года. Поэтому аналитики «Тинькофф Инвестиции» считают, что инвесторы могут рассмотреть возможность инвестировать в:

1. Micron Technology и Samsung Electronics — они будут выигрывать от роста спроса на рынке памяти.

2. Lam Research, Applied Materials, KLA и ASML — они продают оборудование для производства чипов и будут зарабатывать на росте мировых капитальных вложений в предприятия.

3. TSMC и снова Samsung — цены на их чипы будут расти из-за дефицита.

С наступлением непростого, нестабильного времени как никогда хочется чувствовать уверенность в завтрашнем дне. К счастью всякий кризис имеет свойство заканчиваться. По прогнозам, уже к 2022 году ситуация в стране полностью стабилизируется. Спрос на загородную недвижимость возрастет, а земля начнет стремительно дорожать.

Думая о том, куда можно вложить деньги в 2021 году, помните: покупая землю сейчас, вы надежно замораживаете свой капитал. Решив переехать в Подмосковье, вы сможете ощутить прелесть загородной жизни и в будущем передать детям дорогостоящее имущество.

Человеку, который обладает некоторыми знаниями, можно рассмотреть и другие варианты, куда вложить деньги для пассивного дохода в 2022 году:

Облигации – своеобразный заем у гражданина компанией или государством. Они тоже предполагают выплату процентов по долгу и могут быть проданы в любое время. Доход немного выше – до 10%, но выше и риски – можно потерять инвестированные деньги и не получить возмещения. А некоторые сложно продать даже по закупочной цене.
Недвижимость – купить уже готовый объект или вложиться в строящийся. В первом случае – доход с аренды, во втором – продажа уже готовой квартиры или дома. Рисков и забот много, но некоторые люди живут со сдачи жилья или перепродажи. Расходы могут быть значительными, а в случае отсутствия съемщиков и превышать доходы.
Коммерческая недвижимость требует немалых вложений, но может принести до 12%, если объект выбран правильно и востребован. Можно перепродать, если вырастет в цене.
Акции предполагают две возможности получения дохода, но только один из них (дивиденды) действительно пассивный. До момента, когда можно будет жить на эту прибыль, пройдет немало времени. Трейдинг – более прибыльный вариант, но это тот случай, когда прибыль соразмеряема с рисками, и можно в одночасье все потерять, независимо от того, самостоятельно гражданин торгует ценными бумагами или доверил распоряжение ими специалисту.
Криптовалюта – непредсказуемая инвестиция. Высокая волатильность означает, что потерять можно с такой же вероятностью, как и заработать, а спрогнозировать ее примерную стоимость практически невозможно.
Альтернативные вложения вроде краудинвестинга, инвестирующего в бизнес. Есть нескольких видов таких предложений, но 50% доходности, которые обещают компании, могут превратиться в потерю инвестиций или в реальные 10-20% годовых.

Компания планирует увеличить производство в следующие 10 лет.

— Увеличит добычу на Таймырском полуострове, реализовав проект по освоению запасов на севере месторождения «Норильск-1».

— Увеличит добычу на Талнахском месторождении и модернизировать Талнахскую фабрику.

За 10 лет производство металлов платиновой группы должно вырасти на 40-50%, меди на 20-30%, а никеля на 20-30%.

Вдет бизнес как в России, так и еще в 21 стране. Основным драйвером роста компании является то, что у Яндекса диверсифицированный бизнес.

«Яндекс» — один из ведущих игроков, организовавших свою экосистему — большое количество разнообразных сервисов, пытающихся удовлетворить максимальное количество повседневных потребностей пользователя в одном месте.

Также, компания устойчива к коронавирусу. Ограничения, которые ввели во время пандемии, отразились положительно на доходности компании.

• Российская экономика: ключевые факторы
• Российские акции: лидеры в каждом секторе
• Российские акции с высокими дивидендами
• Российские облигации, которые обгонят депозит
• Американская экономика: ключевые факторы
• Американские акции: перспективные отрасли
• Прогноз по S&P 500
• Американские акции: кто может опередить S&P 500
• Американские акции, по которым вырастут дивиденды
• Американские акции: технологичные тренды
• Рынок нефти
• Валютный рынок
• Рынок золота
• Риски 2021: за какими новостями следить
• Тренды для долгосрочных инвестиций

Топ-5 акций для дивидендного портфеля

Нефтегазовый сектор. Среди потенциальных лидеров на 2021 г. — Лукойл и Газпром нефть.

Акции Лукойла интересны с точки дивидендов и роста курсовой стоимости. Лукойл может выплатить неплохие дивиденды по итогам 2020 г. — по предварительным оценкам, около 230-300 руб. на акцию.

Также позитивные моменты: сравнительная дешевизна по мультипликаторам относительно среднеотраслевых значений, высокая степень открытости, лояльность к миноритариям и менеджмент, заинтересованный в росте капитализации компании.

Акции Газпром нефти привлекательны при улучшении конъюнктуры на рынке нефти и росте квот на добычу в рамках ОПЕК+. Компания обладает внушительным потенциалом увеличения добычи при росте цен. Также стоит отметить, что бумаги в последние месяцы отстают от более ликвидных представителей сектора, и это может быть временное явление.

Металлургия и добыча. Опережающую динамику в 2021 г. относительно отрасли могут показать акции Северстали, ММК, Норникеля.

Металлурги в 2021 г. при сохранении текущей конъюнктуры могут продемонстрировать отличные финансовые результаты. В I квартале внутренние цены могут продолжить рост вслед за конъюнктурой на мировом рынке, что оказывает поддержку акциям Северстали и ММК. Но стоит учитывать накопленную к концу года перегретость этих бумаг

Дивидендная доходность Норникеля на горизонте ближайших 12 месяцев может превысить 11%. Конъюнктура на ключевых рынках Норникеля остается благоприятной, а чрезмерного укрепления рубля нет наблюдается.

В 2020 г. акции золотодобытчиков демонстрировали рекордный рост. Наиболее крупными компаниями являются Полюс, Полиметалл и Петропавловск. Полюс — крупнейший игрок на российском рынке с лидирующими в мире показателями рентабельности. Полиметалл отличается высокой степенью диверсификации производства за счет добычи серебра. Петропавловск — самая недооцененная по мультипликаторам из наиболее крупных российских золотодобывающих компаний, что отчасти связано с корпоративным конфликтом.

Интересной акцией на грядущий год также можно отметить АЛРОСА. В начале осени конъюнктура на рынке алмазов начала восстанавливаться, а последние данные по объемам реализации позволяют рассчитывать на хорошую прибыль в IV квартале. При сохранении благоприятного сентимента на рынке алмазов бумаги компании могут показать умеренно положительную динамику в 2021 г.

Потребительский сектор. Потенциальным лидером в 2021 г. могут стать акции X5 Retail. Компания собирается нарастить дивиденды в 1,5 раза по итогам 2020 г. X5 Retail — лидер российского рынка онлайн-ритейла, который вырос в условиях пандемии.

Среди интересных бумаг потребительского сектора также можно отметить Русагро. Менеджмент компании недавно обозначил минимальным уровнем дивидендных выплат 50% от чистой прибыли по МСФО против 25% ранее. Конъюнктура на ключевых рынках компании остается позитивной.

Химическая отрасль. Наиболее перспективное вложение на 2021 г. — ФосАгро. Компания может порадовать акционеров высокими дивидендами, так как конъюнктура в отрасли остается относительно стабильной, а рубль сравнительно слабым.

Сектор телекоммуникаций. Среди лидеров — МТС и Ростелеком.

МТС в 2021 г. планирует выплатить не менее 28 руб. на акцию, что по текущим котировкам соответствует 8,6% дивидендной доходности. Дополнительным драйвером роста может стать реализованный в 2020 г. buyback.

Ростелеком в 2020 г. улучшил финансовые результаты за счет консолидации Теле2 — это одна из мощных точек роста группы. В условиях пандемии толчок к росту получили цифровые сервисы Ростелекома, продолжили развитие облачные услуги.

Энергетический сектор. Перспективные бумаги: Юнипро, РусГидро, Ленэнерго-ап.

Ключевой фактор привлекательности кейса Юнипро — запуск энергоблока №3 Березовской ГРЭС и увеличение дивидендов на 43% до 0,317 руб. на бумагу. Дивидендная доходность в таком случае составит 11,6% по текущим котировкам.

Многие публичные компании России щедры по отношению к акционерам — уровень дивидендной доходности на нашем рынке один из самых высоких в мире.

Мы выбрали бумаги, которые способны в следующем году порадовать инвестора дивидендной доходностью выше среднерыночных значений, и разделили их на две группы. В первой группе — акции, по которым значительные дивиденды можно ожидать с высокой степенью уверенности. Во второй — те, которые обеспечат высокие дивиденды при определенных условиях.

На фоне эпидемии COVID-19 некоторые сектора экономики оказались под более высоким давлением. Доходность облигаций представителей таких секторов включает премию за отраслевой риск, которая выглядит избыточной на фоне перспектив победы над пандемией. Среди них можно выделить жилищное строительство, непродуктовую розницу и лизинг.

РЕСО-Лизинг. Выпуск БО-П-7 с доходностью 6,9%. Лизинговая компания, единственным акционером является страховая компания РЕСО-Гарантия (Рейтинг S&P BBB-). Диверсификация портфеля достаточно высокая, структура является сбалансированной, график погашения долга соотносится со срочностью.

Группа ПИК. Выпуск 001Р-03 с доходностью 7%. Крупнейший российский девелопер, имеет статус системообразующего предприятия. Компания обладает высокой маржинальностью и умеренной долговой нагрузкой. В 2020 г., несмотря на пандемию COVID-19, за первые 6 месяцев компания нарастила продажи и EBITDA на 34% и 81% соответственно.

Группа ЛСР. Выпуск БО-П-04 с доходностью 6,9%. Второй по объему текущего строительства девелопер России, имеет статус системообразующего предприятия. В I полугодии 2020 г. компания смогла поддержать достойный уровень операционных результатов и нарастить финансовую подушку за счет снижения дивидендных выплат.

Белуга Групп. Выпуск БО-П02 с доходностью 6,9%. Крупный производитель и поставщик алкогольной продукции, имеет широкий портфель брендов и сильные рыночные позиции. Компания не подвержена валютному риску за счет экспортной выручки, покрывающей валютные расходы. Выручка и EBITDA компании в I полугодии 2020 г. выросли на 23% к предыдущему году, несмотря на негативное влияние пандемии на продажи в сегменте HoReCa.

АФК Система. Выпуск 1Р-11 с доходностью 6,4%. Диверсифицированный холдинг с активами в различных отраслях, основным активом является мажоритарная доля в компании МТС. Облигации Система предлагают одну из самых высоких доходностей среди бумаги категории ВВ-/ВВ по международной шкале при низких рисках дефолта и планомерном снижении долговой нагрузки.

Подробнее про облигации — в полной версии статьи: Облигации, которые обгонят депозит в 2021

Рынки становятся быстрее. В феврале–марте наблюдалось одно из самых быстрых падений мировых рынков в истории. Американский индекс S&P 500 рухнул на 35% за пять недель и затем показал мощнейшее восстановление, вернувшись к максимумам всего 5 месяцев спустя.

Базовый взгляд на экономику США в наступающем году — позитивный. Согласно декабрьскому прогнозу ФРС, в 2021 г. ВВП США может вырасти на 4,2%.

Ключевым фактором, как и во всем мире, остается пандемия коронавируса, США является мировым лидером по числу выявленных случаев. Ожидается, что массовая вакцинация населения во II–III квартале поможет восстановлению экономики.

Стимулирующая монетарная политика Федрезерва поддержит экономику. Медианный прогноз участников Комитета по операциям на открытом рынке предполагает сохранение ключевой ставки на уровне 0,1% до конца 2023 г. Выкуп государственных и ипотечных облигаций продолжится, будут проводиться операции РЕПО.

Смешанный Конгресс уменьшает вероятность повышения налогов. Байден планировал, в частности, поднять до 28% налог на прибыль корпораций, который Трамп снизил с 35% до 21%.

Антикризисный пакет мер поддержки экономики в объеме около $900 млрд, возможно, не окончательная сумма. Помимо этого, Байден намерен реализовать программу инфраструктурных расходов с фокусом на альтернативную энергетику и «зеленые» технологии.

Есть надежда, что Джо Байден урегулирует торговые и политические разногласия с Китаем. Возможна отмена санкций и пересмотр торгового соглашения.

Подробности — в полной версии статьи: Американская экономика. Ключевые факторы на 2021

С точки зрения долгосрочных перспектив наиболее интересны сектора информационных технологий и здравоохранения. Однако сейчас по мультипликаторам IT-сектор выглядит перегретым. Фактор риска — нападки регуляторов на диджитал-компании в том, что они незаконно используют персональные данные пользователей.

Исходя из комплекса фундаментальных показателей и сделок M&A, возможны резкие выбросы наверх в отдельных акциях нефтегазового сектора, но риски в этом плане высоки. В целом, традиционные нефтяные компании могут пострадать из-за намерений Джо Байдена инвестировать в «зеленые технологии».

Читайте подробнее: Рынок США. Какие отрасли наиболее перспективны в 2021

Бизнес будущего / Подборка лучших бизнес идей на 2021-2022 год

Прежде чем вкладывать все средства в ценные бумаги, нужно выбрать их так, чтобы инвестиционный портфель не стал зоной риска для бюджета. Каждый начинающий инвестор или игрок на бирже должен знать, как правильно выбрать акции. Конечно, интернет полнится советами и мнениями, какие акции брать, а какие нет. Но ориентироваться на «диванных экспертов» – плохая стратегия. Лучшая – научиться разбираться самому.

Самые доходные акции работают сразу на два фронта – прибыль приходит и за счет роста самих акций, и за счет выплаты акционерам дивидендов. В 2022 году для дивидендов рекомендуем покупать акции:

ГМК «Норникель»;
ГлобалТранс;
ПАО «Северсталь»;
Сбербанк;
Газпром;
Роснефть;
Банк ВТБ;
Татнефть;
АЛРОСА;
МТС.

Компания	Цена акции в 2020 году, руб.	Цена акции в 2021 году, руб.	Дивиденды в 2020 году, руб.	Дивиденды в 2021 году, руб.	Рост дивидендов, %
ГМК «Норникель	19828	23312	1180,55	3268,45	+176,86
ГлобалТранс	456,9	597,8	93,55	47,73	-48,97
ПАО «Северсталь»	1626,8	1005,8	106,39	303,68	+185,44
Сбербанк	205,58	373,01	18,7	26,73	+42,92
Газпром	169	366,90	15,24	39,58	+159,74
Роснефть	350	527	18,07	18,03	-0,22
Банк ВТБ	0,033	0,054595	0,0007735	0,0057394	+642,04
Татнефть	437,5	570,8	9,94	41,07	+313,13
АЛРОСА	78,22	138,48	2,63	15,69	+496,68
МТС	331,5	328, 75	29,5	37,55	+27,29

Почему эти компании считаются перспективными на 2022 год:

ГМК «Норникель» отчитался за 3 квартал 2021 года, обозначив увеличение объемов производства никеля на 50% по сравнению с предыдущим отрезком времени. Эксперты оценивают результаты как ожидаемые и позитивно оценивают будущее компании.
Частная компания GlobalTrans специализируется на перевозке сырья. С намечающимся энергетическим кризисом в 2023 году акции компании могут резко взлететь на фоне увеличения поставок энергоресурсов в Китай и Европу.
ПАО «Северсталь» уверенно растет в цене и выручке (рост за 9 месяцев составил 62%). Динамика на рынке металлов дает основания предполагать дальнейший рост котировок с целевым показателем 2022,76 руб. за акцию.
Сбербанк активно осваивает процессы онлайн-торговли. Ожидается, что акции будут расти и их можно выгодно купить. Об этом говорят экспертные центры и повышение уровня деловой активности. Целевые показатели по акциям на 2022 год – 436 руб. за штуку.
«Газпром» лидирует по наращиванию мощи в этом году. Увеличение поставок газа в Европу за счет Северного потока-2 и резкие изменения цены позволяют предполагать, что в 2022 году тенденция усилится и котировки взлетят вверх. Сопоставим с ростом акций и рост дивидендов, которые компания исправно платит акционерам.
«Роснефть». Основываясь на официальной стратегии компании, можно ожидать прибыли от ее реализации в 15-20%. Компания переформирует внутренние ресурсы, избегая экспансии, что может положительно повлиять на поведение котировок в 2022 году.
Банк ВТБ. Показал в 2021 году невероятный рост по стоимости акций и по количеству выплаченных дивидендов. Хорошая репутация вкупе с государственной поддержкой – такие акции выгодно и безопасно держать в портфеле.
Одна из самых доходных по дивидендам компаний – Татнефть. Компании на 2022 год прогнозируют увеличение мощностей на фоне увеличения добычи нефти. До конца 2021 года запланирован запуск четырех новых установок по нефтедобыче, а значит, инвесторы могут получить хорошие дивиденды.
АЛРОСА в этом году продала рекордное количество алмазов. Компания держит марку репутации, избегая работы с синтетическими дешевыми алмазами, за счет чего остается лидером рынка качества. После предоставления результатов за 3 квартал 2021 года становится ясно, что компания не уменьшает долю добычи и продажи драгоценных камней. Значит, в 2022 году в России нужно покупать акции АЛРОСА – инвесторам будет выплачен хороший процент.
МТС – одна из компаний, которая исправно платит дивиденды. Однако все может измениться – весной 2022 года компания представит новую дивидендную политику, от чего и цены на акции, и сам размер дивидендов могут как пойти в гору, так и упасть. Наш прогноз – количество акций в обращении снизится, цена вырастет, планка дивидендов поднимется.

Одна из перспективных отраслей инвестиций – вклад средств в IT-сектор. Лучшие представители отрасли, которые показывают положительный результат динамики:

UiPATH INC (ПУТЬ).
MICRON TECH.
FACEBOOK.
IBM.
Microsoft.
AMAZON.

Все эти компании в той или иной мере связаны с роботизацией и автоматизацией процессов торговли и социальных взаимосвязей. В мире пандемийного кризиса актуальность онлайн-доставки, удаленной работы и мощных для этих целей бесперебойных ресурсов не ставится под сомнение. IT-сфера – из самых быстроразвивающихся и довольно надежных.

Компания	Цена акции в 2020 году	Актуальная цена
UiPATH	$68 (30 июня 2021 года)	$51,02
MICRON TECH	$49,1	$67
Facebook	$254,27	$340
IBM	$122,39	$141,19
Microsoft	$204,23	$308,5
AMAZON	$3088,42	$3441

30 октября портал «Минфин» — одно из крупнейших и самых популярных украинских интернет-изданий для инвесторов — встретился со своими читателями на конференции «Жить на проценты». Мы хотели познакомиться поближе и ответить на все вопросы, связанные с инвестированием.

В мероприятии приняло участие почти 1000 инвесторов в офлайн и онлайн-форматах.

Финансисты, инвесторы и именитые бизнесмены поделились опытом, как начать инвестировать, куда выгодно вкладывать сбережения и почему не стоит бояться неудач.

Биржа – это непросто площадка, которую мы знаем из художественных фильмов, где брокеры тонут в водовороте инвестиций, и мгновенных событий. Это также способ получить солидный прирост наличных, даже после вычета 13% налога на прибыль от инвестиций.

Чтобы начать инвестировать на фондовом рынке, понадобится открыть брокерский счёт и получить некоторую часть знаний. Инвестирование, основанное только на удаче, может быстро исчерпать ваши финансовые возможности и обернуться огромными финансовыми потерями. Вот почему так важно регулярно повышать свои навыки, пользоваться руководствами и следить за мнениями экспертов о своём брокерском счёте. Во время кризиса долгосрочное инвестирование часто не очень хорошее решение, так как сильные компании выводят дивиденды из-за различных финансовых проблем.
К счастью, в нынешнем 2021 году ситуация стабилизировалась, и крупные компании возобновили регулярный раздел прибыли с акционерами.

Для людей, которые не хотят выбирать одну конкретную компанию, хорошим решением будут ETF, то есть инвестиционные фонды, стоимость которых близка ко всему фондовому индексу.
Вернёмся на минутку к вопросу о выплате дивидендов, которая может быть для нас формой привлекательного инвестирования. Когда мы покупаем акции на много лет с расчётом на дивиденды, текущая цена данной компании имеет для нас второстепенное значение. Главное — это годовая доля прибыли компании среди её акционеров поэтому если мы хотим инвестировать таким образом, мы должны искать компании, которые годами выплачивают дивиденды. На рынке США есть такой термин, как «дивидендные аристократы». Это компании, которые регулярно делятся своей прибылью, цена которой в долгосрочной перспективе растёт. Такой компанией является, например, Coca-Cola.

7 способов получать пассивный доход в 2021 году

Если фондовый рынок слишком рискован для нас, мы можем обратиться к облигациям. Это долговые ценные бумаги, или, проще говоря, ссуды, предоставленные частным компаниям или государственной казне. Они предоставляются путём погашения выпущенных облигаций и получения взамен соответствующих процентов. Хотя облигации считаются финансовым инструментом с низким уровнем риска, их можно привлечь (вместе с потенциальной прибылью), выбрав корпоративные облигации, то есть долговые ценные бумаги, выпущенные частными компаниями. Они позволят вам заработать больше, но риск неплатёжеспособности компаний выше.

Связанные с инфляцией государственные облигации кажутся особенно привлекательными. Самый большой недостаток облигаций — низкая рентабельность инвестиций. Средства заморожены на много лет, а взамен они получают лишь небольшие проценты. Торгуя акциями, вы можете получить гораздо больше, хотя это сопряжено с более высоким риском.

Во времена стремительного роста цен на жилье многие эксперты специализируются только на инвестициях в недвижимость, организуя вебинары или конференции по этой теме. Возможно, лучшие времена для этого типа инвестирования остались позади. Однако на рынке недвижимости всё ещё могут быть интересные возможности. Инвестиции в квартиру для долгосрочной / краткосрочной аренды — это самый популярный вид инвестиций. Долгосрочная аренда даёт вам душевное спокойствие, но приносит меньший доход, чем посуточная аренда. Однако пандемия коронавируса показала, как быстро могут быть потеряны все клиенты, заинтересованные в краткосрочной аренде. Оценка рентабельности инвестиций в недвижимость должна быть очень тщательной. Включите в постоянные затраты цены на ремонт, рост коммунальных счетов или то время, когда квартира пустая.

Флиппинг — это покупка квартиры в привлекательном районе, требующей ремонта. После ремонта квартира продаётся по цене намного дороже закупочной. Вычитая стоимость ремонта, и следуя такой схеме несколько раз в год, можно получить впечатляющую прибыль. К сожалению, этим бизнесом могут заниматься только те, кто имеет на своих счетах солидные накопления.

Нет единственной лучшей криптовалюты на 2022 год, которую можно было бы купить или удерживать с гарантией прибыли. Маловероятно, что биткоин утратит лидерство;
Тем не менее, Ethereum, а также его альтернативы, такие как Binance Smart Chain, Solana, Avalanche — также будут пользоваться спросом в следующем году;
Другие категории, на которые вы можете обратить внимание, — это решения для масштабирования Ethereum (Polygon), корпоративные решения (Stellar), конфиденциальные валюты (Monero) и контент-платформы (Audius, Verasity).

ETH – BTC
LTC – BTC
LTC – XRP
BTC – BCH
BTC – ETH

Мошенничество случается на любом этапе вложений и почти в каждой сфере. Чтобы не нарваться на ненадежную компанию в начале пути инвестора, настоятельно рекомендуем избегать агрессивной рекламы и предложений с заоблачной доходностью. Они почти всегда сводятся к обману и приводят к потере денежных средств.

Приведем несколько наиболее распространенных сомнительных схем инвестирования, в которых не стоит участвовать, чтобы сберечь деньги.