Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование в втб 24 условия в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Этой услугой обычно пользуются люди, которых не устраивают условия ранее взятого займа. Благодаря ей можно:
- уменьшить процентную ставку;
- увеличить срок, в течение которого нужно вернуть заемные средства;
- изменить прочие важные параметры.
Возможно, некоторое время назад вы поторопились и взяли ссуду под сравнительно высокий процент. Могло быть и так, что, когда вы оформляли договор, на финансовом рынке не было более выгодных банковских продуктов. Однако организации-займодатели постоянно разрабатывают новые решения, и сегодня вы можете воспользоваться свежим предложением, позволяющим сократить размер переплаты. Это хороший вариант для тех, кто рассчитывает сэкономить.
Рефинансирование можно получить как под взятый недавно займ, так и под ссуду, которая выплачивается на протяжении длительного времени. Большой выбор программ дает возможность подобрать решение, оптимально соответствующее вашим потребностям.
Рефинансирование ипотеки от ВТБ банка
Рефинансирование или перекредитование — это взятие нового займа для того, чтобы своевременно погасить долги по другим кредитам. Рефинансировать кредит в ВТБ 24 удобно и легко, а выгодные условия делают данную операцию очень популярной у заемщиков.
Рефинансирование распространяется на погашение автокредита, потребительского займа, ипотеки, задолженности по кредиткам.
Наличие многих кредитов в ВТБ 24 или у других банков делает их выплату неудобной и дорогой (разные процентные ставки). Рефинансирование позволяет объединить все выплаты в один кредит, что особенно удобно для потребительских займов, когда появились кратковременные денежные трудности.
Человек, который желает получить рефинансирование в ВТБ 24 должен соответствовать требованиям, выдвигаемым банком:
- иметь гражданство в Российской Федерации;
- находится в возрасте от 21 до 70 лет;
- иметь постоянную или временную регистрацию на территории, где расположен ВТБ 24;
- быть официально трудоустроенным (стаж не менее 1 года);
- иметь справку о доходах (не менее 30 тыс. руб. для жителей Москвы и 20 тыс. руб. для жителей других областей).
При соответствии данным требованиям заемщик может легко оформить рефинансирование, что позволит ему увеличить сроки выплат, но снизить процентную ставку по кредиту.
Подобная услуга полезна как для ВТБ 24, так и для самого заемщика. Первый получает проценты с взятого вновь кредита, второй имеет поблажки по выплатам. Также это дает гарантию, что вся сумма кредитов будет выплачена, просто человеку нужно дать время для финансового восстановления, после непредвиденных трудностей. Проценты будут меньше, но так заемщик выплатит все, а если он уйдет в долги и перестанет сотрудничать с банком вовсе, это еще меньше гарантирует, что сумма займа будет возвращена.
Ипотека «Рефинансирование с господдержкой» от Банка ВТБ
Данный сервис имеет множество сетей, входящих в его состав.
Погашать кредит при помощи Золотой Короны очень просто:
- Найдите удобный пункт сервиса и придите туда в рабочие часы.
- В кассе предъявите свой паспорт и номер счета, на который желаете осуществить перевод.
- Назовите и внесите необходимую сумму наличными средствами.
- Проверьте контрольный чек со всеми реквизитами и подпишите его.
- Сохраните выданный чек (в случае компьютерной ошибки или задержки вы сможете доказать, что платеж вносился своевременно).
Здесь все еще проще. Имея одну карточку (зарплатная или любая другая), вы можете перевести средства на счет займа. Это позволит избежать снятия комиссии, а перевод зачисляется достаточно быстро (чаще всего в течение дня, максимум – трое суток). Проводить подобные операции вы можете самостоятельно или внеся их в график переводов для автоматических отчислений.
В отделении «Почты России» следует взять бланк почтового перевода и заполнить его, указав реквизиты и сумму переводимых средств.
Заполнение перевода следует осуществлять за неделю до предполагаемой даты платежа, так как такая система работает очень медленно и деньги могут долго не поступать на счет.
Также за проведение операции снимается комиссия, сумму которой можно узнать в любом отделении «Почты России».
По данным статистиков в 2021 году продолжается неуклонный рост числа наших сограждан, у которых на руках более трех кредитов: всего за несколько лет их количество возросло почти в четыре раза! К сожалению, не всем удается при помощи собственных средств справиться с взятыми обязательствами. В таких случаях одним из эффективных выходов является рефинансирование (приставка ре означает повторное) или перекредитование. В чем разница между этими понятиями?
В первом, более общем случае имеется в виду получение нового займа с целью погашения предыдущих кредитных обязательств перед данной либо другими финансовыми организациями. Перекредитование является его частным случаем и предполагает операцию только со сменой банка: благодаря взятому в новом банке займу физическое лицо покрывает свои обязательства (их может быть более одного) перед старым кредитором, обретая в его лице нового.
Важно понимать! Для физических лиц принципиальной разницы между этими двумя понятиями не существует.
Предложения ВТБ 24 выгодно выделяются и выдерживают разумный паритет между интересами заемщика и кредитора. Судите сами:
- С клиентов не требуют комиссионных или прочих сборов;
- Нет необходимости в обеспечении, залоге либо поручителях;
- Процентная ставка является фиксированной и равна 15 процентам.
ВТБ снижает ставку по рефинансированию ипотеки на время оформления залога
Рассмотрим, какие документы нужны для подачи заявки:
- Паспорт, свидетельствующий о гражданстве РФ;
- СНИЛС (условие относится ко всем претендентам, кроме военнослужащих);
- Кредитные документы по предыдущим обязательствам;
- Если требуемая сумма превосходит отметку в полмиллиона рублей, потребуется представить копию трудовой книжки. В остальных случаях достаточно документов, подтверждающих доходы и занятость.
Многие клиенты подменяют одно понятие другим. В действительности у этих двух продуктов совершенно разные цели. Реструктуризация задолженности чаще всего производится в банке кредиторе, цель реструктуризации – снизить размер ежемесячного платежа. Данная цель достигается за счет предоставления кредита на более длительный срок, возможно с отсрочкой погашения основного долга. В большинстве случаев к реструктуризации задолженности прибегают лишь после того как образовалась просроченная задолженность по кредиту или кредитной карте, и чтобы выйти из сложившейся сложной ситуации банки, и клиент идут на мировое соглашение и осуществляют реструктуризацию просроченного кредита.
Программ рефинансирования кредитов других банков несколько видов. Самая распространенная программа рефинансирования – это программа рефинансирования потребительских беззалоговых кредитов. Второе место по популярности пользуется программа рефинансирования ипотеки.
Программы рефинансирования иных залоговых кредитов и кредитных карт сейчас практически не встречаются. Банки не хотят рефинансировать кредитные карты, ввиду того, что сложно контролировать факт расторжения договора карточного счета и закрытия карты, клиент, в последствии может с легкостью воспользоваться восстановленным кредитным лимитом. Что для банка, предоставившего кредит на рефинансирование было бы неприемлемо.
Процедура перекредитования заключается в предоставлении банком нового займа, который будет направлен на погашение действующего кредита. Рефинансирование носит целевой характер и отличается некоторыми особенностями.
Среди преимуществ рефинансирования можно выделить следующие:
- получение дополнительной суммы, которую можно потратить на любые нужды;
- снижение объема переплаты;
- возможность назначения единой даты внесения платежа по всем имеющимся кредитам.
Клиент должен представить в банк следующие документы:
- Заявление. Образец можно получить во время личного посещения офиса либо скачать с официального сайта ВТБ 24.
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Дополнительный документ. Это может быть свидетельство о регистрации транспортного средства, полис ОМС, диплом об окончании учебного заведения, загранпаспорт.
- Документ, подтверждающий наличие официального дохода за предшествующие полгода: справка 2-НДФЛ или выписка о состоянии банковского счета.
- Справка с места работы с полным наименованием организации, ее юридическим адресом, ИНН, адресом фактического месторасположения, номером телефона. Документ должен быть заверен печатью, а также подписью главного бухгалтера и руководителя.
- Справка по форме банка (можно скачать с официального сайта).
- Информация о ранее выданных кредитах, требующих рефинансирования: справка из банка о полной стоимости займа либо кредитный договор.
- Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки (при оформлении кредита на сумму, превышающую 500 тыс. рублей).
ВТБ снижает ставку по рефинансированию в рамках «семейной ипотеки»
Потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- Возрастной критерий — от 21 до 70 лет. При этом верхний показатель рассчитывается на момент окончания срока действия кредита.
- Наличие гражданства России.
- Непрерывный стаж работы — не менее полугода.
- Наличие постоянной регистрации в регионе, где есть отделение банка.
- ПАО ВТБ 24 — одна из крупнейших кредитных организаций, деятельность которых направлена на оказание финансовых услуг населению, рефинансирование займов в том числе.
- Банк готов рефинансировать не только кредиты наличными, но и автокредиты, а также ипотечные займы.
- Для получения услуги необходимо обратиться в офис банка и представить необходимые документы.
- Процентная ставка зависит от того, где и на каких условиях были взяты кредиты, требующие рефинансирования.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Перекредитование в ВТБ 24 — это процедура передачи долговых обязательств от другого банка к ВТБ 24. Другими словами, заемщик перестает быть должен, например, Сбербанку, а вместо этого становится должен ВТБ 24.
Банк от этого выигрывает: буквально переманиваются чужие клиенты, что увеличивает рентабельность компании. Клиент тоже выигрывает: нередко банки по программе рефинансирования предлагают взять кредит под меньший процент, чем это было в предыдущем банке. Таким образом, сумма переплаты уменьшается и общая выгода от кредита увеличивается.
По состоянию на 2021 год, ВТБ 24 рефинансирует далеко не все займы. Физическому лицу недоступны следующие виды перекредитования, как бы он ни пытался убедить сотрудников банка в обратном:
- Если займ был ранее реструктуризован в предыдущем банке. В таком случае банк попросту не видит смысла предлагать еще одну программу, очень схожей с реструктуризацией, ведь клиент ей уже пользовался. А это означает, что, видимо, у клиента не все в порядке с платежеспособностью, иначе он бы не пытался второй раз сменить структуру своих долговых обязательств;
- Если займ был взят в самом ВТБ 24. Перекредитоваться можно только на те кредиты, что были взяты в других банковских организациях.
В остальном же ВТБ 24 не устанавливает никаких ограничений. Передать банку можно займы с обременением (залогом) или без него, с поручительством или без него, с привлечением созаемщиков или же без них. Это означает, что рефинансировать в ВТБ 24 можно:
- Ипотечный займ, размер которого не превышает порог по ипотечному кредитованию в самом ВТБ 24;
- Автокредит;
- Потребительский займ;
- Кредитную карту.
Что любопытно, так это возможность объединить все эти займы в один.
Максимальное число объединяемых кредитов не может быть больше шести. Виды займа при этом не имеют значения: можно запросить рефинансирование двух потребительских кредитов в ВТБ 24, двух кредитных карт, один автокредит и один ипотечный займ.
Если с доходами у клиента все в порядке, займ может быть объединен в один-единственный. Правда, отдельными процедурами будут походы в государственные органы с целью передать право на обременение от предыдущего банка к ВТБ 24.
ВТБ сообщил о пятикратном росте рефинансирования ипотеки
В данном случае перечень требований невелик:
- Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной регистрацией в РФ. Возраст заемщика должен быть от 21 года на момент подачи заявления и до 70 лет на момент предполагаемого погашения кредита. Таким образом, перекредитовать займы могут и пенсионеры тоже;
- Штамп о постоянной регистрации должен свидетельствовать, что клиент проживает в том же регионе, где находится территориальное отделение ВТБ 24;
- Необходимо документально подтвердить, что у заемщика имеется постоянный и достаточный для выполнения обязательств доход;
- В обязательном порядке общая кредитная история заемщика должна быть, по крайней мере, хорошей. При плохой кредитной истории в выдаче займа незамедлительно отказывают;
- Нужно выполнить условие и по стажу: не менее 1 года стажа за последние пять лет работы, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы.
Как видно, взять кредит по программе рефинансирования вполне реально — нужно лишь внимательно отнестись к сбору документов.
Чтобы исключить случаи невозвращения долга, случаи нерентабельных трудозатрат и прочего, банк ввел также ограничения и на сами кредиты, которые клиент желает перекредитовать в ВТБ 24:
- До момента, когда займ в соответствии с договором кредитования должен быть выплачен, должно быть не меньше трех месяцев. Другими словами, если ваш займ должен быть отдан в августе, то обращаться в ВТБ 24 следует не позже мая. Это касается как потребительских, ипотечных и автозаймов, так и кредитных карт;
- Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что вы в течение последнего полугодия исправно платили по кредиту без каких-либо эксцессов (например, просроченных платежей);
- Все объединяемые кредиты должны были быть изначально взяты в российских рублях;
- На момент подачи заявления в ВТБ 24 по всем займам должны отсутствовать неисполненные обязательства, то есть: просроченные платежи, неоплаченные пеня и комиссии и т.д.
Список документов разнится для тех, кто приходит в банк впервые, и для тех, кто является «надежным» клиентом. Под вторым подразумеваются те люди, кто подключился к зарплатному проекту в ВТБ 24. Соответственно, для впервые обратившихся в банк список документов выглядит так:
- Внутренний паспорт РФ;
- Документ, подтверждающий участие клиента в государственном пенсионном страховании (СНИЛС, т.е. страховое свидетельство);
- Бумаги о предыдущих кредитах. Это может быть копия кредитного договора, уведомление о кредите, график выплат и т.д. Чем больше бумаг вы предоставите, тем только лучше;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Первое нужно получать в бухгалтерии вашего работодателя, второе заполняется самостоятельно.
Для зарплатных клиентов перечень требуемых бумаг уменьшается:
- Внутренний паспорт РФ;
- Рекомендуется также предоставить оригинал страхового свидетельства, но можно по желанию его не предъявлять сотрудникам банка;
- Документы о предыдущих кредитах;
- При желании, можно также заполнить справку о доходах по форме банка. Удобно тем, кто имеет неофициальные доходы помимо места официального трудоустройства.
Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в ВТБ 24 начинается с заполнения онлайн-заявки на сайте ВТБ 24. Одобрят ли ему рефинансирование, а также на каких условиях оно будет произведено, зависит от результатов ее рассмотрения.
Далее банк пришлет вам в смс-сообщении предварительное решение — чаще всего сотрудники банка сообщают, что требуется предоставить дополнительные бумаги. Начинается сбор пакета документов — для этого нужно обратиться в бухгалтерию работодателя и предыдущий банк, после чего указанный пунктом выше список должен быть предоставлен сотрудникам ВТБ в назначенный день.
Кроме документов, должно быть подано заявление. Заполнить его нужно в соответствии с полями для ввода данных:
- Паспортные данные;
- Номера и названия документов, приложенных к заявлению;
- Указание, будут ли привлечены поручители и созаемщики;
- Данные о трудоустройстве;
- Сведения о всех объединяемых кредитах;
- Контактные данные заявителя.
В течение пяти рабочих суток принимается решение о том, перекредитовывать ли клиента. Если решение положительное, то клиент должен будет явиться лично в отделение ВТБ, чтобы заключить новый договор кредитования. Все прежние долги заемщика, указанные в новом договоре, погашаются ВТБ в течение нескольких дней с момента подписания договора. Далее клиент должен походить по банкам, забирая там справки об отсутствии задолженностей и претензий.
Положительное решение по анкете действительно в течение двух месяцев с момента извещения клиента. По истечению этого срока придется заново проходить всю процедуру утверждения займа.
Если же было принято отрицательное решение, подавать заново документы на рассмотрение можно не раньше, чем спустя 90 суток с момента подачи предыдущего заявления. Кроме того, в таком случае придется приложить документы к заявлению, подтверждающие, что финансовые возможности клиента за этот период увеличились.
ВТБ в рамках линейки ипотечных продуктов предлагает потенциальным заемщикам рефинансировать кредиты на приобретение недвижимости, оформленные в других банках. Воспользоваться предложением могут клиенты, имеющие непогашенную ипотеку в любой российской кредитной организации. При этом условия, предлагаемые ВТБ, будут отличаться в выгодную сторону. В этом заключается ключевой момент рефинансирования — клиенты переводят свои кредиты в банк на более лучших условиях.
ВТБ предлагает оптимальные условия по рефинансированию ипотечных кредитов в контексте текущего рынка. Помимо полного погашения задолженности по кредиту, заемщики могут рассчитывать на получение дополнительной суммы средств — на неотложные нужды.
Основные условия выглядят следующим образом:
- Сумма кредита — 600 000-30 000 000 рублей.
- Срок действия договора — до 30 лет (без подтверждения дохода — до 20 лет).
- Процентная ставка — 7,8% (при подключении услуги «Отложенный платеж» — от 8,1%.
- Тип жилья — готовый объект первичного или вторичного жилого фонда.
- Минимальный срок пользования рефинансируемым кредитом — 6 месяцев.
- Покрытие — не более 90% рыночной стоимости объекта.
- Страхование недвижимости — обязательное условие.
Максимальная процентная ставка по кредиту определяется из соотношения: рыночная стоимость объекта + остаток по ипотеке + одобренная сумма кредита + подтверждение дохода. Самый высокий годовой процент — 8,3%.
ВТБ — кредитная организация, работающая с частью государственного капитала. Поэтому здесь доступны целевые программы, рассчитанные на определенные категории клиентов. В их числе:
Рефинансирование с государственной поддержкой — для семей, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок или есть ребенок-инвалид.
Субсидия от государства для семей с тремя и более детьми, один из которых родился в период с 2019 по 2022 год.
Более подробная информация по оформлению льготного рефинансирования доступна при подаче заявки. При оформлении кредита за заемщиками сохранятся право на получение налогового вычета на общую сумму до 650 000 рублей.
Тип заемщика: наемные сотрудники, бюджетники, государственные служащие, индивидуальные предприниматели. Возраст потенциального клиента — 21-75 лет (для мужчин и женщин). Прочие требования:
- Минимальный стаж трудовой деятельности — от 6 месяцев.
- Постоянная регистрация в регионе оформления договора.
- Отсутствие большой кредитной нагрузки.
- Кредитная история — положительная.
ВТБ в части рефинансирования сотрудничает с иностранными гражданами. В их отношении требования выдвигаются в индивидуальном порядке.
| Максимальная сумма ипотеки | 30 000 000 рублей |
| Минимальная сумма ипотеки | 600 000 рублей |
| Первоначальный взнос | Без первоначального взноса |
| Срок ипотеки | До 30 лет |
| Процентная ставка | 7,8-8,3% |
| Цель ипотеки | Рефинансирование |
| Ипотечная программа | Рефинансирование ипотечных кредитов |
В настоящее время в ВТБ 24 могут быть рефинансированы следующие типы займов:
- потребительский кредит наличными или на карту, полученный на различные нужды;
- займ на приобретение своего транспортного средства (автокредит);
- ипотека на приобретение недвижимой собственности;
- займ по кредитной карте.
При этом должны быть соблюдены такие требования к займу:
- оставшийся срок действия соглашения — не менее 90 суток;
- кредит должен быть оформлен в российских рублях;
- обязательно отсутствие просрочек и начисленных неустоек.
Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц – условия в 2021 году
Условия рефинансирования потребительского кредита в ВТБ 24 для физических субъектов следующие:
- процентная ставка – от 13,5% в год;
- срок кредитования — от полугода до 60-ти месяцев;
- максимальная сумма займа – 3 000 000 р.
- возможность объединить в один до 6-ти займов.
Процентная ставка при рефинансировании потребительского кредита в размере от 600 000 составляет 13,5%. Если займ оформлен на сумму менее 600 000 — процентная ставка от 14% до 17%.
Подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 можно через официальный сайт и только на перекредитование потребительского долга. Для этого пройдите на главный ресурс ВТБ 24 , а далее действуйте по инструкции:
- В меню выберите раздел «Кредиты наличными»;
- Из открывшегося подменю выберите пункт «Рефинансирование»;
- На новой странице, куда вы будете перенаправлены, ознакомьтесь с условиями кредита и нажмите красную клавишу «Заполнить заявку».
Корректно заполните предоставленную форму, указав все требуемые данные: личные сведения (ФИО, год рождения, место проживания, где трудоустроены и так далее), вид займа, срок закрытия, процентную ставку и объем месячного платежа. Здесь же следует указать информацию об организации, предоставившей пользовательский кредит — БИК, номер расчетного счета.
Отправьте заполненную заявку на рассмотрение, нажав соответствующую клавишу.
Срок рассмотрения онлайн заявления на рефинансирование займа установлен банком в диапазоне 2 суток, по истечении которых заявителю будет сообщен результат по его запросу. Если ответ положительный, заемщика пригласят в отделение банка для предъявления полного пакета документов. После их рассмотрения будет подписано новое кредитное соглашение. А погашением старого долга или нескольких (в ВТБ 24 возможно объединить в один до 6 кредитов других банков) займется новый кредитор.
Программа рефинансирования от ВТБ позволяет объединить в рамках одного кредита несколько кредитов, в том числе оформленных в разных банках. Перекредитовать можно как потребительские займы, так и автокредиты, ипотеку или задолженность по кредитным картам.
Особенности рефинансирования. Рефинансирование позволяет заёмщику установить одну дату ежемесячного платежа, что позволяет удобно погашать задолженность, а также снизить процентную ставку и уменьшить сумму переплаты. Также клиент может получить дополнительные средства, которые он может использовать на любые цели.
Плюсы программы. Рефинансирование от ВТБ имеет ряд преимуществ перед другими банками:
- заёмщик может перекредитовать до 6 сторонних кредитов;
- кредит от ВТБ не предполагает обязательного обеспечения в виде залога или привлечения поручителей;
- действуют льготные условия для клиентов Банка;
- существует возможность снизить сумму ежемесячного платежа по кредиту.
Минусы. Перекредитование от ВТБ предполагает и некоторые ограничения. Банк не рефинансирует кредиты, выданные в иностранной валюте. Также не допускается перекредитование внутренних займов (оформленных в ВТБ) и кредитов, выданных Почта Банком.
При оформлении кредита страхование не является обязательным, однако отказ от его оформления влияет на размер ставки по кредиту. Банк не взимает комиссию ни за выдачу кредитных средств, ни за перевод денег на счета в банках, являющихся первичными кредиторами.
Размер процентной ставки зависит от суммы кредита и срока кредитования. Для держателей кредитной карты ВТБ с подключённой функцией «Заёмщик» действуют льготные ставки. Также клиенты Банка пользуются прочими льготами при перекредитовании, в частности, им доступный более длительный срок кредитования (7 лет, для всех остальных категорий заёмщиков – 5 лет).
График возврата рефинансируемого кредита должен предполагать ежемесячные платежи; на момент обращения в Банк по такому кредиту должно быть проведено не менее 6 платежей. Должна отсутствовать действующая просроченная задолженность. Срок действия первичного кредита должен составлять не менее 3 месяцев.
Требования к заемщику. Оформить рефинансирование в ВТБ может гражданин РФ, имеющий регистрацию по месту проживания на территории региона, обслуживаемого отделением Банка. Заёмщик должен иметь стабильный ежемесячный доход в размере не менее 15 тыс. руб.
Документы. Заёмщик обязан предоставить в Банк вместе с заявкой общегражданский паспорт и СНИЛС. Обязательным условием получения кредита является документальное подтверждение уровня доходов – при помощи справки 2-НДФЛ/по образцу Банка/в свободной форме. При необходимости заявитель должен предоставить документальное подтверждение факта занятости. В устной форме предоставляется информация о реквизитах первичного кредитора. Действующий кредитный договор подавать не нужно. Держатели зарплатных карт ВТБ могут оформить кредит при наличии паспорта и СНИЛС.
ВТБ предлагает программу реструктуризации «Кредитные каникулы», действие которой распространяется и на займы, оформленные в рамках программы перекредитования. Заёмщик может снизить размер ежемесячного платежа, при этом Банк увеличивает срок кредитования.
Как отправить заявку? Первым шагом при оформлении кредита является подача онлайн заявки на официальном сайте ВТБ. В течение нескольких минут заёмщик получает предварительное решение Банка и может обратиться в указанное в онлайн анкете отделение для оформления кредита. До перевода средств из ВТБ в банки, являющиеся первичными кредиторами заявитель должен оформить в этих банках заявления на досрочный возврат кредита.
- Условия рефинансирования в ВТБ
- Требования к заемщику
- Документы
- Выгодно ли рефинансирование?
- Как оформить?
- Оформление онлайн-заявки
Рефинансирование – полезный финансовый инструмент, который позволяет существенно улучшить условия кредитования. С его помощью заемщик может объединить несколько кредитов в один, снять залог и получить дополнительную сумму. Основным преимуществом рефинансирования является возможность снижения кредитной нагрузки, которое может достигаться за счет уменьшения процентной ставки и увеличения сроков кредитования.
- Процентная ставка: от 5.90%
- Минимальная сумма: 30000 руб.
- Максимальная сумма: 5000000 руб.
- Срок: от 6 месяцев до 84 месяцев; для заемщиков, получающих заработную плату на счет в ВТБ до 7 лет.
Кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать следующим требованиям:
- оставшийся срок кредита – минимум 3 месяца;
- валюта – рубли;
- отсутствие текущих просрочек;
- регулярное внесение ежемесячных платежей в течение последнего полугодия.
Рефинансировать кредиты, оформленные в банках группы ВТБ и ПАО «Почта Банк», нельзя.
Рефинансирование кредитов в ВТБ 24 — условия в 2021 году: процентная ставка
Для оформления рефинансирования клиент должен представить в банк:
- паспорт РФ;
- номер СНИЛС;
- справку о доходах за последний год (либо за фактический период работы на последнем рабочем месте, в случае если его продолжительность менее одного года);
- заверенную копию трудового договора либо трудовой книжки – для кредитов свыше 500 тысяч рублей;
- реквизиты счета для погашения кредита.
Зарплатные клиенты банка ВТБ могут не подтверждать свой доход.
Неработающие пенсионеры, в том числе военные, должны предоставить в банк:
- паспорт РФ;
- пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии;
- справки, подтверждающие размер пенсии.
Пенсионерам, получающим выплаты на счет в ВТБ, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ.
Посмотреть условия рефинансирования кредитов в ВТБ, сравнить их с другими банками и отправить онлайн заявку на кредит вы можете на нашем сайте. Для просмотра доступных вариантов укажите сумму и срок кредита, отметьте дополнительные параметры. Все отобранные предложения можно отсортировать по величине процентной ставки, размеру ежемесячного платежа и уровню переплаты.
Изучив отзывы от заемщиков можно сделать вывод, что непосредственно по условия рефинансирования клиенты ВТБ отзываются достаточно положительно. Их устраивает устанавливаемая процентная ставка. Также отмечается удобство оформления и приятный персонал.
Почти все негативные отзывы связаны с грубым «навязыванием» необязательной страховки и заверением клиентов ВТБ о невозможности заключения сделки без нее. Каждый день появляется множество сообщений, связанных именно с этой проблемой и преимущественно только с ней. Люди, решавшие отстаивать свои права, смогли добиться оформления рефинансирования без страховки, многие соглашаются с условиями и подписывают договор, а некоторые просто отказываются и подают заявку на кредит в другом банке.
Можно будет погасить ипотеку других банков, направленную на покупку как готовой недвижимости, так и новостройки, даже если стройка не завершена. Но, объект и застройщик должны быть аккредитованы в банке ВТБ 24 и права требования на жилье должны быть оформлены согласно 214-ФЗ.
Рефинансированию подлежат кредиты, которые выданы 6 мес. назад и ранее.
Подтверждение дохода не является обязательным условием.
Ставка — от 9,1%. Но, она станет больше на 0,7%, если сумма ипотеки к стоимости недвижимости больше 80%.
Приведем некоторые ответы на часто задаваемые вопросы:
1. Рефинансируется только рублевая ипотека.
2. Необходима будет свежая оценка жилья, так как, чтобы определить сумму кредита, нужна рыночная стоимость недвижимости. Но, оценка пригодится только после окончательного одобрения ипотечного кредита. Ранее в нем нет необходимости.
3. Если даже есть старая страховка, новую страховку нужно будет оформить.
4. Договор на ипотеку будет оформляться только после снятия обременения в пользу предыдущего банка.
5. После рефинансирования ипотеки, справку о том, что старый кредит закрыт, приносить не нужно.
6. Продажа квартиры до полного погашения ипотеки возможна, но только по соглашению с банком ВТБ. Ипотечный кредит не оказывает своего влияния на стоимость жилья при продаже.
7. Комиссии за досрочное погашение ипотеки нет. Погашение может быть произведено целиком или частями в любое время. Также можно воспользоваться мат.капиталом.
Рефинансирование предполагает получение ссуды для погашения ранее взятой. Это может быть вызвано:
- Ухудшением финансовой ситуации.
- Желанием получить более низкие проценты.
- Возможностью избежать штрафных санкций за невозврат ранее полученных заемных средств.
Рефинансирование позволяет как остаться клиентом банка, выдавшего ссуду, так и сменить кредитора. В отличие от подобной сделки, перекредитование предполагает обязательную смену кредитно-финансового учреждения. Разницы между данными банковскими продуктами для физических лиц не существует.
ВТБ предлагает воспользоваться программой рефинансирования для выполнения обязательств по потребительским кредитам и прочим сделкам, включая долги по кредитным картам, при условии:
- До окончания срока действия договора осталось более трех месяцев.
- Заемщик не нарушал сроки погашения кредита.
- Кредитная сделка была оформлена в рублях Российской Федерации.
- Первоначальный договор займа был заключен с банком, не состоящим в группе ВТБ.
Для предварительной оценки выгоды от рефинансирования кредитов рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором, который работает в режиме онлайн.
Данная программа позволяет:
- Сравнить условия кредитования банка – кредитора и ВТБ банка.
- Рассчитать выгоду от перекредитования.
- Целесообразность участия в программе рефинансирования.
- Проанализировать возможные варианты аккумулирования всех ранее полученных займов в один кредитный договор с ВТБ банком.
После заключения договора на рефинансирование ВТБ банк переводит денежные средства на указанные счета сторонних банков, в которых были оформлены займы.
Финансово-кредитное учреждение предлагает возможность в рамках данной программы также получить дополнительную ссуду наличными на прочие цели. В таком случае согласованная сумма переводится на личный счет соискателя или на карту ВТБ банка.
Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц в 2021 году
Рефинансированием называется погашение одного или нескольких кредитов за счет заемных средств, выданных другими банками. По сути, это переоформление долговых обязательств со сменой кредитора и переводом задолженности в ВТБ-Банк. Вновь оформленный кредит является целевым: в договоре указывается, что полученные деньги разрешается направить только на погашение кредитов, взятых в другом банке.
Для удобства клиентов ВТБ-Банк предлагает несколько полезных опций. Так, опция «Льготный платеж» (подключается бесплатно) позволяет в первые три месяца платить только проценты. Воспользовавшись услугой «Отсрочка платежа», можно на время отложить три первых взноса. Предложение актуально для заемщиков, оформивших кредит не менее 11 месяцев назад и за этот период не допустивших ни одной просрочки.
Самым удобным способом оформить рефинансирование в ВТБ-Банке является подача онлайн-заявки на официальном сайте. Пошаговая процедура выглядит так:
- Клиент указывает общий остаток задолженности и размер ежемесячного платежа. Если требуются дополнительные средства – необходимо поставить галочку в соответствующем пункте. После этого встроенный калькулятор автоматически рассчитает доступный лимит, срок и размер нового платежа.
- Затем надо нажать на кнопку «Оформить заявку» и заполнить анкету с указанием личных и контактных данных, информации о работодателе, о доходах. На этом же этапе указывается, есть ли у заемщика зарплатная карта ВТБ и желает ли он приобрести страховку. Положительные ответы на эти вопросы помогут снизить процентную ставку. Чтобы заполнить заявку быстрее, можно авторизоваться через «Госуслуги».
- Заявка уходит на рассмотрение, после чего, через 10-15 минут, клиенту сообщают предварительное решение по телефону.
- Если заявка одобрена – придется принести в удобное отделение банка оригиналы документов. На их обработку и принятие окончательного решения уходит от 1 до 3 дней. Затем заемщика приглашают снова посетить банк для подписания договора.
Кроме онлайн-оформления, разрешается подача заявки по телефону или в офисе. Для зарплатных клиентов возможна выдача кредита за один визит в отделение банка.
Средства, выделенные на рефинансирование, ВТБ-Банк самостоятельно переводит по реквизитам прежних кредиторов. Если заемщик заказывал дополнительную сумму – она перечисляется на банковскую карту или личный счет.
Требования к заемщику
Услуга рефинансирования в ВТБ доступна клиентам, соответствующим следующим требованиям:
- Российское гражданство.
- Возраст – от 18 до 70 лет.
- Общий стаж работы – не менее года.
- Официальный доход в месяц – от 15 000 руб.
- Наличие постоянной регистрации в одном из тех регионов, где есть офисы ВТБ-Банка.
Особое внимание банк уделяет и кредитной истории заемщика, которая не должна быть испорчена.
Из документов для оформления кредита на рефинансирование требуется:
- Паспорт.
- Полис СНИЛС.
- Справка о заработке за последний год по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Срок действия таких справок – 1 месяц.
- Информация о кредитах, подлежащих рефинансированию.
Если клиент претендует на сумму от 500 000 руб. – дополнительно нужна копия трудовой книжки или трудового договора.