Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли установить эквайринг без кассового аппарата». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Онлайн-касса — это устройство, которое отправляет электронные чеки оператору фискальных данных. Оператор хранит их пять лет, выдает по запросу. Налоговый инспектор запрашивает чеки, чтобы сравнить их с декларацией. Если подозревает, что магазин или салон работает нечестно, выезжает на проверку.
Очевидное преимущество для продавца — больший средний чек. Как мы уже говорили, покупатели в среднем тратят на 20% больше денег при оплате картой, поэтому прибыль магазинов растет. Психологи объясняют это тем, что расставаться с наличными деньгами гораздо сложнее, чем с виртуальными. Также имеет место отсутствие свободных наличных средств на руках.
Особенности выбора финансовой организации для эквайринга
Принимать к оплате банковские карты удобно: не надо проверять купюры, пересчитывать деньги и искать мелочь для сдачи.
Для организации мобильного эквайринга разработаны небольшие MPOS-терминалы, считывающие данные с банковской карты. Их можно подключать по проводной и беспроводной связи к разным устройствам. Во-первых, это мобильная онлайн-касса, которая умеет формировать как бумажные, так и электронные чеки.
Далее – заключить договор с банком-эквайером, который будет оказывать вам услугу обработки и реализации безналичных платежей, а также предоставлять в аренду терминал для приема платежей по пластиковым картам. Что такое эквайринг и какие бухгалтерские проводки формируются при проведении денежных расчетов с использованием платежных карт мы рассказывали в нашей консультации. Об использовании эквайринга при применении онлайн-ККТ расскажем в этом материале.
Рост клиентской базы — третье преимущество. Учитывая тот факт, что многие граждане получают зарплату на свои карты, логично иметь в магазине POS-терминал, ведь без него владелец будет терять часть клиентов и потенциальной прибыли. Если у человека нет наличных денег, то навряд ли он будет искать банкомат и возвращаться в магазин для покупки чего-либо.
В интернет-эквайринге не нужно покупать и регистрировать онлайн-кассу, заключать договор с оператором данных, заботиться о сохранности платежных данных покупателей — за все отвечает банк.
Сегодня все больше покупателей предпочитает безналичные платежи, что делает эквайринг незаменимым инструментом в любом бизнесе.
Онлайн-кассы и эквайринг — понятия, которые должен знать каждый бизнесмен, принимающий денежные средства через банк-эквайер. Нужно ли применять онлайн-кассу при эквайринге? А при интернет-эквайринге? Что значит понятие «эквайринг»?
МЭ — самый удобный и доступный по стоимости. Он чаще используется предприятиями с небольшими оборотами. Некоторых покупателей все-таки настораживает безопасность платежей через мобильный телефон.
За каждую продажу банк берет 1,5–4% комиссии, сумма зависит от платежной системы покупателя и оборота магазина. Чем выше оборот, тем ниже комиссия.
У нас с эквайрингом проблем не было, мы со Сбербанком работаем много лет, туда и обратились. Условия у них нормальные, терминал взяли в аренду, недорого, что хорошо. Покупать конечно было бы накладно, после того, как кассу установили, материально выжиты, как лимон. Терминал нам кстати сотрудники банка и доставили, и бесплатно установили.
У пользователей, проводящих расчеты с применением пластиковых карт, может возникнуть вопрос, а нужна ли онлайн-касса при эквайринге? Ведь суть эквайринга состоит в том, что наличные денежные средства в расчете не используются, оплата производится с помощью платежной карты, а средства поступают на расчетный счет продавца в безналичной форме от банка-эквайрера.
Механические торговые автоматы, которые принимают только монеты Банка России, не в счёт — их использование не требует установки онлайн-кассы.
Торговый — прием карт в магазине или кафе. К кассе подключается терминал, покупатель прикладывает к нему карту и оплачивает заказ.
ИП регистрируется на маркетплейсе (электронной торговой площадке) и продаёт свой товар с использованием онлайн-касс оператора. Чеки формирует сам маркетплейс, предпринимателю не нужно об этом беспокоиться. Он получает безналичные денежные средства за вычетом комиссии за транзакции.
Эквайринг — банковская услуга, с которой компания принимает безналичные платежи: по карте, переводом или электронными деньгами. Услуга бывает торговой, по интернету и мобильной.
Таким образом, применение в расчетах эквайринга (приема оплаты посредством списания денег с банковской карты) не позволяет компаниям и ИП отказаться от использования кассовых аппаратов, если по закону № 54-ФЗ применение ими ККТ является обязательным.
Хотя сам термин «эквайринг» распространен не сильно, его значение известно многим. Если совсем просто, то это прием торгово-сервисными предприятиями банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг.
Альтернативный вариант – сразу обратиться в компанию, которая продает комплексные решения по организации эквайринга.
Как закон о контрольно-кассовой технике от 22.05.2003 № 54-ФЗ связывает эквайринг с современными моделями кассовых аппаратов (онлайн-кассами), вы узнаете из следующего раздела.
Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого своя специфика, которую стоит учитывать. Особенно, когда впервые реализуешь прием платежей по банковской карте.
Терминалы для эквайринга позволяют принимать оплату с банковских карт, смартфонов и смарт-часов. Для выездных услуг подходят мобильные или переносные POS-терминалы, а для торговых точек — POS-системы и стационарные терминалы.
Некоторые типы расчётов без кассы
Эквайринг нужен, чтобы принимать оплату с банковских карт. А интернет-эквайринг позволяет делать это онлайн — им пользуются интернет-магазины, сервисы подписок, игры с внутренними покупками и многие другие.
Прием к оплате платежных карт производится двумя способами — с помощью POS-терминала (портативного или стационарного) или через сайт по реквизитам карты. В терминале всегда есть сим-карта, которая обеспечивает связь с банком.
Если по закону в зависимости от вида деятельности, формы собственности, особенностей налогообложения ООО, ИП должно использовать онлайн-кассу, то нужно ее использовать. Отказаться от выдачи чеков при покупке товаров, оплате услуг путем оплаты с банковской карты нельзя.
Онлайн-касса — это кассовый аппарат нового образца с фискальным накопителем, на который записывается информация о выданных организацией чеках. Затем эти данные через интернет передаются в Федеральную налоговую службу.
Можно ли не применять ККТ, если есть терминал эквайринга?
Важно, что не все ИП сегодня должны работать с применением ККТ. Однако их клиенты хотели бы рассчитываться с ними банковскими картами. Предприниматели вынуждены искать банк, который сможет им оказать услугу эквайринга, но без кассы. Кстати, свежие новости в области применения ККТ совсем не обнадеживают.
А также она должна работать все время, пока осуществляются платежи (при расчетах через интернет это, как правило, режим 24/7).
Коттедж с земельным участком по адресу: Ленинградская обл., Приозерский муниципальный район, Сосновское сельское поселение, п. Колосково, ул.
Юридические, физические лица без организации ИП и ИП могут подключить один из агрегаторов на выбор. Платежи будут проходить через операторов на разных условиях, в зависимости от формы бизнеса.
Как видно из перечня манипуляций и их последствий, принцип работы достаточно прост. Возможен ли самостоятельный процесс знакомства с таким оборудованием? Особых знаний не потребуется при применении pos-терминала. Но при его установке обязательно проводится инструктаж специалистами в области эксплуатации такого оборудования, чтобы избежать возможных ошибок в процессе работы с платежными устройствами.
Как отмечает Александр Соколов – менеджер направления платежных решений АТОЛ, «согласно поправкам в 54-ФЗ, теперь при приеме платежа предприятие-продавец обязано «пробивать» чек и направлять его электронный вариант налоговой и клиенту, если тот попросит. Соответствующую техническую возможность обеспечивают как раз кассы нового типа. Начинающим ИП лучше выбирать именно этот вариант. Потому что в данном случае проще выполнять процесс продаж с применением банковских карт для оплаты, так как используются простейшие терминалы с самым необходимым перечнем функций и отдельно применяется контрольно-кассовый аппарат. К тому же некоторые виды деятельности не обязывают к наличию ККТ.
Если субъект бизнеса находится на УСН, то кассовую технику можно не использовать, однако деятельность придется фиксировать с указанием даты, когда был получен доход.
Можно ли утверждать, что эквайринг мешает кассе или, наоборот, использование кассового аппарата создает проблемы для эквайринга? Практика показывает, что ни то, ни другое друг другу не мешает. Главное – правильно подходить к выбору оборудования, используемого для расчетов с применением банковских карт. По сути, прямая связь между двумя устройствами отсутствует.
Торговый эквайринг подходит для кафе, ресторанов, отелей, салонов красоты — любых торговых точек, куда клиенты приходят лично. Интернет-эквайринг нужен для онлайн-магазинов, продажи билетов на концерты, в театр и кино.
Приём платежей с банковской карты — конкурентное преимущество продавца и удобство для покупателя. Чтобы клиент мог оплачивать покупку не только в магазине или через интернет, но и у себя дома курьеру, нужен мобильный эквайринг.
По словам, представителя АТОЛ Александра Соколова, на отрезке между покупателем – пользователем карты и организацией-продавцом стоят посредники: банки-эмитенты, которые выпускают пластиковые карты, и банки-эквайеры – они обеспечивают процессинг транзакций, некоторые предоставляют предприятиям терминалы для безналичной оплаты.
ОФД запустил комплексный сервис, позволяющий вендинговым компаниям в короткие сроки перевести бизнес на использование ККТ согласно действующему законодательству. К тому же психологические исследования показывают, что покупатель с картой готов потратить больше денег приблизительно на 20%, так что эквайринг является одним из инструментов увеличения прибыли, которым активно пользуются магазины.