Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как устроена банковская карта с чипом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Термин «ближняя» означает, что обмен данными может происходить на небольшом расстоянии технических устройств друг от друга. Оно не превышает четырех сантиметров.
Обращаем Ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации.
Карты с чипом: устройство и преимущества перед магнитной полосой
PAN, он же номер карты, представляет собой последовательность из 12-19 символов (мы как-то привыкли к 16 символам), в которых спрятаны платежная система, банк-эмитент и контрольная цифра.
Если говорить грубо, то магнитная полоса карты дублирует информацию, содержащуюся на поверхности карты и изначально предназначена для автоматизированной обработки карт в точках продаж, банкоматах и прочих электронных устройствах. Эквайер должен возместить все убытки, если карточку скопировали (скиммировали) в этой торговой точке, но компенсацию, пострадавший держатель пластика, получит только после расследования, когда оно покажет, что человек действительно пострадал от мошенников, а не сам попытался обмануть банк.
Реверс – обратная сторона банковской карты
Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные.
Магнитная полоса легко копируется недорогими устройствами (скиммерами), стоимостью от 100 долларов, после чего злоумышленник может сделать дубликат карты и будет спокойно ей расплачиваться, пока пропажу не заметят и карточку не заблокируют.
Банковские учреждения пытались бороться с мошенниками и повышать уровень безопасности своего пластика, однако в скором времени поняли, что поодиночке ничего не добьются. Поэтому история создания чипа начинается в 1999 году, когда платежные системы Mastercard, Visa и Europay объединились в EMVCo . Название компании является аббревиатурой.
С помощью крошечного дешевого компьютера Raspberry PI они вклинились в общение основного компьютера (грубо говоря, кассы) и платежного модуля (грубо говоря, панели ввода PIN-кода).
Рассмотрим каждый элемент банковской карты и его предназначение
Благодаря тому, что контрольная цифра представляет собой дополнительную форму защиты интернет-операций по безналичному расчету – мы не в состоянии «подделать» номер карты таким образом, чтобы оплата списалась со счета другого лица.
Так что даже если чип скопировали, продвинуться дальше к обналичиванию или безналичной покупке будет невозможно. За это время они прошли путь от платежного средства на территории определенного предприятия до платежного международного средства. Прогресс никогда не стоит на месте! В процессе развития банковский пластик нашел как доброжелателей (благодарных владельцев), так и нечистых на руку мошенников.
Не так давно перестал работать NFC модуль. Каждый раз, даже при покупках на 50 рублей, приходилось вставлять карту в терминал и вводить пароль. Очень быстро надоело. Как говорится, к хорошему быстро привыкаешь.
Как работает бесконтактная карта
Из недостатков можно выделить медлительность («общение» микропроцессора с аппаратурой банкомата или POS-терминала), хотя при развитии современных технологий задержка будет всё меньше.
По опыту — очень удобно. Контрам в метро — абсолютно пофигу, в упор смотрят, но и усом не ведут. Думаю, они и не такое видали. В автобусе пока не встречал никого. Соответственно пошли вопросы о том, как прикрутить еще и платежную карту. Ну чтож, давайте разбираться.
Раньше подобную методику использовали для приема платежей в транспортных средствах, а сегодня она перешла на работу с банками. Преимущественно для этого используются современные смартфоны и планшеты. Они могут обеспечить достаточную безопасность денежным средствам, поскольку оснащены хорошими системами защиты данных.
Немного матчасти. Кому на это пофиг, и уже сидит греет паялиник — пропускаем этот абзац и выключаем паяльник — ниже объясню почему. Технологии PayPass и PayWave — аналогичны. Одна представлена Визой, другая — МастерКардом. Для простого пользователя отличий нет никаких — не стоит даже заморачиваться, большой разницы не найдете.
Таким образом, получается, что система NFC – это обмен данными между 2 устройствами, происходящий с использованием принципа магнитного воздействия. Это определение не раскрывает всю сущность технологии, но демонстрирует главные ее черты.
Впервые голограмму использовала организация MasterCard, а в настоящее время её используют все платежные системы.
Теперь про магнитную полосу. На ней содержится от 1 до 3 дорожек (те, кто застал такие вещи как кассеты и магнитные ленты, поймут о чем идет речь). Исторически дорожка №1 была предназначена как раз для банковских карт и до конца прошлого века большинство карт имело только одну эту дорожку.
Рассмотрим содержимое дорожек карты на реальном примере (номер карты и прочие данные, конечно же, не настоящие).
Картой можно пользоваться до последнего дня месяца, в котором истекает срок действия – после этого периода банк выдает новую карту, прежде чем истечет срок действия старой.
Понятное дело, что карта — это кусок пластика, с магнитной полосой, впаянной фабричным способом. Речь пойдет о том, что за информация содержится на самой карте, а особенно на ее магнитной полосе.
Карты бывают кобрендинговые (то есть совместные карты банка с одной или несколькими компаниями-партнерами) или кобейджинговые (совместные карты обычно двух платежных систем).
С 2015 года Банк России запретил банкам выпускать карты только с магнитной полосой — на всех картах для безопасности платежей должен быть чип. Бесконтактный «пластик» более безопасен чем магнитная карта, но уступает в данном вопросе платёжным инструментам, содержащим только обычный чип. Например, в прошлом году у россиян, использующих карты payWave и PayPass было украдено 2 млн рублей.
Конечно, все платежные системы видят будущее за чиповыми картами. Так что рано или поздно карты с магнитной полосой станут очередным витком в истории развития банковской системы и уйдут в прошлое, а чип займет призовое место.. Но пока это равноправное платежное средство.
В инете почитал, что при изгибе карты могла порваться проволока. Но лежала карточка в кошельке и никаким деформациям она не поддавалась. Карточке год. Кто знает, напишите от чего такое случается и как это в дальнейшем предотвратить?
Бесконтактная банковская карта: принцип работы и безопасность платежей/
Чтобы оформить бесконтактную или контактную кредитку с чипом, следует обратиться отделение банка, к которому есть доверие. При себе следует иметь паспорт, СНИЛС и мобильный телефон, на который придет смс с подтверждением кода. Привязать карточку можно к клиент-банку, что упрощает проведение обязательных платежей.
Но давайте вернёмся к прозе жизни: вы когда-нибудь видели карту только с чипом в России? Скорее всего – нет. Банки в России выпускают (эмитируют) комбинированный пластик с чипом и с магнитной полосой одновременно, видимо, сказывается недостаток инфраструктуры по приёму чисто микропроцессорного пластика (до сих пор не все терминалы и банкоматы могут обслужить чип?).
Устройство считает информацию, а затем передаст ее в эквайринговый центр, который разрешит или отменит операцию. Особенно важно, что использование карты для бесконтактной системы оплаты возможно с посторонних технических средств: смартфона, часов, браслета, к которым привязывается платежный инструмент. Собственно карточка при этом может оставаться дома.
Бесконтактная банковская карта – «пластик», в который встроен чип с антенной (RFID-метка), передающий информацию о платеже по радиоканалу. В магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.
Как только она достигнет 100%, необходимость в выпуске комбинированных карт (с чипом и магнитной лентой) отпадет. Подобный переходный вариант также ненадежен и может стать объектом внимания мошенников.
Это, правда, не отменяет фундаментальную защиту чипованной карты: некоторые данные, такие как PIN-код, шифруются на самом чипе и никогда не передаются в открытом виде. Но атакующий может получить другую информацию, например хранящийся в чипе дубликат данных, обычно записываемых на магнитной полосе.
Его подделать невозможно, как и считать информацию, что гарантирует сохранность финансов держателя. Распространенность устройств для считывания информации с чипированных карт в России — 70%.
Как пользоваться бесконтактной оплатой
Высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций.
Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации.
На оборотной стороне платежной карты расположена полоса для образца подписи ее держателя. Распишитесь на карте, когда получите ее, без подписи держателя карта недействительна.
Второй совет применим далеко не в каждой стране, но эксперты NCR довольно высокого мнения о защите мобильных платежных систем, таких как Apple Pay. Ну и конечно, вариант оплаты наличными по-прежнему является надежной защитой от мошенничества с банковскими картами.
Полоса для подписи. Расписаться на ней следует при получении изделия, поскольку без этого оно недействительно.
Стоимость, условия обслуживания и возможности подобного продукта определяются непосредственно банком-эмитентом.