Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Соотношение страхового интереса и страхового риска». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
СПРАВКА! Желание купить полис возникает тогда, когда у гражданина или организации есть добровольная возможность или право защитить свое имущество, здоровье и ответственность перед третьими лицами. В иных случаях, даже при заключении договора, потребность в защите считается условной.
Страховая сумма представляет собой денежную оценку страхового интереса, а также ответственности по страхованию, то есть это — оценка максимальной величины обязательств страховщика по выплатам страхования.
3. Способы управления страховыми рисками
Страхование — система защиты материальных интересов. То, что материальные интересы требуют защиты, связано с вероятностью угрозы их существованию. Для каждого отдельного владельца она (угроза) невелика, но в целом по закону больших чисел достаточно реальна.
Злоупотребления могут состоять в завышении цены на услугу или в более низком качестве, чем было заявлено потребителю. При страховании гражданской ответственности, которая связана с возмещением материального ущерба, который нанесен третьему лицу, страховой интерес будет заключаться в том, чтобы не наступила ответственность по обязательствам.
В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобритетель в праве отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты, страхового возмещения в размере полной страховой суммы. Страховая выплата не может превышать страховую сумму, но может быть меньше нее.
Страховой интерес исходит от признанного юридически отношения страхователя к страховому объекту. К примеру: пользование, владение, распоряжение имуществом; нахождение на иждивении и т. п.
Для достижения поставленной цели автор определяет ряд научных задач: проанализировать понятие страхового интереса; раскрыть особенности интереса страхователя; рассмотреть специфику страхового интереса страховщика.
Принципы обязательного и добровольного страхования . Принцип страхового интереса и его связь с объектом страхования . Традиционно выделяются три направления страхования : страхование имущества, личное страхование , страхование ответственности.
В статье 951 ГК РФ, предусматривающей последствия страхования сверх страхового интереса, не упоминается этот термин, а используется выражение «страховая стоимость».
For achievement of this purpose, the author defines some of scientific tasks: to analyse a concept of insurance interest; to reveal features of interest of the insurant; to consider specifics of insurance interest of the insurer.
Целью данной статьи является комплексное научное исследование некоторых проблем определения интересов сторон в договорах страхования в современной России.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.
1. Принцип страхового интереса и его связь с объектом страхования.
Положение о порядке формирования, размещения и учета страховых резервов по видам страхования, иным, чем страхование жизни.
В этом виде страхования у страхователя обычно отсутствует интерес в каком-либо определенном имуществе, поскольку размер его ответственности может даже превзойти его имущественный актив.
Ключевые слова: страховой интерес, страховой риск, страхование, страховой договор, страхователь, страховщик, страховой случай, страховое событие, страховая услуга, страховой рынок.
В этом виде страхования у страхователя обычно отсутствует интерес в каком-либо определенном имуществе, поскольку размер его ответственности может даже превзойти его имущественный актив.
Владелец полиса не желает реализации риска, так как это влечет для него возможные убытки или причинение вреда здоровью (и даже смерть). В случае реализации риска его потребность в защите будет удовлетворена за счет выплаты прописанного в договоре возмещения.
Вот почему законодатель установил правило о недействительности договора страхования в случае обнаружения отсутствия страхового интереса.
Роль СМИ в расширении пользования страховыми услугами
Асимметричная информация приводит к такому явлению, как неблагоприятный отбор (отрицательная селекция). Как это происходит, можно рассмотреть на примере продажи полисов страхования жизни. Чтобы адекватно оценить риски, страхователю нужно точно знать, в каком состоянии здоровье покупателя страхового полиса.
Правовой основой страхования является ГК РФ, закон РФ № 4015-I от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г., 8, 10 декабря 2003 г., 21 июня, 20 июля 2004 г.) и другие нормативные документы.
Нет страхования дома, урожая, жизни, ответственности без заинтересованного лица (интерессента). Юридическая судьба предмета страхования может поменять интерессента, и наоборот.
Пример: сумма страхового возмещения равна 100 тыс. рублей. Безусловная франшиза по договору установлена в размере 10 тыс. рублей.
Конструкции интерес и риск описывают одни и те же фактические отношения, связанные с возможным причинением вреда, но описывают они эти отношения с разных сторон. Для риска важно понятие опасности, т.к. имеет значение, в результате чего причинен вред. Разные опасности порождают разные риски. Именно от опасности зависит характер риска.
Общее·количество·просмотров·страницы
Используя в законодательстве понятия риск и интерес, законодатель подчеркивает, что в отношениях страхования всегда присутствует как риск, так и интерес. Страховые отношения могут оформляться договором имущественного страхования независимо от того, с какой стороны их рассматривать: со стороны риска или со стороны интереса.
При страховании ответственности страховым риском могут быть только «социальные явления»: действия самого лица обладающего страховым интересом и действия посторонних лиц, причиняющие вред третьим лицам.
Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания.
Теория страхового права имеет в своей истории забытую, видимо, дискуссию о том, что является объектом страхования: имущество (вещь) или интерес, связанный с сохранением этого имущества.
Договор страхования и страховой полис
Корнфелд (Cornfeld) понимал под интересом «всякую для данного лица от известного обстоятельства выгоду или все, что данное лицо может получить от ненаступления или наступления известного события».
Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.
Все перечисленные вариации относят к страхованию имущества. В них интерес страхования всегда ограничивается фактической стоимостью имущества.
Иногда потребность может быть условной, например, при страховке кредитуемого объекта по ипотеке. В таком случае нельзя говорить о возникновении желания у страхователя: государство выступает инициатором отношений между страховой компанией и заемщиком, так как залоговое страхование является обязательным условием ипотечного договора.
Поскольку в договоре присутствует и выгодоприобретатель, то необходимо определить и его интерес. Выгодоприобретатель в договоре страхования является потерпевшим в деликтном правоотношении; следовательно, интерес потерпевшего заключается в восстановлении его имущественной сферы, понесшей ущерб, за который отвечает страхователь.
В) при не поступлении перечисленных платежным поручением страхователя сумм страховых платежей на счет страховщика.
Самостоятельность значения страхового интереса как объекта страхового правоотношения определяется тем, что страховщик не принимает…
Признание возможности объективного интереса, означающее признание самого интереса без принадлежности его к лицу (интерессенту), лишает договор страхования его определенности, осложняет исполнение обязательств страховщика.
В страховании страховой интерес упоминается только в качестве теоретического понятия. В законодательных актах РФ нет четкого определения, что же представляет собой этот термин. Частично он упоминается в ст.930 ГК РФ, когда описываются особенности оформления полисов по защите имущества.
Интерес должен быть имущественного свойства (моральные интересы не страхуются), хотя связан может быть с нематериальным предметом (правом, а не вещью).
Страховой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Для предпринимательского риска – убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.
Рэнкинг уровня страховой защиты
Условная франшиза означает, что действие страховки не распространяется на мелкие убытки до определенной суммы, которая указывается в договоре. Если же убыток превышает сумму франшизы, страховая компания компенсирует ущерб целиком.
Наличие страхового интереса обусловлено осознанием риска и возможного ущерба в случае реализации риска. Однако не все риски можно застраховать.
Для того чтобы событие могло быть рассмотрено в качестве страхового риска, необходимо, чтобы оно обладало двумя свойствами: случайностью и вероятностью наступления. Как правило, страховой риск означает, «вероятность или степень вероятности наступления определенного события, в случае которого страховщик обязан уплатить страховое возмещение».