Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сравнение банков для ИП 2022». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Выбор, в каком банке открыть расчётный счёт, зависит от особенностей вашего бизнеса. В консалтинге важны комиссии за вывод денег, в проекте с сотрудниками — переводы физлицам, в туризме — платежи юрлицам и валютные счета. Всё это надо учитывать, но есть и универсальные критерии. Расскажем, по каким параметрам мы выбирали банки для своего рейтинга.
Лучший банк для ИП на УСН
Все популярные банки входят в систему страхования вкладов. А значит если у банка отзовут лицензию, ИП получит компенсацию до 1,4 млн рублей, как любой вкладчик-физлицо или организация — представитель малого бизнеса. Правда какое-то время деньги будут «заморожены». Чтобы избежать таких проблем, открывайте счёт в надёжном крупном банке, который не лишится лицензии: важен срок работы, доля госучастия, присутствие в регионах.
Комфортно работать с таким банком, в котором длинный операционный день, удобный интернет-банк и мобильный банк, отзывчивая техподдержка. Важны скорость и простота открытия счёта, подключения кассы или эквайринга, скорость операций. У банка должно быть много банкоматов для снятия денег или самоинкассации.
Банки оказывают не только финансовые услуги: они предлагают регистрацию ИП, юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, курсы и вебинары для предпринимателей. Прямо в интернет-банке можно проверить контрагента на благонадёжность, узнать о рисках блокировки счета, оптимизировать налоги. Удобно, когда в банке есть все нужные инструменты для работы предпринимателя.
Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.
Что такое РКО
Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.
РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.
Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.
Открыть расчетный счет для ИП (РКО для индивидуальных предпринимателей )
Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:
- выбрать оптимальный тариф;
- подготовить листок с образцами подписи и печати;
- собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).
Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:
- ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
- паспорт клиента;
- бумага с образцами подписей и печати.
Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).
Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:
- основной блок;
- дополнительные данные;
- часть, заполняемая банковским сотрудником;
- приложение, где указывается дополнительная документация.
Что пишется в заявке:
- тип открываемого счета;
- имя ИП;
- регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
- адреса (регистрации и почтовый);
- контактные сведения.
Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.
Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.
У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.
В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:
- Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
- Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
- Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
- Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.
Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.
Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.
Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.
Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю.
При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.
Бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.
Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определенных условиях.
Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.
Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2021 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.
Выбор банковского учреждения для своего бизнеса является непростым и ответственным делом. Далее рассмотрим актуальные тарифы и выберем лучшие условия для ИП в российских банках.
|
Банк |
Точка |
Модульбанк |
Тинькофф |
ВТБ |
СберБанк |
|
Название тарифа |
«Ноль» |
«Ничего лишнего» |
«Простой» |
«На старте» |
«Легкий старт» |
|
Стоимость открытия |
0 руб. |
0 руб. |
0 руб. |
0 руб. |
0 руб. |
|
Стоимость обслуживания |
0 руб. |
0 руб. |
0 руб. первые 2 месяца; 490 руб. в месяц |
0 руб. первые 12 месяцев |
0 руб. |
|
Комиссия за снятие наличных |
Каждые 10000 руб. – 350 руб. |
990 руб. за операцию |
1,5% + 99 руб. – до 400000 руб. |
2% – до 600000 руб. в месяц |
2%, минимум 400 руб. – до 300000 руб. |
|
Комиссия за внесение наличных |
Каждые 10000 руб. – 80 руб. |
0,75% – до 10000 руб. |
от 0,15%, минимум 99 руб. |
1% от суммы |
0,15% от суммы |
|
Платежи юрлицам и ИП |
Бесплатно |
Бесплатно |
49 руб. за операцию |
0 руб. 5 операций в месяц, далее – 150 руб. за операцию |
0 руб. 3 операции в месяц, далее – 199 руб. за операцию |
|
Переводы физлицам |
До 150000 руб. – бесплатно. |
Бесплатно |
1,5% + 99 руб. – до 400000 руб. |
1% до 150000 руб. в месяц |
0 руб. до 300 000 руб./мес. для ИП, для ООО – 0.5% до 150 000 руб./мес. |
|
Особенности |
Бухгалтерия Pro; проверка контрагентов; госзакупки; ВЭД |
Бесплатный бухгалтер для ИП; касса по 54-ФЗ; торговый и интернет-эквайринг; отслеживание рисков своего бизнеса; анализ надежности партнеров |
Овердрафт – до 400000 руб.; персональный менеджер; встроенная бухгалтерия; реквизиты в день заявки; длинный платежный день; торговый и интернет-эквайринг |
Продленный операционный день; круглосуточная поддержка; регистрация ИП без посещения налоговой |
Моментальная бизнес-карта; реквизиты за 5 минут; длинный платежный день; все операции в одном окне системы «Сбербанк Бизнес Онлайн»; доступ к кредитным продуктам |
|
Процент на остаток |
Нет |
Депозит – 2-3,5% годовых |
0,5% годовых, максимум 1000 руб. |
Нет |
Нет |
|
Кэшбек |
до 3% |
От 0,5% до 5% за расходные операции по корпоративной карте |
Нет |
Нет |
Бонусные баллы за покупки у партнеров |
Предложений действительно много, но далеко не все их можно назвать отличным вариантом для обслуживания. Выбирая, обращайте внимание на следующие критерии:
- смотрите на рейтинг банков по РКО для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В него входят организации, которые чаще всего выбирают для обслуживания представители бизнеса;
- качество предоставляемых услуг. Банк должен обеспечивать бесперебойную работу интернет-банкинга, предоставлять качественный и доступный колл-центр. Хорошо, если клиентам предлагается персональный менеджер;
- возможность получения комплексных услуг. Если вы предполагаете, что вам будут нужны кредитные услуги, зарплатные проекты, эквайринг, выбирайте банк, который может все это предложить. Комплексное обслуживание в одном банке — это всегда выгодно;
- стоимость ежемесячного обслуживания. Для небольшого бизнеса можно найти вариант за 0-500 рублей ежемесячно. Некоторые банки предлагают систему скидок, например, если клиент сразу оплачивает год РКО, 2 месяца будет пользоваться услугами бесплатно;
- тарифы на проведение операции, которые вы будете часто совершать в процессе работы. Понятно, что они должны быть выгодными;
- расположение офисов. В случае чего вам нужно будет посещать офис, поэтому он должен быть вам удобен. Вообще, можно рассмотреть банки удаленной формы работы, для решения всех вопросов их менеджеры сами выезжают к клиентам;
- ассортимент тарифов. Бизнес меняется, растет, поэтому есть вероятность, что потребуется переход на более подходящей для данной ситуации тариф. Выбирайте банк, который предлагает не меньше 3-5 пакетов услуг.
Если вы только начинаете свой бизнес, рассматривайте банки со специальными условиями обслуживания для «новичков». В рейтинге банков РКО для ИП такие компании есть. Они в своем большинстве готовы обслуживать новый бизнес бесплатно, беря плату только за фактически совершенные операции, которых у небольшого бизнеса пока что немного. По мере роста оборота можете переключиться на более интересный, платный тариф.
Мы составили рейтинг банков РКО для юр лиц и предпринимателей. Он создан на основании анализа тарифов, оценок пользователей и востребованности банка среди представителей бизнеса. Эти организации чаще других выбирают для обслуживания компании и предприниматели.
Рейтинг банков для расчетного счета малого бизнеса:
- Сбербанк. Некоторые ошибочно предполагают, что Сбербанк устанавливает высокие тарифы на обслуживание. На деле же он предлагает не только удобное, но и выгодное обслуживание. В Сбере есть тариф для нового и небольшого бизнеса с платой за обслуживание в 0 рублей, есть предложение для сезонного бизнеса за 590. Всего Сбербанк предлагает 5 тарифов, и все они выгодные.
- Альфа Банк. Как заявляет сам Альфа Банк, каждый пятый предприниматель в России выбирает для обслуживания именно его. И этому вполне верится, если изучить его предложения по РКО. Здесь есть уникальный тариф «1%» с платой за обслуживание в 0 рублей. Клиент платит только 1% от поступлений на счет, все остальные операции проводятся бесплатно.
- Точка. Все больше компаний и ИП рассматривают для обслуживания именно этот банк, который работает только с представителями бизнеса. Это удаленный банк, все обслуживание клиентов проводится через интернет, за счет чего снижается стоимость операций. Точка предлагает 3 простых тарифа, один из которых — без платы за обслуживание.
- Модульбанк. Достойная организация, которая признана рейтинговыми агентствами лучшим банком для бизнеса. Работает удаленно, предлагает 3 выгодных тарифа, включая бесплатный. На платных тарифах клиенты получают существенные скидки, оплачивая сразу год обслуживания.
- ВТБ. Этот банк привлекателен тем, что на его базе клиент получить все возможные финансовые услуги. Организация серьезная, с высоким уровнем сервиса, с большой сетью офисов и банкоматов. Здесь также есть стартовый тариф с платой в 0 рублей. По остальным тарифам клиент освобождается от платы за обслуживание в течение 3-х месяцев после подключения.
В этом рейтинге расчетного счета для ООО и ИП присутствуют лучшие банки, которые работают по всей России.
Изучив рейтинг РКО, выбрав банк и тарифный план, можно сразу подавать заявку на подключение к услугам. Все банки перешли на удаленную форму приема заявок, поэтому ходить в офис совсем не обязательно. Клиент заполняет форму заявки, после ему перезванивает менеджер, говорит о пакете документов, дает консультацию и назначает встречу.
Если банк работает дистанционно, как Точка и Модульбанк, то он пришлет своего представителя в офис клиента, где и будет подписан договор на обслуживание. Другие банки приглашают заявителей в свои отделения. При встрече нужно иметь при себе полный пакет необходимых документов.
Для того, чтобы зарегистрировать ИП при помощи сервиса Тинькофф, вам будет достаточно иметь при себе российский паспорт.
В том случае, если вы производите регистрацию самолично в налоговой, то вам потребуются следующие документы:
- заявление о регистрации в качестве ИП;
- копия российского паспорта;
- квитанция об уплате госпошлины, если регистрируетесь не через сайт, а лично или отправляете документы почтой.
Плюсы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:
- Тинькофф является онлайн банком и не требует посещения офиса. Все вопросы вы можете решить по телефону или в чате.
- Подпись документов выполняется в удобном для вас месте и в удобное для вас время.
- При открытии счета у вас появляется электронная подпись, которой может быть подписана налоговая декларация.
- Рублевый счет открывается мгновенно
- Валютные счета открываются в течение одного рабочего дня
- Имеется удобное приложение для смартфона
- Расчетный день с 01:00 до 21:00 по МСК
- Вам предоставляется быстрый перевод на личную карту Тинькофф Банка (это занимает от минуты в будни и до 5 минут в выходные).
- Вам будет предоставлена бесплатная онлайн-бухгалтерия (расчет налога, оплата и отправка налоговой декларации в налоговый орган)
- Процент на остаток по счету (в большинстве случает 2-6%)
- Доступный тариф для начинающих (490 р. в месяц)
- Вывод средств производится без комиссии на личную карту Тинькофф до 400 000 руб. в месяц на самом дешевом тарифе.
- Лояльный валютный контроль
- Вывод валюты на свою карту физлица происходит без комиссии и конвертации.
- Плата за обслуживание карты Тинькофф-бизнес не взимается
Минусы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:
- Существует лимит бесплатного вывода на дебетовую карту
- Личность личного менеджера непостоянна
- Могут возникнуть проблемы с открытием валютных счетов
- Стоимость смс-оповещений достаточно высока
- Высокий процент снятия наличных с карты или за перевод на карту другого банка
- Есть отзывы, что могут неожиданно заблокировать счета и попросить предоставить подтверждающие документы
Тинькофф предоставляет ряд привилегий для своих клиентов от партнеров:
- выделение средств на продвижение в Яндексе и других сайтах рекламной сети в размере до 12 000 руб.
- выделение средств на продвижение от myTarget в Одноклассниках и ВКонтакте в размере до 50 000 руб.;
- выделение средств на продвижение в социальной сети ВКонтакте до 8 000 руб.;
- месяц бесплатного размещения вакансии на HeadHunter;
- год бесплатного обслуживания в СКБ Контур Эльба;
- 3 месяца в подарок на продвижение на Картах;
- бесплатная регистрация магазина и доставка 100 товаров на AliExpress;
- скидка на транспортные услуги в компании «Деловые Линии» в размере 25%
Банк Точка был основан был основан бывшей командой Банка24.ру в 2015 году. Данная организация была создана по инициативе ФК Открытие как сервис, предлагающий услуги для предпринимателей.
Точка использовала процессинг Открытия, предоставляя свой бренд, электронные сервисы и поддержку. В 2017 году большая часть Точки была передана Киви-Банку — на данный момент она работает на базе сразу двух кредитных организаций.
|
Ноль |
Начало | Развитие | Корпоративный | |
|
0 руб. в месяц |
700 руб. в месяц |
3 500 руб. в месяц 700 руб. в месяц в течение первых 3-х месяцев |
25 000 руб. в месяц Одна цена для группы компаний ИП или ООО до 5 участников |
|
| Платежи юрлицам и ИП | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Переводы физлицам |
150 000 руб. — бесплатно Каждые следующие 10 000 руб. — 300 руб. |
400 000 руб. — бесплатно Каждые следующие 50 000 руб. — 1 250 руб. |
1 000 000 руб. — бесплатно Каждые следующие 100 000 руб. — 2 000 руб. |
10 000 000 руб. — бесплатно Далее по согласованию |
| Снятие наличных в любых банкоматах | Каждые 10 000 руб. — 350 руб. |
50 000 руб. — бесплатно Каждые следующие 50 000 руб. — 1 500 руб. |
300 000 руб. — бесплатно Каждые следующие 100 000 руб. — 2 500 руб. |
5 000 000 руб. — бесплатно Далее по согласованию |
|
Пополнение счёта наличными или с карты другого банка |
Каждые 10 000 руб. — 80 руб. |
100 000 руб. — бесплатно Каждые следующие 50 000 руб. — 350 руб. |
600 000 руб. — бесплатно Каждые следующие 100 000 руб. — 600 руб. |
1 000 000 руб. — бесплатно Каждые следующие 100 000 руб. — 500 руб. |
| Кэшбэк за платежи картой | 0,5% | 0,5% | 0,5% | 1% |
| Кэшбэк за платежи картой на любимые категории | 3% | 3% | 3% | 4% |
| Регистрация ИП или ООО, включая госпошлину |
Бесплатно |
Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Открытие рублёвых и валютных счетов | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
|
Расчёт налогов и сдача отчётности для УСН 6%, выпуск КЭП |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
| Персональный менеджер | — | — | — | + |
| Комплаенс-ассистент |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
| Условия подключения | Только для одного счёта ИП не старше 3 месяцев, с исходящим оборотом до 250 000 руб. в месяц. | Без ограничений | Без ограничений |
Только для одного счёта ИП не старше 3-х месяцев, с исходящим оборотом до 250 000 руб. в месяц. |
Сравнение тарифов банков на расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО
| Банк | Обслуживание | Снятие наличных | Внесение наличных | Платежи | Переводы физ. лицам |
| Тинькофф Банк | 490 ₽/мес | 1,5% | 0,15% | 49 ₽/шт | 1,5% |
| Альфа-Банк | Бесплатно | Бесплатно | 1% | Бесплатно | Бесплатно |
| ВТБ | 199 ₽/мес | 2,5% | 1% | Бесплатно 5 шт | от 1% |
| Газпромбанк | 550 ₽/мес | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно 7 шт | 49 ₽/шт |
| ЮМани | Бесплатно | 1% | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Промсвязьбанк | Бесплатно | от 3% | от 0,1% | Бесплатно | Бесплатно |
| Росгосстрах Банк | Бесплатно | от 1% | от 0,2% | Бесплатно | от 0,5% |
| Точка | 700 ₽/мес | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| ФК Открытие | 1 490 ₽/мес | от 2% | Бесплатно | Бесплатно 30 шт | Бесплатно |
| РОСБАНК | 990 ₽/мес | 1,9% | 0,2% | 25 ₽/шт | 35 ₽/шт |
Открыть расчетный счет бесплатно предлагают несколько ведущих отечественных банков. По крайней мере – по некоторым из предлагаемых тарифных планов. В их числе: Тинькофф, СберБанк, ВТБ и многие другие. Но ситуация на рынке быстро меняется, а потому информация требует обязательного подтверждения.
Многие крупные и хорошо известные в России банки активно сотрудничают с малым бизнесом. Наиболее привлекательные условия предлагают Альфа-Банк, Тинькофф, Точка, ВТБ, Райффайзенбанк и т.д. Перечень постоянно обновляется и пополняется, а потому необходимо получать актуальную информацию, в том числе – размещенную на нашем сайте.
Чтобы вам было удобно обслуживаться в банке, сравните следующие критерии: функционал онлайн-сервисов, доступность офисов и банкоматов, возможность круглосуточного обслуживания. Список конкретных критериев в значительной мере определяется спецификой бизнеса ИП.
Самыми надежными в России считаются крупные банки с государственным участием. Речь идет о СберБанке, ВТБ, РоссельхозБанке и других подобных структурах. Имеет смысл обратить внимание и на серьезные частные кредитные организации, например, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк и ряд других.
Рейтинг банков для открытия расчетного счета
- выбрать банк для сотрудничества;
- изучить условия заключения договора на РКО;
- собрать комплект необходимых документов;
- заполнить заявку и отправить ее в банк вместе с сопутствующей документацией;
- дождаться решения финансовой организации и следовать инструкциям ее сотрудника.
От правильного выбора банка при открытии расчетного счета будет зависеть не только стоимость обслуживания, но и удобство, ассортимент, качество получаемых услуг.
Критерии выбора:
- стоимость обслуживания, предпочтение – бесплатному;
- комиссия за совершение финансовых операций, особое внимание нужно уделять тарифам по платежам и переводам, за получение наличных, пополнению счета;
- лимиты по сделкам;
- оперативность открытия счета;
- перечень требований к потенциальному клиенту, прежде всего – в части предоставляемых документов;
- количество доступных клиенту банкоматов и других устройств самообслуживания;
- близость отделения банка для предпринимателей, так как некоторые вопросы до сих пор лучше решать при непосредственном личном общении;
- уровень и график работы службы поддержки;
- прикрепление персонального менеджера, способного предоставить быструю и грамотную консультацию или решить возникший вопрос.
Приведенный перечень критериев не исчерпывающий, нужно учитывать специфику бизнеса ИП. Например, для небольшого заведения общепита важным фактором будет условия подключения эквайринга.
Для выбора подходящего финансового учреждения обратите внимание на рейтинг банков для ИП, размещенный на любом из тематических ресурсов. На нашем сайте размещены наиболее интересные варианты коммерческих предложений от ведущих отечественных кредитных организаций. Сравните условия и выбирайте лучшие.
На что обратить внимание в первую очередь? По каким критериям сравнивать банки? Какой банк для ООО или ИП лучше выбрать?
Предприниматели отталкиваются от своих возможностей и целей. Ключевые моменты, которые лучше учесть при выборе, следующие:
- Надежность. Её можно оценить по позиции банка в рейтинге ЦБ РФ. Открывать и вести счёт лучше всего в банке из ТОП-10.
- Доступность. Даже если вы собираетесь коммуницировать с банком исключительно онлайн, лучше, чтобы он находился в зоне доступа. Мобильный интернет-банкинг позволяет решить почти все финансовые задачи, но иногда необходимо личное присутствие. Например, снять с предпринимательского счета наличные может только его владелец.
- Рейтинг. Банк с высоким рейтингом — это минимальные риски для вас. Им доверяют крупные организации. Банки с низким рейтингом могут предлагать привлекательную комиссию, но хранить в них деньги небезопасно.
- Дополнительных услуги. Для привлечения клиентов банки предоставляют различные бонусы: бесплатное обслуживание первые 30 дней (3 месяца, 6 месяцев, 1 год), начисление процентов на остаток на счёте и другие. Большинство финансовых учреждений прорабатывает выгодные тарифные линейки для предпринимателей, из которых вы выбираете оптимальный вариант. При выборе учитывайте стоимость обслуживания, кредитные условия, дополнительные возможности, такие как открытие овердрафта.
- Возможность получения кредита. Если вы решите взять кредит на развитие бизнеса, лучше, чтобы все финансовые операции проходили при участии одного банка.
- Наличие онлайн-банкинга. Совершая платежи, получая переводы, проверяя остаток на счёте через интернет, вы существенно экономите время. Все необходимые операции осуществляются быстро, понадобится только электронно-цифровая подпись.
- Стоимость открытия расчётного счёта. Обычно это бесплатно. Если банк берет деньги, проанализируйте стоимость остальных услуг — скорее всего, и она окажется менее выгодной по сравнению с другими финансовыми учреждениями.
- Стоимость обслуживания расчётного счёта. Если бизнес приносит небольшой доход, комиссия банка может оказаться важной статьей расхода, критично влияющей на прибыль.
Благодаря разнообразию тарифных пакетов, Сбербанк популярен среди предпринимателей. Здесь вам предложат:
- оформление бизнес-карты;
- электронный документооборот;
- интернет-банкинг и мобильное приложение;
- льготные условия кредитования.
Банк соответствует современным стандартам и требованиям клиентов.
В таблице приведены тарифы Сбербанка, актуальные на май 2019 года.
| НАЗВАНИЕ ТАРИФА | ЛЁГКИЙ СТАРТ | УДАЧНЫЙ СЕЗОН | ХОРОШАЯ ВЫРУЧКА | АКТИВНЫЕ РАСЧЁТЫ | БОЛЬШИЕ ВОЗМОЖНОСТИ |
|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость открытия счёта |
Бесплатно |
||||
| Кому подойдёт | Начинающим предпринимателям | Сезонному бизнесу | Если нужно часто пополнять расчётный счёт | При большом объёме платежей | Для высокой активности |
| Внутрибанковские операции | Бесплатно на весь период сотрудничества | Первые 5 бесплатно потом согласно тарифу | Первые 10 бесплатно | Первые 50 бесплатно, далее 16 рублей за перевод | Бесплатно |
| Внешние платежи | Первые 3 бесплатно, потом 100 рублей за каждый |
Согласно условиям внутренних платежей |
100 бесплатно, потом 100 рублей за перевод | ||
| Снятие наличных с бизнес-карты | 3% |
1,8% (не менее 300 рублей) |
500 000 рублей бесплатно, потом согласно тарифу | ||
| Перевод на счета физических лиц |
Комиссия от 0,5% до 3% (в зависимости от суммы перевода) |
До 300 000 рублей бесплатно, потом в соответствии с тарифом | |||
ИП в Тинькофф или Точка — что лучше выбрать в 2022 году [сравнение]
Лояльная ценовая политика банка делает его доступным даже начинающим предпринимателям.
Тарифы для бизнеса в Альфа-банке такие.
| НАЗВАНИЕ ТАРИФА | ПРОСТО 1% | ЭЛЕКТРОННЫЙ | УСПЕХ |
|---|---|---|---|
| На кого рассчитан | На новый и малый бизнес | На тех, кто осуществляет много платежей | На тех, кто часто пополняет счёт выручкой |
| Цена обслуживания, в месяц | Бесплатно | 1 440 рублей | 2 300 рублей |
| Цена обслуживания при оплате за год, в месяц | Бесплатно | 1 080 рублей | 1 725 рублей |
| Стоимость рублёвых переводов | Бесплатно | 16 рублей | 10 в месяц бесплатно, далее 25 рублей за платеж |
| % на остаток денег на счёте | 1% (по расчётному счёту) | 3% (по счёту «Налоговая копилка») | 3% (по счёту «Налоговая копилка») |
| Объём бесплатных переводов на счета физлиц, в месяц | до 6 000 000 рублей | до 300 000 рублей | до 300 000 рублей |
| Ограничения на снятие денег, в месяц | до 2 000 000 рублей бесплатно | комиссия от 1% | до 50 000 рублей бесплатно |
| Комиссия за внесение наличных | 1% | 0,23% | 0% |
Став клиентом Альфа-банка, вы сможете воспользоваться следующими льготами:
- сэкономить на обслуживании счёта, оплатив его сразу за год;
- получить до 3% годовых на остаток личных средств на счёте;
- в начале предпринимательской карьеры получить помощь с оформлением бухгалтерских бумаг, расчётом налоговых и других бюджетных платежей;
- получить все возможности интернет-банкинга и мобильного приложения;
- подключить функцию sms-оповещения ваших партнёров о поступлении переводов.
Райффайзенбанк принимает заявки на бесплатное открытие расчетного счета через интернет и готов обслуживать его дистанционно. Практически все необходимые услуги включены в стоимость обслуживания.
Тарифная сетка выглядит так.
| НАЗВАНИЕ | СТАРТ | БАЗОВЫЙ | ОПТИМУМ | МАКСИМУМ |
|---|---|---|---|---|
| Цена обслуживания, в месяц | 990 рублей | 1 900 рублей | 2 900 рублей | 7 500 рублей |
| — при оплате сразу за год | 8 916 рублей (743 рубля в месяц) | 17 112 рублей (1 426 рублей в месяц) | 26 100 рублей (2 175 рублей в месяц) | 67 500 рублей (5 625 рублей в месяц) |
| — при оплате сразу за 2 года | 17 832 рубля (743 рубля в месяц) | 34 224 рубля (1 426 рублей в месяц) | 52 200 рублей (2 175 рублей в месяц) | 135 000 рублей (5 625 рублей в месяц) |
| Количество бесплатных платежей, в месяц | 0 | 10 | 60 | 300 |
| Стоимость каждого платежа сверх бесплатного лимита |
25 рублей |
|||
| Бесплатные переводы на карты физлиц в течение месяца | до 100 000 рублей | до 200 000 рублей | до 500 000 рублей | до 700 000 рублей |
| Комиссия за переводы физлицам сверх бесплатного лимита, не более 6 000 000 рублей |
1% |
|||
| Комиссия за переводы физлицам при превышении границы 6 000 000 рублей |
10% |
|||
| Зачисление средств на счёт, минимум 290 рублей |
0,25% от суммы |
|||
Все пакеты включают:
- выпуск бизнес-карт (абонплата и срок выпуска зависят от тарифа);
- запуск зарплатного проекта и доступ к счетам онлайн;
- интернет-банкинг;
- доступный овердрафт.
Также открывает счета дистанционно, заявку можно оставить на сайте. Клиентская поддержка доступна 24/7,также в вашем распоряжении интернет-банкинг и мобильное приложение для Android и iOS.
Ключевые тарифы банка.
| НАЗВАНИЕ | НЕОБХОДИМЫЙ МИНИМУМ | ЗОЛОТАЯ СЕРЕДИНА | ВСЕ ЛУЧШЕЕ СРАЗУ |
|---|---|---|---|
| Цена обслуживания, в месяц | Бесплатно | 500 рублей | в первые 3 месяца — 500 рублей, потом 2 500 рублей |
| Пополнение наличными | Вклад выручки от эквайринга «Точки» — бесплатно, в остальных случаях взимается комиссия согласно тарифу |
Входящие поступления — бесплатно, за пополнение через кассу, банкомат или карты физлиц взимается комиссия согласно тарифу |
|
| Оплата налогов и других бюджетных платежей |
Бесплатно |
||
| Переводы и платежи |
Бесплатно |
||
| Настройка интернет-банкинга |
Бесплатно |
||
| Выпуск и обслуживание корпоративных бизнес-карт |
Бесплатно |
||
| Возврат денег с уплаты налогов |
Отсутствует |
2%, максимум 3 000 рублей |
|
| Снятие наличных |
Бесплатно |
Согласно тарифу |
|
Банк регулярно проводит акции и скидки для привлечения новых клиентов на открытие расчётного счёта. Информацию найдете на сайте «Точки».
Здесь также можно открыть расчётный счёт онлайн, управлять им с помощью интернет-банкинга и мобильного приложения.
Вот ключевые тарифы ЛокоБанка.
| НАЗВАНИЕ | СТАРТ | ОПТИМА | БЕЗЛИМИТ |
|---|---|---|---|
| Обслуживание счёта, в месяц | Бесплатно | 990 рублей | 4 990 рублей |
| Зачисление наличных средств |
до 50 000 рублей — бесплатно, далее — 0,3% от суммы пополнения (минимум 150 рублей) |
||
| Уплата налогов и других платежей в бюджет |
Бесплатно |
||
| Межбанковские платежи, за штуку | 59 рублей | 29 рублей | 19 рублей |
| Подключение интернет-банка |
Бесплатно |
||
| Выпуск и обслуживание корпоративных карт | Первая выпускается бесплатно, остальные стоят 299 рублей за штуку. Стоимость обслуживания каждой — 169 рублей в год. | ||
| Снятие денег |
1-10%, в зависимости от суммы |
||
Как видите, линейка тарифных планов для бизнеса широка и разнообразна. Если основательно подойдете к выбору, то сможете найти самые выгодные условия.
Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.
Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.
Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.
Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.
Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год
Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.
Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.
Вы можете наглядно сравнить тарифы банков в нашей интерактивной таблице — сравнить тарифы банков на РКО.
В процессе выбора рекомендуем опираться на следующие критерии:
Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.
Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.
Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.
Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.
| Банк | Стоимость открытия | Обслуживание |
|---|---|---|
| Тинькофф | Бесплатно | от 490 ₽ |
| Точка | Бесплатно | от 0 ₽ |
| Модульбанк | Бесплатно | от 0 ₽ |
| Сбербанк | Бесплатно | от 0 ₽ |
| Альфа-Банк | Бесплатно | до 750 тыс. ₽ — 1% от поступлений от 750 тыс. до 2 млн. ₽ — 2% от 2 млн. ₽ — 3% |
| Локо-Банк | Бесплатно | от 0 ₽ |
| Открытие | Бесплатно | от 0 ₽ |
| Просто/Банк | Бесплатно | от 0 ₽ |
| ВТБ | Бесплатно | 199 ₽ |
| Юникредит | Бесплатно | от 2000 ₽ |
Многие банки предлагают бесплатный тестовый период от 2 до 5 месяцев, в течение которых клиент не платит за обслуживание.
Банки максимально упрощают процедуру открытия счета. ИП необходимо подать заявку, подготовить подлинники документов и заполнить заявление. Многие банки делают всё дистанционно и даже не нужно идти в отделение. Сотрудник приедет к вам, привезёт заявление, договор, корпоративную карту, привязанную к счёту. Вам останется показать ему документы, поставить подпись и всё.
Для того чтобы открыть счёт ИП необходимо:
- Зайти на сайт банка и оставить заявку
- Приехать в отделение или дождаться выездного специалиста банка
- Подписать необходимые документы для открытия
Как правило, банки требуют два основных документа:
- Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя
- Паспорт
Но, всегда есть какие-нибудь нюансы. Мы рекомендуем перед визитом в банк обязательно уточнить, какие документы взять с собой. Возможно, банк запросит дополнительно выписку с другого расчетного счета, лицензии, если таковые имеются и другие документы. Поэтому спросите обо всём заранее.
- Насколько необходим расчетный счет для ИП?
- Как выгодно открыть счет для ИП в банке?
- Как выбрать банк для расчетного счета ИП?
- Пакет документов для оформления расчетного счета ИП
- Тарифы банков
- Плюсы и минусы расчетного счета для ИП
Лучшие банки для ИП в 2021 году
Благодаря современному интернет-банкингу комфортность получения услуг зависит не только от территориального расположения отделений банка. Большее значение приобретает функционал и работоспособность личного кабинета сайта, мобильного приложения.
Проверить уровень дистанционного обслуживания можно по отзывам в официальных магазинах App Store и Google Play. Например, качество работы мобильного приложения для бизнеса Россельхозбанка оценено на 3+, Сбербизнес на 4+, Тинькофф Банка на 5.
Обратите внимание! Не все банки готовы предоставлять любые услуги онлайн. Поэтому будет лучше, если отделение кредитной организации есть в вашем городе.
Дополнительные услуги предлагают банки и партнеры. Они могут быть платными и бесплатными, акционными и постоянными.
Например:
- онлайн-бухгалтерия
- юридическая поддержка
- создание и продвижение сайта компании
Клиенты сами определяют необходимость их подключения.
Обратите внимание, как банк действует при соблюдении требований ФЗ — №115ФЗ. В некоторых счет может быть заблокирован при любой подозрительной операции, что приведет к срыву производственного процесса у предпринимателя.
Все банки контролируют переводы клиентов в обязательном порядке, но в отдельных кредитных организациях есть специальные сервисы, позволяющие анализировать риск блокировки счета. Например, в Альфа-Банке работает платный сервис «Индикатор риска», который покажет возможные ограничения и подскажет, как их избежать.
- Сравнение тарифов
- все РКО
- недорогие
- с онлайн-открытием
- c быстрым открытием
- с бесплатным открытием
- с бесплатным обслуживанием
- с торговым эквайрингом
- с интернет-эквайрингом
- с мобильным эквайрингом
- с процентом на остаток
- валютные счета
- Для ИП
- с эквайрингом для ИП
- с интернет-эквайрингом для ИП
- Для ООО
- для юридических лиц
- с овердрафтом для юр лиц
- рейтинг банков для юридических лиц
- Для бизнеса
- с овердрафтом для бизнеса
- лучшие банки для МСБ
- депозиты для бизнеса
- Банковская гарантия
- банковская гарантия 44-ФЗ
- банковская гарантия 223-ФЗ