Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки рефинансирования центрального банка Российской Федерации в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Темпы прироста ВВП в 2022 году будут близки к нулевым, в 2023 году — ускорятся до
ЦБ не ждет двузначного уровня ключевой ставки в 2022 году
В 2022 году более активный рост в мировой экономике окажет дополнительную поддержку и ВВП России. Однако сопровождающее этот рост повышение устойчивого инфляционного давления в мире вызовет более быстрое прекращение стимулирующей политики в крупнейших странах, чем предполагается в базовом сценарии. Повышенный уровень мировой инфляции и глобальных процентных ставок потребует от Банка России проведения более жесткой ДКП, чем в базовом сценарии, для возвращения инфляции к цели во второй половине прогнозного периода.
Данный сценарий иллюстрирует риски, связанные со значительным увеличением долговой нагрузки в мировой экономике вследствие пандемии. Он предполагает, что при сворачивании стимулирующей политики произойдет значительное и резкое ухудшение условий в мировой финансовой системе. Это станет причиной снижения ВВП России в 2023 году с последующим восстановлением экономической активности в 2024 году. Резкое начало финансового кризиса и сопутствующее ослабление рубля станут значительным, хотя и временным проинфляционным фактором. Для их демпфирования Банк России будет вынужден в начале 2023 года проводить более жесткую денежно-кредитную политику по сравнению со сценарием «Глобальная инфляция». Во второй половине 2023 года рост цен начнет замедляться, инфляционные ожидания начнут снижаться, что позволит Банку России перейти к смягчению денежно-кредитной политики, поддерживая экономику.
Информация о ставке рефинансирования ЦБ РФ
Большинство депутатов одобрило постановление о единой кредитно-денежной политике, но представители некоторых фракций сочли, что Банк России обходится полумерами.
Может быть, шесть лет назад сосредоточение на инфляции и свободный курс рубля имели смысл, но сейчас ситуация иная, считает Вадим Кумин от КПРФ. Стране необходима конкретная валютная политика, которая сможет остановить отток капитала и удержать национальную валюту в условиях «гибридной войны» и санкций. Нужно ввести обязательную продажу валютной выручки, требует Кумин. ЦБ грамотно управляет ставкой, но «нельзя плыть только с одним веслом». Управление курсом приводит к эпизодам глубокой девальвации, что бьет по доходам, поэтому Центробанк не может поддержать такую политику, возразила Набиуллина.
| Год | Срок | Прогноз, % | Макс, % | Мин, % |
| 2021 | 1-й кв. | 4.25 | 4.75 | 3.75 |
| 2021 | 2-й кв. | 4.25 | 4.5 | 3.75 |
| 2021 | 3-й кв. | 4.25 | 4.5 | 3.75 |
| 2021 | 4-й кв. | 4 | 4.25 | 3.5 |
| 2022 | 1-й кв. | 3.75 | 4 | 3.25 |
| 2022 | 2-й кв. | 3.5 | 3.75 | 3 |
| 2022 | 3-й кв. | 3.5 | 3.75 | 3 |
| 2022 | 4-й кв. | 3.25 | 3.5 | 2.75 |
- ДОЛЛАР — РУБЛЬ (USD/RUB)
- ЕВРО — РУБЛЬ (EUR/RUB)
- ФУНТ — РУБЛЬ (GBP/RUB)
- ЮАНЬ — РУБЛЬ (CNY/RUB)
- ДОЛЛАР — ТЕНГЕ (USD/KZT)
- ДОЛЛАР — ГРИВНА (USD/UAH)
- ДОЛЛАР- ЙЕНА (USD/JPY)
- ЕВРО — ДОЛЛАР (EUR/USD)
- ЕВРО — ФУНТ (EUR/GBP)
- ФУНТ — ДОЛЛАР (GBP/USD)
- ЦЕНА НА НЕФТЬ
- ЦЕНА НА ЗОЛОТО
- ЦЕНА НА СЕРЕБРО
- Биткоин (BITCOIN)
- Биткоин Кеш (Bitcoin Cash)
- Биткоин Голд (Bitcoin Gold)
- Эфириум (Ethereum)
- Эфириум Классик (Ethereum Classic)
- Лайткоин (Litecoin)
- Риппл (Ripple)
- АЙОТ (IOTA)
- ДАШ (DASH)
- Кардано (Cardano)
- ЗКеш (ZCash)
- МОНЕРО (MONERO)
- НЕО (NEO)
- НЕМ (NEM)
- Стеллар (Stellar)
- DIEM (LIBRA)
По прогнозу Банка России средняя ключевая ставка составит 4,8 — 5,4% годовых в 2021 году, в следующем году 5,3 — 6,3% годовых, в 2023 году — 5-6% годовых, что соответсвует диапазону долгосрочной … Подробнее
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2022 год выполняет функцию индикатора финансово-кредитной политики государства. На сегодняшний день она не привязана к реальным процентным ставкам, которые устанавливает Центробанк по отдельным финансовым операциям. Но в то же время размер СРФ базируется на ставке по кредитам «овернайт».
Снижение ставки рефинансирования приводит к удешевлению кредитов. Доступность кредитов приводит к повышению спроса на различные услуги и товары, что, в свою очередь, приводит к экономическому росту. Далее на определенном этапе возникает «накал» рынка, чтобы подстраховаться от обвального падения, все экономические процессы необходимо затормозить с помощью поднятия СРФ.
Величина ставки рефинансирования оказывает значительное влияние на валютный рынок. Так, ее понижение вызывает уменьшение выгоды краткосрочных инвестиций, а, следовательно, ослабление валюты. И наоборот, повышение СРФ (без повышения уровня инфляции) делает валюту более выгодной для краткосрочных инвесторов.
- Расчет пени за просроченные платежи различных сборов. В соответствии со ст.75 Налогового Кодекса РФ, за каждые сутки просрочки начисляется 1/300 доля от действующей СРФ.
- Расчет процентов при налогообложении банковских депозитов. В соответствии со ст.224 НКРФ, налогом должны облагаться проценты, размер которых выше действующей ставки рефинансирования на 5 и более пунктов.
- Расчет процентов за использование чужих финансовых средств. Согласно ст.212 НКРФ, начисление процентов происходит, исходя из 2/3 доли от СРФ, действующей на время получения прибыли.
- Расчет депозитных ставок и ставок при кредитовании. Ставки по кредитам, как правило, превышают СРФ, разница между их величинами составляет доход банка. При снижении ставки рефинансирования снижаются ставки по банковским депозитам.
Решение о совершенствовании системы инструментов денежно-кредитной политики Совет директоров Банка России принял 13 сентября 2013 года. На основании этого решения основную роль в политике банка стала играть ключевая ставка, а ставка рефинансирования — играет второстепенное значение и приводится справочно. Кроме того, Совет Директоров ЦБ постановил, что в период с 13 сентября 2013 года по 1 января 2016 ставка рефинансирования будет скорректирована до уровня ключевой ставки.
С 01.01.2016 года ставка рефинансирования на сайте Центрального России РФ даже справочно уже не приводится, так как она теперь соответствует ключевой ставке.
Решение по корректировке ставки рефинансирования было принято 11.12.2015 года Банком России совместно с Правительством, которое предусматривает следующее:
- с 1 января 2016 года по решению Совета Директоров Банка России от 11.12.2015 года значение ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату и далее её самостоятельное значение не устанавливается. В дальнейшем изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину.
- с 1 января 2016 года Правительство Российской Федерации будет также использовать ключевую ставку Банка России во всех нормативных актах вместо ставки рефинансирования (распоряжение Премьер-министром России Д. Медведевым подписано).
- Суды
- Судебные приставы
- Прокуратура
- Следственные отделы
- Отделы Полиции
- ГИБДД
- Миграционные отделы
- Налоговые инспекции
- МФЦ
- Военкоматы
- Администрации
- ЗАГС
- Пенсионные фонды
- Соцзащита
- Нотариусы
- Калькуляторы
- Госпошлины в суды
- Документы для суда
- Кадровая документация
- Полезные инструкции
- Ключевая ставка ЦБ РФ
- Прожиточный минимум
- МРОТ
- Праздники в 2021 году
- Коды регионов РФ
- Наш коллектив
- История и перспективы
- Заслуги и достижения
- Клиенты и партнёры
- Общественная деятельность
- География наших дел
- Победа недели
Определенного периода, в течение которого действует процентная ставка рефинансирования, нет. Меняется она, в зависимости от состояния финансовой сферы и инфляционных ожиданий. Обычно рост показателя становится следствием удешевления национальной валюты, и наоборот. Чтобы легче было заинтересованным лицам определить размер ставки рефинансирования в разный период действия, используется таблица.
Глава ЦБ оценила возможность двузначной ключевой ставки в 2022 году
|
Период |
Значение, % |
| С 22.10.2021 по настоящее время | 7,5 |
| С 10.09.2021 по 21.10.2021 | 6,75 |
| С 23.07.2021 по 10.09.2021 | 6,5 |
| С 11.06.2021 по 23.07.2021 | 5,5 |
| С 23.04.2021 по 11.06.2021 | 5 |
| С 22.03.2021 по 23.04.2021 | 4,5 |
| С 24.07.2020 по 21.03.2021 | 4,25 |
| С 19.06.2020 по 23.07.2020 | 4,5 |
| С 24.04.2020 по 18.06.2020 | 5,5 |
| С 07.02.2020 по 23.04.2020 | 6 |
| С 13.12.2019 по 06.02.2020 | 6,25 |
| С 25.10.2019 по 12.12.2019 | 6,5 |
| С 09.09.2019 по 24.10.2019 | 7 |
| С 29.07.2019 по 09.09.2019 | 7,25 |
| С 17.06.2019 по 29.07.2019 | 7,50 |
| С 26.04.2019 по 17.06.2019 | 7,75 |
| С 16.12.2018 по 26.04.2019 | 7,75 |
|
С 14.09.2018 по 16.12.2018 |
7,50 |
|
С 26.03.2018 по 14.09.2018 |
7,25 |
|
С 12.02.2018 по 26.03.2018 |
7,50 |
|
С 18.12.2017 по 12.02.2018 |
7,75 |
|
С 30.10.2017 по 18.12.2017 |
8,25 |
|
С 18.09.2017 по 29.10.2017 |
8,50 |
| С 19.06.2017 по 18.09.2017 | 9 |
| С 02.05.2017 по 19.06.2017 | 9,25 |
| С 26.03.2017 по 02.05.2017 | 9,75 |
| С 19.09.2016 по 26.03.2017 | 10 |
| С 14.06.2016 по 18.09.2016 | 10,5 |
| С 01.01.2016 по 14.06.2016 | 11 |
| С 14.09.2012 по 31.12.2015 | 8,25 |
Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:
- вычисление размеров выплат по налоговым обязательствам;
- начисление штрафных выплат за непогашенные кредиты;
- выплата процентов по договору займа;
- расчет денежных выплат за нарушение обязательств между кредиторов и заёмщиков.
Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:
Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки
Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.
Представитель ЦБ прогнозировал смягчение денежно-кредитной политики со стороны национального финансового регулятора при условии достижения целевой инфляции на 2021 год. По заявлениям банкиров, уже к середине года уровень инфляции будет в пределах 6% — 6,5%. На основании данного показателя можно предположить, что к концу 2021 года ставка рефинансирования будет варьировать в пределах 7% — 7,5%.
Нецелевые кредиты наличными
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года | |
| До 30 тыс. | 28,119 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 21,321 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 19,517 |
| Свыше 300 тыс. | 13,307 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 19,168 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 23,232 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 22,029 |
| Свыше 300 тыс. | 17,533 |
| Зарплатным клиентам | 16,264 |
POS-кредиты (на оплату товаров или услуг)
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года: | |
| До 30 тыс. | 21,067 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 19,755 |
| Свыше 100 тыс. | 17,381 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 18,187 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 15,861 |
| Свыше 100 тыс. руб. | 16,157 |
Кредитные карты
| Сумма лимита на день подписания договора (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 30 тыс. | 31,735 |
| От 30 тыс. до 300 тыс. | 25,779 |
| Свыше 300 тыс. | 21,748 |
Автокредиты
| Автомобили с пробегом | Предел ПСК (%) |
| От 0 до 1000 км | 17,304 |
| Свыше 1000 км | 21,711 |
- Финансы
- Рынки
- Форекс
- Нефть
- Аналитика
- Биржи
- События
- Политика
Набиуллина: в 2022 году ключевая ставка может достичь 8,3%
СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОГНОЗ НА 2021 И 2022 ГОДЫ
| Дата заседания | Значение | Дата начала действия новой ставки |
|---|---|---|
| 22.10.2021 | 7,50 (текущий уровень) | 25.10.2021 |
| 10.09.2021 | 6,75 | 13.09.2021 |
| 31.07.2021 | 6,50 | 02.07.2021 |
| 12.06.2021 | 5,5 | 15.06.2021 |
| 23.04.2021 | 5,00 | 26.04.2021 |
| 19.03.2021 | 4,50 | 22.03.2021 |
| 12.02.2021 | 4,25 | 15.02.2021 |
| 24.07.2020 | 4,25 | 27.07.2020 |
| 19.06.2020 | 4,50 | 22.06.2020 |
| 24.04.2020 | 5,50 | 27.04.2020 |
| 20.03.2020 | 6,00 | 23.03.2020 |
| 07.02.2020 | 6,00 | 20.03.2020 |
| 13.12.2019 | 6,25 | 16.12.2019 |
| 06.09.2019 | 7,00 | 09.09.2019 |
Новое значение ключевой ставки начинает действовать со следующего рабочего дня. Все плановые заседания проходят в пятницу, и соответственно новая ставка начинает действовать с ближайшего понедельника. При условии, что на него не выпадает государственный выходной.
Впоследствии эту ставку стали использовать и в иных целях. Налоговым кодексом предусмотрены случаи, когда используется ставка рефинансирования, в том числе:
- пени за просрочку по оплате налогов, сборов, взносов рассчитываются исходя из суммы просрочки и доли (1/300) ставки рефинансирования за каждый день с установленного срока платежа до даты фактической оплаты;
- материальная выгода (экономия на процентах по займам) рассчитывается также исходя из суммы займа и доли (2/3) ставки рефинансирования.
В конце 2015 года Центробанк, основываясь на решении Совета директоров Банка России, выпустил указание от 11.12.2015 № 3894-У, которым приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке. Указание вступало в силу с 1 января 2016 года. С тех пор самостоятельное значение ставки рефинансирования ни разу не устанавливалось.
век бы на смотрел ставку рефинансирования, но приходится… как напечатать ставку с марта 2018г.?
Последнее понижение произошло недавно: официальная ставка рефинансирования в декабре 2019 (с 16.12.2019) снижена до уровня 6,25%.
В таблице показана установленная Банком России ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2020 год: таблица данных официального сайта ЦБ (сведения за последние три года).
Момент установления
Значение в процентах
С 27.03.2017
9,75
С 02.05.2017
9,25
С 19.06.2017
9
С 18.09.2017
8,5
С 30.10.2017
8,25
С 18.12.2017
7,75
С 12.02.2018
7,5
С 26.03.2018
7,25
С 17.09.2018
7,5
С 14.12.2018
7,75
С 17.06.2019
7,5
С 29.07.2019
7,25
С 06.09.2019
7,0
С 25.10.2019
6,5
С 16.12.2019
6,25
Что необходимо сделать для решения задачи, как рассчитать 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ в настоящий момент? Ответ зависит от конкретной ситуации, обстоятельств и условий применения, указанных в законодательстве. Вот основные случаи.
Санкция
Норма права
Порядок расчета (показатель КС берется в своем текущем значении, если не указано иное)
Значение (в процентах от суммы денежного обязательства)
Пени в случае несвоевременного перечисления налогов и сборов.
П. 4 ст. 75 Налогового кодекса РФ
При возникновении просрочки у физических и юрлиц до 01.10.2017 — 1/300 за каждый день неисполнения обязательства от суммы долга.
0,0208
При возникновении задолженности после 01.10.2017 для физлиц действуют такие же правила.
0,0208
При возникновении задолженности после 01.10.2017 у юрлиц:
0,0208
0,0208
0,0416
Санкции (неустойка или штраф) за неисполнение или нарушение исполнения денежных обязательств, если стороны не согласовали отдельно конкретный размер.
Ст. 395 Гражданского кодекса РФ
1/360 за каждый день.
0,0174
Штрафные санкции за нарушение оплаты за жилой объект недвижимости или коммунальные услуги.
П. 14 ст. 155 Жилищного кодекса РФ
1/300 СР, установленной на день оплаты по факту, за каждый день просрочки, начиная с 31-го дня, следующего за днем оплаты, для задолженности, образовавшейся за первые три месяца (90 дней) просрочки.
Начиная с 91-го дня 1/130 от СР, установленной на день оплаты по факту.
0,0208
0,0481
Пени за задержку зарплаты, отпускных и иных выплат работнику, устанавливаемые для работодателя.
Ст. 236 Трудового кодекса РФ
Не ниже 1/150 за каждый день.
0,0433
Штрафные санкции застройщика при нарушении срока передачи жилого объекта участнику долевого строительства.
П. 2 ст. 6 ФЗ-214
1/300 СР, установленной на день исполнения обязательства, за каждый день просрочки.
Если участником долевого строительства является физлицо, — 1/150.
0,0208
0,0416
Калькулятор для расчета штрафных санкций размещен на сайте PPT, на странице «Калькулятор пени». Самостоятельный расчет тоже не представляет особых трудностей, тем более ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня для расчета пеней указана в нашей таблице.
Например, сумма долга равна 20 000 рублей, а со дня исполнения обязательства прошло 10 дней.
20 000 × 0,0208% × 10 = 41,6 рубля — для расчета по 1/300.
20 000 × 0,0416% × 10 = 83,2 рубля — для расчета по 1/150.
Таким образом выводится общая формула:
Размер долга × СР / 300 (значение в процентах от долга) × количество дней просрочки исполнения.