Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под залог ценных бумаг». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Однако следует учесть, что объем выданного кредита напрямую зависит от обеспечения. Минимальная сумма колеблется от 45 тыс. (в Сбербанке) до 300 тыс. руб. (ИБ «Финам»). Естественно, что размер обеспечения будет превосходить объем выданного кредита.
Поэтому многие люди настороженно относятся к процессу получения банковских ссуд, и уж тем более когда речь идет о крупных денежных массах. Стоит отметить, что и банковские организации к серьезным суммам относятся серьезнее, и для того, чтобы снизить собственные риски, требуют от потенциального заемщика обеспечения этого займа.
Ответы на распространенные вопросы
Через определенный при заключении сделки срок клиент выкупает проданные по первой части сделки ценные бумаги. Стоимость ценных бумаг определяется исходя из суммы первой части сделки, процентной ставки и срока сделки ОТС РЕПО.
Таким образом, Вы получаете заем в течение нескольких дней без «головной боли». При этом Вы останетесь со своими акциями, их не придется продавать.
Каждый клиент может получить не больше 170 миллионов рублей под разные виды акций. Срок действия займа самый большой – до 5 лет. Ставка по ссуде очень разная, в зависимости от индивидуальной ситуации, минимальные ее размер – 11%. При этом не допускается наличие прав требования на эти ценные бумаги со стороны третьих лиц, а также того, чтобы эти ценные бумаги находились под арестом. В принципе, подобные требования выдвигаются и к другим видам обеспечения по займам.
Особенности кредитования под залог
Обладание пакетом ценных бумаг, держатель также вправе использовать их для получения кредита. Подобная практика весьма популярна на Западе, где культура инвестирования более развита. Здесь большое количество семей, начиная от среднего класса, формирует собственные инвестиционные программы. Часто подобные программы направлены скорее на сохранение денежных масс, нежели на конкретный заработок.
Получение доступа к использованию сайта, интернет-сервисов и мобильных приложений Компании означает безоговорочное согласие Пользователя с положениями настоящей Политики и указанными в ней условиями обработки Компанией персональной информации пользователя.
К тому же погашение кредита следует осуществлять как можно быстрее ввиду тех же колебаний стоимости ценных бумаг и возможных потерь в будущем.
Тариф «Инвестиционный» – 8,5 % годовых за привлечение российских рублей и 1,7% годовых за привлечение иностранной валюты.
В целях исполнения требований законодательства Российской Федерации Компания вправе предоставлять информацию пользователей уполномоченным государственным органам на основании соответствующих письменных запросов.
Аналогичная процедура существует и в Сбербанке. Как пояснили в одном из отделений, «решение о продаже принимается только по решению суда, самостоятельно банк не может инициировать продажу».
Соблюдение пользователем настоящей рекомендации позволит обеспечить максимальную сохранность предоставленной Компании информации.
Что такое ломбардный кредит под залог ценных бумаг
После этого заемщику необходимо довести обозначенное количество ценных бумаг или погасить долг перед кредитором.
Для начала потенциальный заемщик должен получить положительный ответ банка, что тот примет его бумаги в обеспечение по кредиту. «Ответ, как правило, дается в течение дня в устной форме», — отмечает руководитель отдела кредитования под залог ценных бумаг ИБ «Финам» Евгений Пикалов.
Как и в случаях с маржинальными кредитами, в случае, когда стоимость обеспечения приближается к объему выданного кредита, банки извещают клиента о необходимости довнести средства в обеспечение или погасить часть кредита. Извещение направляется по указанным в договоре телефонам, факсам, электронной и обычной почте.
Для каждой бумаги банк определяет величину залогового дисконта — разницу между ее реальной рыночной стоимостью и принимаемой в залог. К примеру, если рыночная стоимость акции составляет 100 руб., а дисконт — 50%, то заемщик получит на руки 50 руб.
Клиенту направляется информация по всем имеющимся у банка направлениям: почта, звонки на телефон с целью проинформировать его о текущей ситуации и требованием либо увеличить обеспечение до требуемого уровня 60%, либо частично погасить кредит. Как пояснили в ИБ «Финам», клиента начинают извещать о необходимости довнести обеспечение, когда дисконт опускается до 20—25%.
Заемщики привыкли к тому, что кредиты под залог ценного имущества (например, квартир, автомобилей, земельных участков) предоставляются на длительный срок, поскольку банк имеет гарантии – в случае невозврата долга имеется возможность продажи имущества должника, находящегося под обременением.
Эта услуга актуальна для долгосрочных инвесторов, тех, у кого есть в собственности акции ликвидных предприятий, кто не собирается их продавать, потому что они приносят ежегодные дивиденды и деньги вложены в хороший актив, цена на который растет с каждым годом.
Выход в том, чтобы взять деньги в «РИКОМ-ТРАСТ» под залог своих акций. Ваши акции остаются в собственности у Вас, Вы продолжаете получать дивиденды в том же порядке, что и раньше. Статус надежного заемщика Вы подтверждаете наличием акций на депозитарном счете в компании «РИКОМ-ТРАСТ».
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Есть сразу несколько финансовых организаций, в которых вы можете оформить кредит под залог ценных бумаг. Выберите тот вариант, который отвечает вашим требованиям и финансовым возможностям.
Максимальный срок погашения ссуды не превышает 60 месяцев. Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 банковских дней с момента получения финансовым учреждением правильно оформленных документов. Для клиентов Сбербанка — участников зарплатных программ займы данного вида, как и многие другие, выдаются на особых условиях.
После получения кредитной карты, надо научиться правильно ей пользоваться. В этом вам поможет статья. Срочно нужны деньги на погашение других кредитов?
Таким образом даже безработный человек получает возможность временно увеличить свое материальное благополучие путем кредитования. Временно – потому что со временем, установленным договором, придется выплачивать долг, да еще и с процентами.
Компания ограничивает доступ сотрудников Компании, ее аффилированных лиц, а также контрагентов к персональной информации пользователей, которая не является необходимой для исполнения требований законодательства Российской Федерации либо выполнения существующих обязательств перед пользователями либо достижения иных целей, указанных в настоящей Политике.
Ценные бумаги наравне с недвижимостью, землей и автомобилями позволяют их обладателям получить более дешевый кредит.
Для банка важно, чтобы ценные бумаги имели денежную оценку и были ликвидны, то есть обладали способностью к реализации на рынке», — замечает директор департамента кредитования СБ банка Ирина Кукарская.
Кредитование под залог ценных бумаг — новое и перспективное направление на рынке банковских услуг. Кредит выдается в рублях РФ, клиентам, являющимся юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Процедура получения кредита под залог ценных бумаг идентична обычной схеме получения кредита.
Параллельно на Западе низкая и кредитная ставка, примерно равная депозитной. Поэтому там лучше развивается и кредитная сфера банковской деятельности. Более высокий уровень обеспечения дает большие возможности для получения кредита.
Необходимость в кредите может возникнуть внезапно, при этом продавать ценные бумаги, особенно в период слабой конъюнктуры, не всегда хочется. Число банков, предоставляющих кредиты под залог ценных бумаг, не так велико, однако они имеют большое число отделений. Это, в частности, Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы.
Основные сведения по кредитованию под залог ценных бумаг
Что касается неликвидных бумаг, то в этом случае оформляется договор репо. Таким образом, бумаги переходят в собственность банка. Когда заемщик расплачивается, по второй сделке репо бумаги возвращаются на его счет», — рассказывает Евгений Пикалов.
Чтобы снизить свои риски, банк устанавливает сумму кредита так, чтобы она не превышала 60-70% стоимости предложенных клиентом бумаг.
Стоимость их определяется каждый день, поэтому компании должны погашать их по требованию владельца. Размер займа будет зависеть именно от величины обеспечения. Самая большая возможная сумма – 350 000 рублей, самая минимальная – 40 000 рублей. Согласно нормам, размер обеспечения не превышает сумму заемных средств. В случае с выдачей банковских займов под залог ценных бумаг кредитное учреждение несет высокие риски, связанные с изменением стоимости котировки акций, которая может произойти в любой момент.
Ключевым преимуществом данной услуги является возможность получения денежных средств на брокерский счет в момент заключения сделки ОТС-РЕПО.
Залоговое кредитование для корпоративных клиентов насчитывает большое количество различных видов, в зависимости от текущих потребностей, сроков, способов предоставления и обеспечения. В качестве последнего могут выступать не только объекты недвижимости, товары или оборудование, но и вклады, а также ценные бумаги.
Особенности кредитования под залог ценных бумаг
Подобные займы не выдаются больше чем на полгода или год потому, что ситуация на биржевом рынке сегодня очень нестабильная. Отдавая объекты под залог, клиент, все же оставляет за собою право владения акциями и облигациями.
Причина тому – скачки ценности на рынке инвестиций. Поэтому рассчитывать следует на срок не более 12 месяцев.
При невыполнении этого требования банк имеет право принудительно продать акции клиента. В то же время в случае существенного роста рыночной стоимости заложенных бумаг банк может возвратить заемщику их часть, добавляет Ирина Кукарская.