Самый выгодный кредит наличными в каком банке в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самый выгодный кредит наличными в каком банке в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

ТОП 10 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2021 году

Если вы уже решили, в каком банке лучше взять кредит наличными из предложенного списка, вы должны быть готовы к возможному отказу. Причин может быть несколько:

1. Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
2. Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
3. Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
4. Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
5. Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
6. Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
7. Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
8. Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.

Банковские проценты по кредитам зависят от многих факторов – например:

• общая экономическая ситуация в стране;
• стоимость денег непосредственно для банка (кредиты в банках под низкие проценты зависят от ключевой ставки Центробанка);
• вероятность невозврата кредита по причине испорченной КИ заемщика, его низких нестабильных доходов;
• требования к заемщикам: часто банки выдают кредит с низкой процентной ставкой по множеству документов, а не только по паспорту.

У многих людей самая низкая ставка по потребительскому кредиту в рекламе вызывает подозрения. Часто потребительский кредит низкий процент содержит скрытые недостатки: требование получить страховку (без нее минимальная ставка по кредиту повышается на 5-7%), строгие требования к заемщикам, выдача кредита с низким процентом только зарплатным клиентам.

Нередко банки устанавливают много разных комиссий – за рассмотрение онлайн-заявки по кредиту, открытие расчетного счета, выдачу средств (включая выдачу кредита наличными), РКО. Правда, если банк крупный и проверенный, то количество таких комиссий в нем сведено к минимуму, и в результате кредит наличными самый низкий процент становится выгодным.

Узнать, под какой процент дают кредит в действительности, можно в самом кредитном договоре с банком. В нем указана полная сумма кредита вместе с процентами, комиссиями и другими платежами. В правом верхнем углу на первой странице документа указаны реальный размер кредита с минимальной ставкой, сумма основного долга, сумма переплаты.

Если в рекламе банк обещал самый низкий процент на потребительский кредит, но реальная ставка и комиссии формируют внушительную переплату, возможно, стоит присмотреться к другим предложениям. То, где взять потребительский кредит под маленький процент, мы рассмотрели в статье выше. Попробуйте подать заявку на кредит под маленький процент в предложенных нами банках.

Если вы ищете, где взять кредит с низкой процентной ставкой, на будущее, а не намереваетесь прямо сейчас взять кредит под низкий процент, то рекомендуем вам:

1. Выбрать 2-3 банка с самыми выгодными финансовым программами, где можно брать кредит под самый низкий процент;
2. Регулярно отслеживать появление новых акций и спецпредложений, по которым можно взять кредит под самый низкий процент на еще более выгодных условиях.

Даже если вы оформили потребительский кредит с низкой процентной ставкой, от финансовых проблем не застрахован никто. Для таких ситуаций у вас должен быть заранее подготовленный план действий.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, попробуйте:

1. Объединить несколько кредитов в один. Рефинансирование доступно заемщикам, которые всегда своевременно вносили платежи, не допуская просрочек. Обращайтесь в банки с низким процентом по кредиту. В то же время учитывайте и возросшие комиссии по страховкам: даже самая низкая процентная ставка по кредиту может оказаться невыгодной, если переплата по страховке будет внушительной.
2. Воспользоваться кредитными каникулами. Помимо отсрочки по платежам, банк может предложить дополнительные «послабления»: списание начисленных штрафов и пеней, уменьшение ежемесячного платежа с повышением срока кредитования. Заявку на реструктуризацию можно отправить онлайн.

Если денег для выплаты кредита нет вообще, можно обратиться в суд и добиться полного аннулирования кредитного договора. Если специально уклоняться от финансовых обязательств, то есть риск столкнуться с уголовной ответственностью по ст. 177 УК РФ.

А в случае добровольного признания себя банкротом в судебном порядке есть возможность быстро и просто избавиться от долгов, избежав наказания. Правда, в течение нескольких последующих лет банки будут отказывать в выдаче новых потребительских кредитов с низкой процентной ставкой.

В ближайшем будущем банки столкнутся с ужесточением в сфере потребительского кредитования. Новые правила разработаны для защиты прав и интересов заемщиков. Так, устанавливается запрет на требование банками постоянного наличия на счету неснижаемого остатка (суммой в ежемесячный платеж и т. д.).

Будет разработана единая практика по работе с потребительскими кредитами, согласно которой предусматриваются постоянные и динамические процентные ставки в части использования банком права по ее уменьшению по своей инициативе.

Дополнительно банкам запретят навязывать заемщикам второстепенные услуги за отдельную плату, которые оказываются или непосредственно кредитором, или третьими лицами. Банки не смогут навязывать условия по заключению договора страхования на весь срок кредитования, превышающий 12 месяцев.

Таким образом, сегодня можно взять кредит под маленький процент по максимально выгодным условиям. Незаконные требования банков уходят в прошлое, а сотрудничество с кредиторами становится понятным и прозрачным.

В каком банке лучше взять кредит наличными в 2022 году — Отзывы

Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится.
Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).

Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:

• Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
• Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате .pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.

Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком.
Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.

Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так.
Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.

В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история. Такие программы есть и у других финансовых организаций.

1. Изучив, в каком банке какой процент по кредиту, почитайте отзывы о нём. Иногда в комментариях встречаются советы, которые помогут оформить кредит выгодно.
2. Если банк, где выгодно взять кредит, зарплатный, то лучше первую подавать заявку именно в него. Как правило, такие организации уменьшают пакет документов вплоть до одного паспорта.
3. Если вы, отвечая на вопрос, где выгодней взять кредит, выбрали банк с открытым в нём депозитом – откажитесь от него. Ситуация меняется настолько быстро, что благонадёжный банк сегодня уже завтра может лишиться лицензии. Таким образом, выплата депозита и страховка не будет осуществлена до тех пор, пока не будет погашен долг.
4. Решая вопрос, в каком банке взять кредит, зайдите на сайт, изучите все условия, даже написанные мелким шрифтом, и посчитайте возможные выплаты по минимально и максимально предложенным ставкам.
5. Прежде, чем решать, где лучше взять кредит, в какой финансовой организации, полностью просчитайте все возможные ситуации: потерю работы, потерю трудоспособности, и похожее. Неприятно, когда банк идёт на встречу, особенно с подпорченной кредитной историей, а заёмщик не может выплатить заём.

Банки кредит потребительский, где выгоднее условия, ставки, проценты – это нормальное желание любого человека. Надеемся, что информация, которую вы прочитали, поможет сделать это с наименьшими потерями времени.

Газпромбанк предлагает кредит со ставкой от 0%. Для оформления ссуды до 5 млн руб могут потребовать только паспорт. Средства вам перечислят на «Умную карту», которую доставит курьер. При желании вы легко и без комиссии можете погасить кредит досрочно без штрафов и санкций. Логика процента по кредиту следующая: чем выше сумма, тем ниже ставка по ней. Кредит погашается аннуитетными или дифференцированными платежами.

Условия «Кредита наличными» от Газпромбанка:

• процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 8.9%;
• срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
• минимальная сумма по кредиту — 100 тыс. руб;
• максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
• срок кредитования — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Общий стаж работы должен быть не меньше одного года.

Кредит наличными от Уралсиба нецелевой, а это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных деньгах. Ссуда доступна даже пенсионерам. Разработаны льготные условия кредитования для зарплатных клиентов Уралсиба.

Удобный банкинг по кредиту помогает клиентам внести деньги на счет в любой момент с любой карты без комиссии. Подать заявку на кредит можно онлайн. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Уралсиба:

• процентная ставка — от 5% до 20.5%;
• срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
• минимальная сумма — 100 тыс. руб;
• максимальная сумма — 1.5 млн руб с документами, без справок — 300 тысяч;
• срок кредита — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 70 лет. Стаж работы клиента — от трех месяцев на последнем месте работы.

Кредит от Промсвязьбанка предполагает ежегодно снижаемую ставку. По ссуде легко оформить кредитные каникулы на два месяца. Разработаны особые условия для зарплатных клиентов и пенсионеров, военнослужащих и госслужащих. Зарплатные клиенты банка в принципе могут оформить ссуду только по одному паспорту. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Промсвязьбанка:

• процентная ставка по кредиту — от 3.9% до 18.6% годовых со страховкой. Без страховки ставка – от 9.8% до 18.6%;
• срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
• минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб;
• максимальная сумма — 5 млн руб;
• срок кредита — от 12 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 65 лет. При оформлении заявки необходимо предоставить банку паспорт, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.

Рейтинг потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

Альфа Банк предлагает нецелевой кредит. Это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных средствах. Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Благодаря ему внести платежи по ссуде можно всего несколькими платежами. Кредит не предполагает комиссию за выдачу наличных.

Для зарплатных клиентов банка предусмотрены льготные условия кредитования. Программа доступна для пенсионеров любого возраста. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Альфа Банка:

• процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 20.99%;
• срок рассмотрения заявки — до двух дней;
• минимальная сумма по кредиту — 50 тыс. руб;
• максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
• срок кредитования — от 12 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Почта банк предлагает нецелевой кредит наличными. Это значит, что отчитываться перед банком о потраченных средствах не нужно. Данный кредит предлагает снижаемую ставку — ежегодно при условии своевременных платежей ставка по кредиту снижается на один процент. Вы можете получить средства наличными в отделении или на карту банка. Первые три месяца процент по ссуде не предусмотрен. Кредит также доступен пенсионерам любого возраста.

Заемщик может подключить услугу «Гарантированная ставка» со значением 5.9%, 6.9%, 7.9% или 9.9% годовых. Для этого потребуется оплатить специальную комиссию. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Почта банка:

• процентная ставка — от нуля первые три месяца, далее от 8.9% до 15.9%;
• срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
• минимальная сумма — 50 тыс. руб;
• максимальная сумма — 6 млн руб;
• срок кредитования — от 36 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ. Прописка не привязана к месту обращения за кредитом. Из документов понадобится только паспорт и СНИЛС.

Совкомбанк предлагает услугу «Гарантия минимальной ставки». Если вы ответственно вносите платежи по кредиту, после погашения кредита банк пересчитает вам ставку в сторону ее уменьшения, а переплаченную сумму вернет на вашу карту. Подключить опцию можно во время заключения кредитного договора.

Кроме того, если у вас есть карта «Халва», по кредиту вам доступна нулевая ставка. Для этого достаточно оформить кредит с услугой «Гарантия минимальной ставки».

В этом случае вам будет нужно ежемесячно совершать по карте от пяти покупок на общую сумму от десяти тысяч рублей, добросовестно и в срок вносить платежи. В конце срока банк вернет вам все уплаченные проценты. Ссуда доступна пенсионерам до 85 лет. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита без процентов от Совкомбанка:

• минимальная ставка — 0% с картой «Халва», без нее — 6.9%;
• максимальная ставка — 22.9%;
• срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
• минимальная сумма — 200 тыс. руб;
• максимальная сумма — 3 млн руб;
• срок кредитования — от 18 месяцев до 60 месяцев.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита). Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Ключевая ставка больше полугода держалась на отметке 4,25%. В марте 2021 года она выросла до 4,5%, а на 12 октября 2021 года она составляла 6,75%. Для вас это значит, что ставки по потребительским кредитам продолжат расти. Но не все так плохо: программы с хорошими условиями все же остались. Поделимся самыми интересными предложениями.

Еще один коммерческий банк, который предоставляет выгодные кредиты заемщикам без обеспечения и поручительства. Подать заявку можно дистанционно, деньги переводятся на карточку, которую привозит курьер вместе с договором.

Условия по тарифу «На любые цели»

На каких условиях банк дает деньги:

• максимальный кредит — 5 млн. руб., для заемщиков в возрасте от 65 до 72 лет лимит составляет 2 млн. руб.;

• срок — от трех до десяти лет (для кредитов от 300 тыс. руб., если сумма меньше, срок сокращается до семи лет);

• ставка — от 5,4 до 16,7% годовых.

Ставка 5,4% действует для кредитов свыше 3 млн. руб. Требуется страхование здоровья и жизни. Без полиса к базовой ставке прибавляется 4.7%.

Требования и документы

Заявку на кредит вправе подать трудоустроенные граждане от 19 до 75 лет. Требуется постоянная прописка в регионе нахождения банка и стаж на текущем месте работы от трех месяцев. Нужна хорошая кредитная история.

Перечень документов:

• паспорт;

• справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;

• выписка из ПФР при запросе кредита от 1,5 млн. руб.

Плюсы: крупный лимит, отсутствие требований к доходу, оформление с 19 лет, низкая ставка и длительный срок кредитования.

Минусы: обязательное страхование, требование к положительной истории, подтверждение дохода.

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

Чтобы упростить поиски, предлагаем рейтинг и список банков, куда стоит в первую очередь подать заявку. Сюда включены банки, которые дают возможность потратить деньги на любые цели, выдвигают минимальные требования к заемщику и быстро рассматривают заявку. Топ банков по кредитам наличными в 2021 году предлагают суммы от 30000 рублей и ставки от 5 % на срок до 84 месяцев.

Для тех, кто решил переоформить кредит, Bankiros собрал в рейтинге выгодные предложения банков, где лучше сделать рефинансирование в 2021 году. За счет уменьшения ставки или платежа вы можете снизить переплату по текущим кредитам, и оформить рефинансирование под ставку от 5 % на срок до 84 месяцев.

В число самых выгодных кредитов с плохой историей в 2021 году вошли предложения банков, у которых меньше требований к клиентам и высокий процент одобрения. На эти продукты следует обратить внимание тем, у кого имеются просрочки, плохая КИ или ее нет вовсе. Вы можете рассчитывать на кредит на сумму до 100000000 рублей со ставкой от 5.5%.

В конце октября 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 8,25%, сейчас она достигла 6%. После страшной для многих цифры в 17% (в конце 2015 года) этот процент рассматривается как весьма мягкий. При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз.

Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах:

• потребительские — 8–19%[1];
• ипотечные — 7–16%[2];
• автокредиты — 7–16%[3].

Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис сейчас только набирает обороты, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов очень тщательно. Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и положительной кредитной истории.

На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. И хотя, по данным статистики, объем валютного кредитования в 2017 году вырос почти на 50% по сравнению с 2016 годом, а в 2018 году и вовсе несколько снизился, стоит принимать в расчет, что розничное кредитование в этом сегменте составляет всего около 1,5%.

С учетом непростой экономической ситуации подход к оформлению кредита должен быть предельно взвешенным. Если вам требуется кредит в этом году, придерживайтесь нескольких простых правил:

• Оформляйте кредит на ту сумму, которая вам действительно необходима, не жадничайте.
• Покупая что-либо в кредит, постарайтесь сделать первоначальный взнос как можно больше.
• Старайтесь погасить кредит досрочно, чтобы снизить проценты.
• Кредитование под залог и/или поручительство помогут снизить процентную ставку.
• Выбирайте самые короткие и приемлемые для вас сроки кредита.
• Оформляйте онлайновую заявку на кредит — у ряда банков для этого случая предусмотрены льготы.
• В случае ипотечного или автокредитования обратите внимание на госпрограммы льготного кредитования.
• При оформлении кредита предоставляйте банку исчерпывающий пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
• Оформляя кредит в банке, в котором у вас заведена зарплатная карта, вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку.
• Предпочитайте обычному потребительскому кредиту кредитную карту с льготным беспроцентным периодом. Чем он дольше, тем выгоднее для вас.
• Выбирая банк-кредитор, отдавайте предпочтение крупным банкам.

Потребительские кредиты

Выбор кредитной линии всегда обуславливается рядом условий. Рекомендовать, в каком банке лучше взять кредит наличными, на все случаи жизни нереально. Поэтому дадим рекомендации по нескольким критериям.

Кредит до 200,0 тыс. руб. Взять относительно небольшой кредит для решения текущих проблем лучше всего у «Райффайзенбанка» – это оптимальный вариант. Низкая ставка, не обремененная дополнительными платежами. Предложения крупных банков можно не смотреть – они выдают мелкие кредиты, до 300,0 тыс. руб., под повышенные на 1-3 пункта проценты.

Средний кредит, до 1,0 млн. руб. Быстрый кредит на комфортных условиях можно получить в «Альфа-Банке». Приемлемые условия предлагает также банк «Восточный».

Крупный кредит до 5,0 млн. руб. Достаточно крупный кредит на приемлемых условиях можно оформить в том же «Альфа-Банке».

Очень крупный кредит, до 15,0 млн. руб. Получить деньги для открытия собственного бизнеса можно в банке «Тинькофф», который готов под 9,0% годовых под залог недвижимости выдать кредит до 15,0 млн. руб. на 7 лет.

Плохая кредитная история не станет помехой при оформлении кредита в банках: «Восточный», «Ренессанс Кредит», «Тинькофф» и «Хоум Кредит». Они не обращают внимания на КИ при оформлении ссуды.

Однако, при обращении необходимо уточнять, будет ли в этом случае повышаться ставка по процентам – многие крупные банки также открывают кредитные линии для клиентов с испорченной историей, но ставят при этом в договора очень высокие проценты, до 33 пунктов.

Где лучше взять потребительский кредит пенсионеру? Практически все банки из приведенного списка работают с пенсионерами, но повышают при этом процентную ставку на 1-2%.

Совет редакции: лучше всего брать кредит в банке, куда поступает пенсия. Если нет банковской карточки, то предварительно оформить, а затем взять кредит. В этом случае для людей преклонного возраста имеются льготные условия.

При отсутствии карточки или получении пенсии через «Почта Банк», прежде всего следует обратиться в ВТБ. Здесь наиболее приемлемые условия. Затем в банк «Восточный» и «Газпромбанк».

Банку нужна уверенность в платежеспособности клиента. Никто не хочет рисковать, тем более, сегодня, когда условия кредитования ужесточились. Но получить большой кредит, предоставив минимальный пакет документов, все-таки можно.

Кредитор намного охотнее одобряет заявки, если:

• клиент является зарплатным (зарплата приходит на карту банка);
• у заемщика открыт вклад в этом банке.

Эти факторы снижают риски банка, поэтому можно надеяться на одобрение заявки. В других случаях потребуется предоставить максимум документов, но положительный результат не гарантирован.

Высока вероятность получения большого кредита, если клиент приводит созаемщиков, поручителей, предлагает обеспечение – любое ликвидное имущество: дача, квартира, автомобиль.

В каком банке лучше взять кредит наличными?

Если кредитор считает человека недостаточно платежеспособным для выплаты большого кредита, в его получение будет отказано. Исправить ситуацию может предоставление недвижимости в залог.

В таком случае претендент может рассчитывать на сумму в 60-70% от рыночной стоимости имущества, сниженные проценты, увеличенный срок кредитования – до 10-20 лет.

Для справки: Не следует забывать о повышенных расходах клиента. Оплачивать оценку рыночной стоимости, страховку заложенной недвижимости придется заемщику.

Предлагаемое имущество должно:

• не иметь обременений: в случае неуплаты кредитор сможет его продать;
• быть ликвидным: не состоять на учете под снос, иметь подключение ко всем системам снабжения, иметь железные перекрытия, фундамент из железа, камня, кирпича (финансовые организации неохотно принимают деревянные дома);
• не прописываться в дарственной или завещании;
• находится в регионе расположения банка;
• иметь хорошую историю: предполагает отсутствие прописанных людей, находящихся в розыске, в МЛС, нетрудоспособных и несовершеннолетних лиц.

Если потенциальный заемщик в браке, требуется согласие супруги/супруга. Клиент может проживать в этой квартире весь срок кредитования. Но он не имеет права продать или подарить ее.

В банк нужно предоставить:

• выписки ЕГРН и из домовой книги;
• кадастровый паспорт;
• технический паспорт, выданный в БТИ;
• документ, подтверждающий получение недвижимости: дарственная, завещание, договор купли-продажи;
• справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Нельзя предлагать в качестве залога жилье, где проживает заемщик с детьми, не достигшими 18 лет. При оформлении залога автомобиля требуются ПТС и свидетельство о регистрации.

У большинства претендентов есть высокий шанс взять большой кредит, нужно только заранее подготовиться к походу в банк: собрать пакет документов, найти поручителя. Оформлять заявку можно онлайн, но посещение банка обязательно для подписания договора.

Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.

У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».

Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.

Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:

• уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
• открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.

Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.

Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.

Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.

Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.

Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.

Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.

Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:

• калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
• сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
• подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
• кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
• консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.

ТОП 9 банков, в которых можно открыть кредит на большую сумму

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

• репутация и надежность банков;
• условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
• процент одобрения заявок;
• качество обслуживания клиентов;
• возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
• простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
• возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
• системы возврата задолженности;
• наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
• требования к заемщикам;
• наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

• российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
• хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
• наличие электронной почты, действующего телефона;
• небольшая долговая нагрузка;
• официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
• стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.

Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.

Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.

Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:

• получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
• можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
• приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
• для получения кредита необязательно посещать офис;
• со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
• есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:

• наличными в ближайшем отделении;
• на неименную карту моментального выпуска;
• переводом на любую банковскую карту.

Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:

1. Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
2. Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
3. Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.

Сейчас на рынке финансовых услуг нет недостатка в предложениях от коммерческих банков. Конкурируя между собой, учреждения предлагают все более выгодные условия по ссудам для физических лиц. В этом потоке информации важно учесть все основные моменты перед выбором оптимального варианта.

Если стоит цель оформить определенную сумму в кредит наличными, следует учитывать не только минимальную процентную ставку. Финансовые организации выдвигают завышенные требования по таким предложениям, а также просят предъявить более объемный пакет документов. Кроме того, за низкой ставкой часто скрываются дополнительная комиссия или обязательная страховка.

Удобные кредиты по любым двум документам, как правило, значительно дороже из-за более высокого риска невозврата для банка. По ним следует заранее уточнять ежемесячный платеж. И серьезно обдумывать свои возможности для оплаты в течение всего срока действия договора.

Зачастую, благонадежным клиентам банки предлагают оформить кредиты наличными на особых условиях. В данном случае, для заключения договора требуется минимальный пакет документов. Одобренная сумма выплачивается наличными через кассу или зачисляется на банковский счет заемщика.

Полное отсутствие кредитной истории может отрицательно сказаться на одобрении крупной суммы. В данном случае целесообразно взять небольшой кредит наличными на любые цели и вернуть, не нарушая условия договора. После возврата, как правило, компания сама предлагает увеличенную сумму и льготную процентную ставку.

Если есть действующие договора в других банках, выгоднее взять кредит наличными, чтобы закрыть их. При таком сценарии ежемесячная долговая нагрузка будет намного ниже, и рейтинг в БКИ значительно улучшится. Но одновременно с этим увеличивается срок и общая сумма переплаты.

Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.

Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.

• Кредит Сбербанка под залог недвижимости в 2021 году стал более выгодным
• ВТБ снизил проценты потребительских кредитов в 2021 году: какие сегодня условия и ставки
• Газпромбанк снизил минимальную ставку по кредиту до 5% годовых
• Условия и ставки кредита в Сбербанке без поручителей в 2021 году
• Банк Открытие в 2021 году снизил ставку по кредиту наличными и рефинансированию

Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений

Если заемщик не может отдавать каждый месяц часть дохода в пользу погашения кредита – он может уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредитования.

Срок кредита выгодно уменьшать, если заемщик не имеет проблем с финансами и хочет скорей избавиться от долга перед банком. Чтобы изменить условия кредитования – нужно оформить договор рефинансирования или реструктуризации кредита. Сделать это можно в банке, где открыта ссуда, либо в любом другом, который предлагает более выгодные условия.

Нельзя сказать, будет выгодно отказаться от страховки или нет – такое решение заемщик должен принять самостоятельно, проанализировав условия кредитного договора.

Если кредит застрахован, кроме ежемесячных отчислений банку заемщик будет платить ещё и страховые взносы, обычно два этих платежа суммируются, то есть клиенту не придется отдельно перечислять деньги страховщику. Любой банк увеличивает процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается от страховки. В отдельных случаях оформить ссуду без страховки – значит переплатить больше, чем если бы договор страхования был заключен. Страхование защищает интересы банка и клиента – это тоже нужно учитывать перед принятием решения отказа от страховки.

Рефинансирование не выгодно, если срок погашения кредита скоро наступит – в этом случае лучше взять потребительский кредит для закрытия долга, чем нести затраты на переоформление и реструктуризацию кредита. Также нужно рассматривать вариант, что потребительский кредит можно взять на сумму, превышающую сумму долга – оставшиеся средства можно будет потратить на любые нужды.

Рефинансирование выгодно, если до окончания срока действия кредитного договора остается больше 1 года и сумма долга перед банком довольно большая. И, конечно, рефинансирование стоит оформлять в ситуации, когда у заемщика нет возможности своевременно выплачивать долг банку (в этом случае уменьшится размер ежемесячного платежа и увеличится срок кредитования).

Срок кредитования определяется на основе финансовых возможностей клиента. Чем он меньше – тем большую сумму придется каждый месяц возвращать банку. Большой срок кредитования также увеличивает размер общей переплаты по кредиту. Поэтому выгодно оформлять договор на как можно меньший срок, чтобы быстрее выплатить заемные средства и освободиться от долговых обязательств.

Определиться со сроком кредитования желательно заранее, до посещения банка для получения займа. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который можно найти у нас на сайте (Вам потребуется указать срок кредитования, нужную сумму, а результат расчета покажет размер ежемесячных платежей и сумму переплаты).

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году

И напоследок несколько условий гарантированного получения выгодной ссуды. Если вы им соответствуете — можете обращаться в любой понравившийся банк. Вам не откажут и хорошее индивидуальное предложение сделают.

1. Хорошая кредитная история. Если у вас в прошлом уже было несколько кредитов, которые вы исправно гасили и закрыли долг в срок, если вы пользовались кредитками и не пропускали обязательных платежей, значит велика вероятность, что и в будущем у вас не будет проблем с выплатами. Таких клиентов любые кредиторы одобряют 100% без отказа. С испорченной КИ все очевидно — были проблемы, могут быть снова. Но вот с нулевой историей — у некоторых возникают вопросы. Мол, как же так, у меня не было никаких просрочек, так как я и займы никогда не брал? Отвечаем — с чистой КИ банки просто не знают, чего от вас ждать. Потому и отказывают.
2. Большой стаж и высокая белая зарплата. Кредиторам нужны надежные заемщики, а наиболее платежеспособные из них как раз те, кто уже несколько лет трудится на одной работе и поднялся по карьерной лестнице, получая большой доход. Вот такой вот парадокс — охотнее всего выдают ссуды тем, у кого деньги уже есть. И самый низкий процент предлагают тем, кто и больший ежемесячный платеж может выплачивать без ущерба привычному уровню жизни.
3. Авто или квартира в собственности. Еще одно подтверждение платежеспособности клиента — наличие у него какой-то значимой собственности. В идеале недвижимости, дома, участка или квартиры, но подойдет и автомобиль, если он не старше 10 лет. Так что, когда пойдете в офис договор подписывать, возьмите с собой выписку из ЕГРН на квартиру или ПТС на машину. Получите более низкую ставку по кредиту.
4. Идеальный возраст от 25 до 40 лет. Кредитные организации считают наиболее платежеспособным возраст 25-40 лет, так как здесь люди уже успели наработать стаж, построить карьеру, добиться высокой зарплаты, но до сокращений и пенсии еще далеко. Именно им охотнее всего оформляют займы. А вот сложнее всего получить наличные в долг студентам, людям с 18 до 21 года и пенсионерам старше 65 лет.

Согласно статье 6 закона №353-ФЗ предельная процентная ставка по потребительскому кредиту не может более чем на треть превышать среднерыночное значение. Эту цифру ежеквартально публикует Центральный Банк РФ.

Верхняя планка (средняя ставка, увеличенная на треть) на текущий момент:

• при сумме менее 100 000 рублей;
• при сумме свыше 100 000 рублей;
• при сумме свыше 300 000 рублей.

Законопослушные банки не имеют права предлагать вам деньги под более высокий процент.

В нашу подборку кредитных программ попали те, параметры которых важны для каждого заемщика:

• минимальная процентная ставка;
• быстрота и простота оформления;
• минимально необходимый для оформления пакет документов;
• низкая вероятность отказа.

Совет! Взять кредит с наименьшими процентами можно в том банке, на счет в котором вы получаете зарплату или имеете вклад.

Одна из самых выгодных программ кредитования, позволяющая получить кредит наличными под 5%, без необходимости предоставлять справки о доходах, только по паспорту и второму документу на выбор, с удобным погашением без комиссии.

Условия:

• процентная ставка от 5%;
• сумма от 100000 до 3000000 рублей (до 300т.р. без справок);
• срок от 3 месяцев до 7 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 23 до 70 лет (доступно пенсионерам)
• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Плюсы	Минусы
Большой % одобрений	Минимальная ставка доступна для зарплатных клиентов
Оформление по 2 документам (паспорт, СНИЛС, водительские права, ИНН)	Без страховки, ставка будет выше
Быстрое решение по заявке

Подробнее о кредите →

Похожие записи:

• Можно ли подать корректировочную 3 НДФЛ в 2022 г за 2022 год
• Документы на гражданство РФ 2022 имея вид на жительство в упрощенном порядке
• Штраф за превышение скорости в 2022 году новый закон