Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка при покупке машины в кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Уверенность в страховой защите собственного автомобиля, выгодные условия, гибкость системы, простота оформления – вот главные аргументы, почему стоит оформить КАСКО в Ингосстрахе. Надёжность езды на дорогах – главный приоритет современного водителя.
Кроме того, во всех банках оформление кредитного договора сопровождается страхованием. В одних случаях достаточно КАСКО, в других заемщика обязывают заключать договор страхования жизни. Из статьи вы узнаете, сколько это стоит, можно ли отказаться от страховки или вернуть средства при досрочном погашении.
Страхование жизни предусматривает выплату возмещения страхователю (клиенту) или выгодоприобретателю (банку, наследникам) в случае утраты работоспособности или наступления смерти заемщика. У разных компаний свой набор рисков, подлежащих защите.
Как вернуть деньги за страховку после получения автокредита
При принятии решения об оформлении данного вида страхования стоит учесть, что согласно пункту 5 статьи 10 закона «Об организации страхового дела» выгодоприобретатель при утрате или гибели имущества может получить выплату в размере полной страховой суммы. Чтобы избежать такой выплаты, страховщики вводят в правила формулировки, уменьшающие страховую сумму в течение эксплуатации автомобиля.
Но при получении кредита важно выполнить требования, предъявляемые банком: например, о возможности применения и допустимом размере франшиз, перечне рисков и допустимых исключениях. В связи с повысившейся в последнее время стоимостью каско требования банков смягчились. Почти все банки принимают полисы с франшизой, что раньше встречалось не часто.
Одной из причин сокращения продаж автомобилей в кредит по России является дороговизна страховых полисов во время проведения сделок. ОСАГО является обязательным, поэтому без него никак не обойтись, но его стоимость тоже немаленькая. КАСКО от угона или хищения относится к добровольным видам страховок по закону, но банки все равно требуют его наличия, чтобы максимально обезопасить сделку.
Стороны сделки при оформлении КАСКО в кредит
Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита. Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.
Большинство людей в нашей стране не привыкли доверять институту страхования жизни и достаточно беспечно относятся к своему будущему. В развитых странах страхование жизни — такая же естественная вещь, как оплата коммунальных платежей.
Нередко банк обязывает заемщика приобрести полис Добровольного страхования автогражданской ответственности. Он защитит в том случае, если страховой суммы, предусмотренной договором ОСАГО, окажется недостаточно на покрытие расходов после ДТП по вине заемщика. Как правило, банк самостоятельно устанавливает сумму, на которую следует застраховать ДОСАГО.
Приходит страховать по таким рискам не по всем сразу, а выборочно, но каждый год, который приходится на действие кредитного соглашения. Вот почему такие затраты выглядят весьма накладными для покупателя.
С кем заключить договор КАСКО на кредитный автомобиль
Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.
Если вы твёрдо решили на покупку автомобиля брать кредит в банке, то по правилам большинства из них, добровольное страхование каско станет для вас обязательным.
Несмотря на то, что ОСАГО обязательно для всех автовладельцев и регламентируется государством, банк-кредитор и здесь диктует свои условия. Чаще всего речь идет о конкретных сроках действия полиса, которые обычно должны совпадать с датой полиса КАСКО и датой выдачи кредита.
Бывает так, что и страховую компанию, и банк вам на выбор предлагает брокер в автосалоне, указав «на самое выгодное предложение». Действительно, это существенная экономия времени – не надо бегать, изучать условия и собирать документы и справки.
Страхование автокредита – это тесно взаимосвязанная с кредитованием услуга, которая защищает интересы банка от неплатежеспособности заемщика при покупке автомобиля в кредит, от порчи имущества, финансовых потерь, а также защищает финансы клиента на случай наступления того или иного риска.
Ничего. Вы подписали договор страхования КАСКО с франшизой, поэтому сумма ремонта в размере франшизы оплачивается Вами, всё, что больше суммы франшизы — платит страховая компания. Надо было при покупке автомобиля воспользоваться услугами юриста, а не сейчас говорить, что Вам навязали договор КАСКО.
Каковы основные причины, заставляющие банк требовать своего клиента непременно застраховаться? Это отнюдь не забота о благополучии и защите заемщика. Банк заботится в первую очередь о себе. Каждое кредитное учреждение сталкивается с таким явлением, как невозврат кредитов и просрочка платежей. Чтобы максимально обезопасить себя, банк всесторонне использует возможности страхования.
Это Ваше право. Если не желаете платить юристам ДО совершения сделки, сами читайте все бумаги, которые Вам предлагают подписать в автосалоне, и ищите в них «подводные камни».
Казалось бы, страхование – это отличный способ защитить свое имущество и себя от неприятных случайностей. Однако если при оформлении кредита вы покупаете страховой полис, это не всегда означает, что страховую защиту вы обеспечиваете именно себе. Рассмотрим все нюансы и подводные камни страхования при оформлении кредита на автомобиль.
При покупке автомобиля в кредит вам автоматически предлагают оформить и страховые полисы. Но их высокая цена отпугивает многих клиентов. В попытке сэкономить покупатели начинают искать информацию, как же оформить автокредит без страхования жизни и каско.
Советы при страховании в пользу банка-кредитора
Полис обычно заключается на один год с дальнейшей пролонгацией. Предложений заключить договор на весь срок кредита лучше избегать, главным образом из-за условий выплаты в случаях гибели и хищения автомобиля. На различных форумах встречается мнение, что можно оформить полис только на один год с целью снижения процента по кредиту, а в дальнейшем его не продлевать.
Но их высокая цена отпугивает многих клиентов. В попытке сэкономить покупатели начинают искать информацию, как же оформить автокредит без страхования жизни и каско.
Оплатить полис предлагается собственными средствами, также стоимость страховки может включаться в тело кредита.
Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.
Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж. Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь.
Приобретение автомобиля в кредит сопряжено с определенными трудностями – выбор машины, подготовка пакета документов, соблюдение требований банка.
Банк в большинстве случаев сотрудничает с небольшим числом страховых компаний (от 2-3 до 10-15 компаний, в зависимости от банка). Выбирать своего страховщика вам, скорее всего, будет предложено из этого списка.
В первом случае (на весь срок) вам не нужно каждый раз проходить осмотр автомобиля и делать перерасчёт страхового тарифа в случае выплат по страховке. В полисе фиксируются страховая сумма, страховые премии и срок их уплаты за каждый год. Первый годовой платёж вносится сразу. Некоторые страховщики допускают оплату каско в рассрочку.
Во втором случае вы сохраняете большую свободу выбора и сможете рассчитывать страховой тариф по остаточной стоимости автомобиля. То есть по окончании первого года страхования, особенно при безаварийной езде, вы можете сменить страховую компанию или попросить пересмотреть условия договора. В случае отказа, аргумент безаварийности всегда рассмотрит конкурентная страховая компания.
Страхователь не только повышает свои шансы получить кредит, он также приобретает выгодную защиту в одном полисе от многих неприятностей.
Проще получить выплату от страховой компании, нежели судиться с заемщиком или его наследниками из-за просрочек или неплатежей. Хотя почти во всех случаях банк суды выигрывает. Кроме того, кредитное учреждение получает комиссионное вознаграждение за каждый заключенный договор страхования.
Наличие франшизы в полисе позволяет автовладельцу сэкономить на его стоимости. Сумма убытка, которую покрывает страхователь, уменьшает цену за страхование. Максимальный размер франшизы уменьшает стоимость страховой услуги на 60%. Включение франшизы со второго страхового случая даёт экономию 25%.
Уважаемая Татьяна, если у вас досрочное погашение кредита в таком случае пишите заявление в страховую о возврате разницы.
Проверьте подлинность и статус страхового полиса по базе СПАО «Ингосстрах». Результаты будут отображены на сайте в режиме онлайн.
Бывают случаи также, когда банкиры и вовсе разрешают клиенту не покупать КАСКО, даже без накрутки процентов.
Именно вследствие этого подпункта банки вправе требовать заключения каско, когда выдают автокредит. А в случае несогласия со стороны клиента могут отказать в оформлении последнего.
Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги.
При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка. И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.
Какая страховка нужна при покупке машины в кредит
В п. 10 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 написано, что кредитор для обеспечения выполнения кредитного договора заемщиком вправе потребовать дополнительного страхования залогового имущества (автомобиля) от рисков утраты или порчи.
Можете не платить, но в этом случае банк может отказать вам в выдаче кредита. Так же в договоре могут быть предусмотрены штрафные санкции за невыполнение этого требования.