Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество в сфере страхования статистика». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Почему же люди не могут отличить оригинальные сайты от подделок? Потому что единственное отличие этих двух страниц – это ссылка. И только внимательный человек может сразу заметить обман.
Действительно, возможности для мошенничества в автостраховании высоки: фальсификация документов о ДТП и получение поддельных медицинских справок считаются нормальным явлением, отметил Ефремов. По его словам, выявляется только около 10% преступлений, связанных со страховым мошенничеством в целом.
Русский лохотрон или мошенничество в сфере страхования
Речь идет о недобросовестных автоюристах, которые скупают права требования к страховщикам, фальсифицируют ДТП, экспертизы и др., пояснил РБК официальный представитель «АльфаСтрахования» Юрий Нехайчук.
Среди новых видов мошенничества на страховом рынке — схема с электронными полисами е-ОСАГО, когда компании-посредники, предлагающие водителям услугу оформления такого полиса, намеренно подают страховщикам частично неверные сведения. Таким образом они добиваются снижения стоимости полиса, выигрывая на продаже его клиенту по реальной цене.
Государство при этом тратит деньги на то, чтобы те же доказательства по случаям мошенничества собирали дознаватели или следователи. Поэтому страховщики хотят расширения полномочий своих служб расследований.
Рассмотрим наиболее часто встречающиеся схемы мошенничества в этом сегменте рынка коммерческой деятельности., применяемые всеми заинтересованными в получении выгоды лицами.
Важно отметить, что у всех крупных страховщиков, при продаже электронных полисов, вводом данных занимается сам клиент без вмешательства сотрудника.
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Последнее время часто наблюдаются кредитные махинации. Аферисты создают множество схем для получения денег. Самые распространенные способы обмана в сфере кредитования:
- Посредники предлагают помощь в получении кредита за вознаграждение. Они берут деньги «якобы» для взятки сотруднику банка. На самом деле посредник ничего не предпринимает. В итоге человек остается без кредита, выкинув деньги за брокерские услуги на ветер. Проворачивая такое мошенничество с деньгами, посредники исчезают.
- Оформление кредита путем мошенничества с документами. Аферисты используют утерянные/украденные паспорта, заменяя в них фотографии. Мошенничество в сфере кредитования происходит с участием сотрудников банка. Проблемы с оформлением кредита обычно не возникают. Однако ответственность за возврат денег ложится на владельца паспорта.
- Жулики предлагают купить бытовую технику в кредит и сразу продать ее за наличные деньги. Однако после передачи товара махинаторы исчезают. Жертвами жуликов обычно становятся люди, которым срочно нужны деньги.
Однако такая ситуация сложилась отнюдь не только в России, отметил он. Так, например, размер страхового мошенничества в объеме выплат по автострахованию в РФ составляет 20% и аналогичен тому, что фиксируется в Италии. Довольно высок он и во Франции (12%), и в Германии (10%). В США такая же как в РФ доля мошенников в объеме выплат по страхованию жизни и здоровья (15%).
Анализ последних исследований и публикаций, в которых рассматривались аспекты этой проблемы и на которых обосновывается автор; выделение неразрешенных раньше частей общей проблемы. Российские экономисты всегда уделяли пристальное внимание страховому мошенничеству.
Наказание зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. Например, для граждан, занимающихся автоподставами, ответственность наступит по ст. 159.5 УК РФ. Санкция предусматривает наказание в виде штрафа до 1 миллиона рублей и лишения свободы до 10 лет (зависит от квалификации деяния и части статьи).
Мошеннические преступления в страховании происходят из-за общего ухудшения экономической ситуации, сказал РБК председатель комитета по противодействию страховому мошенничеству Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов.
В ходе расследования уголовного дела полицейскими установлено, что подозреваемый незаконно получил денежные средства двух страховых компаний на сумму около 4 миллионов рублей, заявив, что у него угнали автомобиль. В действительности транспортное средство находилось в пользовании злоумышленника.
Осложняет развитие страхового рынка рост различного рода мошенничества. Страховое мошенничество наносит моральный и материальный вред физическим лицам, субъектам страхового дела, подрывает их деловую репутацию.
Активность мошенников в ОСАГО искажает показатели страховых компаний в некоторых регионах, указывает ЦБ в мониторинге рисков недобросовестных действий на рынке ОСАГО. Регулятор анализирует частоту страховых случаев, среднюю выплату и скользящий коэффициент выплат (отношение выплат к премиям).
С каждым годом проблема становится все более острой. Возрастает не только количество профессиональных мошенников, но и новичков, никогда раннее не занимавшихся подобным. Вместе с развитием рынка страхования происходит его постепенная криминализация.
Регулятор анализирует частоту страховых случаев, среднюю выплату и скользящий коэффициент выплат (отношение выплат к премиям). Средняя в России частота страховых случаев – 5,7%, выплата – 63 018 руб., а скользящий коэффициент – 65,5%.
Keywords: insurance market, insurer, insured, insurance fraud, criminal offenses, fraudulent schemes, falsification, criminal cases, insurance supervision, measures to combat insurance fraud.
Регулятор анализирует частоту страховых случаев, среднюю выплату и скользящий коэффициент выплат (отношение выплат к премиям). Средняя в России частота страховых случаев – 5,7%, выплата – 63 018 руб., а скользящий коэффициент – 65,5%.
Ключевые слова: страховой рынок, страховщик, страхователь, страховое мошенничество, преступные посягательства, мошеннические схемы, фальсификация, уголовные дела, страховой надзор, меры борьбы со страховым мошенничеством.
Следующей по «популярности» у страховых мошенников является сфера добровольного страхования гражданской ответственности.В 1 квартале 2019 года правоохранительные органы возбудили 703 уголовных дела по факту страхового мошенничества (+3 п.п. по отношению к 4 кварталу 2018 года).
Мошенничество в сфере страхования: ст. 159.5 УК РФ
Доказанный ущерб страховых компаний от мошенников в 2019 году составил 8 млрд руб. Основная масса недобросовестных практик по-прежнему сосредоточена в ОСАГО, но они уже начали мигрировать в другие виды страхования с гораздо большим размером выплат — например, в сегмент страхования имущества и гражданской ответственности, в котором средний размер потерь компаний от мошенничеств достигает 12 млн руб.
Из 18 субъектов Центрального федерального округа Москва находится по тяжести криминальной обстановки на 12-м месте, а среди всех регионов — на 66-м. Всего в столице за десять месяцев 2017 года зафиксировали более 117 тыс. преступлений. На 100 тыс. москвичей приходится 949 преступлений.
Во всех перечисленных случаях просматривается преднамеренность действий, что подразумевает состав преступления.
Всегда существовали жулики, которые предпочитали зарабатывать деньги незаконным способом. Они разрабатывали множество схем для обмана граждан.
Мошенники-страхователи и как от них защищаются страховые компании
Статистика страхового мошенничества показывает, что в России большая часть афер приходится на КАСКО и ОСАГО. В США и Канаде доминирует сфера медицинского и личного страхования. В Европе – имущественное страхование.
Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС77-67642 выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10.11.2016 г.
Все материалы сайта Министерства внутренних дел Российской Федерации могут быть воспроизведены в любых средствах массовой информации, на серверах сети Интернет или на любых иных носителях без каких-либо ограничений по объему и срокам публикации.
Высокий скользящий коэффициент говорит о любых противоправных действиях – как при урегулировании убытков, так и при продажах полисов ОСАГО, включая полное или частичное присвоение страховой премии путем искажения факторов, влияющих на расчет стоимости полиса ОСАГО.
Методы борьбы с аферами в сфере страхования
РСА для борьбы с мошенничеством организует работу с МВД, ГИБДД и судами как на уровне регионов, так и на федеральном уровне, рассказывает заместитель исполнительного директора Сергей Ефремов. Результаты говорят сами за себя, доволен он: «Татарстан, несколько лет назад бывший в красной зоне, переместился в зеленую, ситуация улучшилась в Ивановской, Волгоградской областях и Башкирии».
Например, в Челябинске 30 апреля 2019 года была арестована группа из 17 человек, которые на протяжении 4 лет намеренно совершали аварии на своих автомобилях. После ДТП они обращались в пункты оформления дорожно-транспортных происшествий и предоставляли ложные данные о самой аварии и ее участниках.
В отличие от физических лиц, для организаций не предусмотрена уголовная ответственность (их вообще нельзя привлекать к УО). Поэтому вопрос о привлечении компании за совершение мошеннических действий является сложным – в первую очередь, наказываются сотрудники и руководство, в зависимости от имеющегося состава преступления.
Третий по популярности и самый легкий в осуществлении способ обмана в сфере автострахования – подделка официального документа полиса ОСАГО. Например, 5 декабря 2019 года в Москве было задержано 11 человек.
Статистика преступлений в сфере страхования
Только за второй квартал ущерб от действий страховых мошенников достиг 3,5 млрд рублей, говорится в статистике.
Существует несколько видов мошенничества, которые чаще всего встречаются «на дорогах» и в таких аферах можно поучаствовать без своего желания.
Преступления на этом поле спровоцированы стремлением страховых компаний к получению максимальной прибыли в кратчайшие сроки. Эксперты проекта «Страхование: общественная экспертиза» отмечают, что больше всего случаев страхового мошенничества происходит в сфере автострахования: 94% от всех поданных заявлений о страховом мошенничестве приходится на ОСАГО и каско. Следующей по «популярности» у страховых мошенников является сфера добровольного страхования гражданской ответственности.
Второй по популярности вид мошенничества в автостраховании – это спланированный угон группой лиц по сговору. Данная схема очень трудна в реализации, так как проверяется срок подачи заявления, чем позже будет заявлено, тем выше шанс, что полиция заподозрит акт мошенничества.
В этом году в России на 5,6% увеличилось количество мошеннических преступлений (ст. 159 УК), в том числе в области банковского кредитования — на 13,7%, страхования — на 158,4%. Об этом сообщил РБК официальный представитель Генпрокуратуры Александр Куренной.
Статистика страхового мошенничества в России в 2017 году особо выделяет ОСАГО и КАСКО. На их долю приходится 90% преступлений. В правоохранительные органы поступило 8,1 тыс. заявлений о страховых аферах. Возбуждено – 1,6 тыс. уголовных дел. Еще по 3 тыс. заявлений был отказ. Остальные заявления о мошенничестве находились на рассмотрении (февраль 2018).
Кроме этого, сами страховщики стремятся сократить или отказаться от положенных выплат по заключенным договорам. Попробуем разобраться, когда в таких делах появляется состав преступления.
В первую пятерку регионов, где чаще всего выявляли страховое мошенничество, попали: Краснодарский край (более 600), Москва (более 270), Волгоградская область (более 230), Республика Татарстан (более 130) и Челябинская область (более 100).
По словам вице-президента ВСС Сергея Ефремова, страховая отрасль уже долгое время страдает от действий мошенников. Они используют разные способы обмана: подделывают полисы, устраивают фиктивные ДТП и кражи, намеренно вредят своему здоровью, предоставляют неверные данные и так далее.