Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Излишне уплаченные проценты по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
К слову, в актах высших судебных инстанций есть информация о том, что финансовые компании не имеют право взимать с клиентов комиссии.
Далее, по мере того, как проценты будут выплачены, основная часть платежа будет формироваться из остатка кредита.
Как вернуть проценты при досрочном погашении?
Сейчас в интернете распространена следующая схема поведения заемщика, желающего вернуть переплаченные проценты.
В качестве успешного примера чаще всего приводится определение Верховного суда РФ от 01.03.2016 по делу №51-КГ15-14. В нем, в частности, сказано: «…
Правом на компенсацию можно воспользоваться в местной фискальной службе или же через работодателя, через которого отчисляется подоходный налог.
До 2017 г. существовала положительная практика возврата излишне уплаченных процентов при аннуитетный платежах.
Признание пункта кредитного договора о невозможности возврата излишне уплаченных процентов недействительным (только для граждан).
Возврат излишне уплаченной страховой премии
Если заемщик выплачивает основной долг целиком до даты окончания договора ипотеки, банк не имеет право получить проценты, которые начисляются в оставшийся срок займа.
После того, как гражданином принято решение о досрочном погашении, он должен написать соответствующее заявление, далее погасить кредит. Следующий шаг – получение выписки о произведенных платежах с момента заключения договора займа. Она выдается бесплатно. Из нее будет видно, сколько гражданин перевел в счет долга, а сколько – за оплату процентов кредитной организации.
С 2014 года стало действовать ещё одно изменение в НК РФ: были разделены вычеты по расходам на приобретение жилья и по расходам на уплату процентов по ипотеке. Вернуть налоги можно при покупке одного или нескольких объектов недвижимости, но не более 2 млн. руб.
По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.
Стоит ли досрочно погашать жилищный кредит
Соответственно, при досрочном погашении заемщиком кредита он не вправе требовать возврата ранее уплаченных процентов. Переплата при досрочном погашении такого кредита не возникает.
В п. 8 статьи 220 Налогового кодекса РФ сказано: «Имущественный налоговый вычет, предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 настоящей статьи, может быть предоставлен только в отношении одного объекта недвижимого имущества».
Пунктом 3 статьи 220 Налогового кодекса предусмотрен возврат НДФЛ по расходам на приобретение дома, квартиры, участка и так далее, а пунктом 4 – по расходам на уплату процентов банку. В первом случае максимальный размер трат, исходя из которого рассчитывается вычет, составляет 2 млн. рублей, а во втором – 3 млн. рублей.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Можно ли гасить ипотеку досрочно?
А как ты получил 13.22? Никто не оспаривает проценты в месяц на сумму долга, вопрос в том, как вычисляется совокупный месячный платеж. А он таки учитывает весь предполагаемый срок кредита.
Вы совершили досрочное погашение кредита или частичное досрочное погашение? По кредитному договору наверняка была предусмотрена аннуитетная форма расчета ежемесячных платежей. А теперь вы думаете, не переплатили ли Вы по нему банку лишнее. Можно ли вернуть часть процентов по кредиту при его погашении?
Граждане, заключившие с банком договор ипотечного кредитования, получают право вернуть перечисленные в доход бюджета налоги на основании статьи 220 НК РФ, в которой говорится об имущественных вычетах.
Вы совершили досрочное погашение кредита или частичное досрочное погашение? По кредитному договору наверняка была предусмотрена аннуитетная форма расчета ежемесячных платежей. А теперь вы думаете, не переплатили ли Вы по нему банку лишнее. Можно ли вернуть часть процентов по кредиту при его погашении?
Согласно Налоговому кодексу РФ, законодательно установлено шесть видов вычета, каждый из которых имеет свои особенности:
- стандартные;
- социальные;
- инвестиционные;
- имущественные;
- профессиональные;
- при переносе убытков от операций с ценными бумагами на будущие периоды.
Сбербанк и ВТБ более тщательно подходят к выбору клиентов: эти банки обращают внимание на гражданство, регистрацию, трудоспособный возраст. Обязательным условием получения ипотечного кредита станет страхование имущества. Для предварительного расчета воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который есть на сайте каждого солидного банка.
Процедура возврата процентов по ипотеке: основные этапы
Ипотека начинается с желания иметь собственное жилье при отсутствии финансовой возможности. У потенциального заемщика есть выбор: сегодня в России огромное количество банков, предлагающих разные ипотечные условия. В Сбербанке оформить ипотечный кредит можно на максимальный срок.
У меня такой вопрос. Я в октябре 2019 г закрыла досрочно ипотеку. Про возврат процентных денег я не знала, нам банк эту информацию не предоставил.
Оставьте, пожалуйста, ваш номер. Опытные специалисты проведут бесплатную первичную консультацию по вопросам вашей ипотеки.
В 2011 году был принят закон «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ГК РФ». Благодаря внесенным поправкам кредиторы получили возможность на законной основе отказывать заемщикам в возврате излишне уплаченных процентов.
Михаил действительно переплатил проценты за эти три года — вместо 397 тыс. рублей, он мог бы выплатить всего лишь 283 тыс. рублей процентов, если бы изначально взял кредит именно на 3 года. Но готов ли был Михаил платить все это время по 35,7 тыс. рублей в месяц, вместо 24,9 тыс. рублей? Вряд ли.
Ситуация «пахнет» не одним годом усердной работы и утягивания уже и так тугих поясов ещё потуже. В жизни бывают разные ситуации. Вот повезло: повышение по должности и в зарплате, а ещё может быть кому-то от родственников перепадёт наследство. Вот тогда жизнь и начинается: и ипотеку закрыть досрочно и ремонт доделать можно!
Банк может запретить возврат переплаченных процентов, если в тексте договора есть пункт о том, что проценты за пользование кредитными средствами на момент возвращения всей суммы долга не подлежат перерасчёту и возврату.
Заёмщик имеет право обратиться в банк с заявление о возвращении ему переплаченных средств по ипотечному кредиту.
Чтобы справиться с проблемой, от финансовой компании нужно затребовать справки, что ипотека погашена полностью, а так же пересчитать % за период пользования по факту и за тот период, в который заемщик не использовал средства финансовой компании.
Вернуть переплаченные проценты по кредиту, если банк отказался идти навстречу, можно только через суд. Никакие иные государственные органы при написании им жалобы, в том числе, прокуратура, Центральный банк и т.д., такими полномочиями не обладают.
В текущем 2018 году, как и в предыдущем, можно выбрать для себя, как именно вы будете возвращать средства – сразу всю сумму или с помощью ежемесячного вычета % без недоплаты налога. Естественно, воспользоваться первым способом можно только в том случае, если заем, взятый в финансовой компании, погашен полностью.
Как вернуть переплату по процентам за ипотеку?
Следует сказать об одном нюансе при расчете месячной ставки процентов, применимой к аннуитету. Наши банки используют упрощенный подход, предписанный со стороны Центробанка, получая месячную ставку из годовой простым делением на 12. В результате, например, все ипотечники России платят в совокупности на 4-5 % большие суммы платежей за весь период договора, чем должны были бы это делать.
Процесс абсолютно законен. Согласно сложившейся судебной практики, право вернуть излишнюю сумму процентов есть у заемщиков, освободившихся от задолженности.
То есть кредит гасился досрочно, но банк не пересчитывал график платежей. Закономерно, судом такое условие было признано незаконным, и часть денег заемщику вернули.
Действуйте оперативно и продуманно. Ознакомьтесь с графиком платежей, приложенным к кредитному договору. В нем указана общая сумма процентов. Если вы оформили кредит на длительный срок, то и сумма процентов должна быть немаленькой и в отдельных случаях равняться или превышать стоимость квартиры.
Возврат процентов по ипотеке: пошаговая инструкция
К слову, в актах высших судебных инстанций есть информация о том, что финансовые компании не имеют право взимать с клиентов комиссии. Данное утверждение вызвало огромное количество разбирательств к финансовым организациям и основательно «встряхнуло» ипотечный рынок.
А вот разбирательства по возврату процентов почему-то встречаются гораздо реже. Почему же люди не так охотно идут возвращать свои кровные деньги? Если используется аннуитетный платеж, то % авансируются. А потому даже если вы полностью погасили ипотеку за год, хотя брали ее на десять, то в 1-ые месяцы вы оплатили такие проценты, какие платили бы, если бы пользовались финансами несколько лет.
Несмотря на приведенную выше практику, сказать, что возможность возвращения излишне уплаченных процентов отсутствует, нельзя.
Наиболее распространенная аннуитетная схема подразумевает одинаковую сумму платежа на весь срок. При таком способе расчета в первые годы сумма процентов, которые платит заемщик, составляет до 40% от всех выплат в банк без учета страховки. Чем больше времени проходит с момента выдачи займа, тем ниже становится доля процентов в ежемесячном платеже.
Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении
Если вам пересчитывали график и уменьшали ежемесячный платеж после каждого частичного погашения, к вам это судебное разбирательство отношения не имеет, блеать.
Дело в том, что при дифференцированных платежах сумма, перечисляемая вами ежемесячно в банк состоит из основного долга и процентов не в равном соотношении. Выплачивая кредит раньше срока, вы существенно экономите на процентах. При аннуитетных платежах сумма процентов и тела кредита в платеже всегда одинаковая. В этом случае нужно будет подавать заявление при досрочном погашении долга.
Так случается, что Михаил досрочно гасит кредит уже через 3 года, заплатив около 500 тыс. рублей — сумму оставшегося непогашенного основного долга к этому моменту.