Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открытие счёта для ИП какой банк выбрать в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Выбор, в каком банке открыть расчётный счёт, зависит от особенностей вашего бизнеса. В консалтинге важны комиссии за вывод денег, в проекте с сотрудниками — переводы физлицам, в туризме — платежи юрлицам и валютные счета. Всё это надо учитывать, но есть и универсальные критерии. Расскажем, по каким параметрам мы выбирали банки для своего рейтинга.
Лучший банк для ИП на УСН
Все популярные банки входят в систему страхования вкладов. А значит если у банка отзовут лицензию, ИП получит компенсацию до 1,4 млн рублей, как любой вкладчик-физлицо или организация — представитель малого бизнеса. Правда какое-то время деньги будут «заморожены». Чтобы избежать таких проблем, открывайте счёт в надёжном крупном банке, который не лишится лицензии: важен срок работы, доля госучастия, присутствие в регионах.
Комфортно работать с таким банком, в котором длинный операционный день, удобный интернет-банк и мобильный банк, отзывчивая техподдержка. Важны скорость и простота открытия счёта, подключения кассы или эквайринга, скорость операций. У банка должно быть много банкоматов для снятия денег или самоинкассации.
Банки оказывают не только финансовые услуги: они предлагают регистрацию ИП, юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, курсы и вебинары для предпринимателей. Прямо в интернет-банке можно проверить контрагента на благонадёжность, узнать о рисках блокировки счета, оптимизировать налоги. Удобно, когда в банке есть все нужные инструменты для работы предпринимателя.
Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.
Что такое РКО
Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.
РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.
Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.
Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.
Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.
Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.
В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.
Как выбрать банк для расчетного счета
Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:
- выбрать оптимальный тариф;
- подготовить листок с образцами подписи и печати;
- собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).
Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:
- ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
- паспорт клиента;
- бумага с образцами подписей и печати.
Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).
Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:
- основной блок;
- дополнительные данные;
- часть, заполняемая банковским сотрудником;
- приложение, где указывается дополнительная документация.
Что пишется в заявке:
- тип открываемого счета;
- имя ИП;
- регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
- адреса (регистрации и почтовый);
- контактные сведения.
Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.
Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.
У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.
В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:
- Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
- Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
- Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
- Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.
Открыть расчетный счет для ИП (РКО для индивидуальных предпринимателей )
Принимайте безналичные платежи и рассчитывайтесь с контрагентами на суммы свыше 100 тысяч рублей. Воспользуйтесь онлайн-сервисом Мультикас и откройте расчётный счёт на выгодных условиях.
Подробнее о предложении
Решающим критерием при выборе банка для открытия расчетного счета ИП станет наличие дополнительных услуг. Почти все банковские учреждения предоставляют хотя бы минимальный список таких услуг, наиболее распространенные из которых:
-
- 1. Дистанционное банковское обслуживание. Наличие онлайн-банка и специального приложения на телефон уже давно не редкость. Крупные банки дают возможность пользоваться этой услугой бесплатно для удобства своих вкладчиков.
-
2. Бухгалтерский учет. Нередко банки для ИП предоставляют выгодные условия для ведения бухгалтерского дела на УСН, ЕНВД или патенте. Стандартные тарифные планы включают:
- интегрирование с программами для бухгалтерского учета;
- учет налоговых платежей;
- ведение книги учета доходов и расходов;
- составление деклараций для Налоговой службы.
- 3. Депозитные вклады. Есть возможность открывать депозиты для бизнеса.
- 4. Кредиты.Выгодные ставки и условия кредитования для предпринимателей.
- 5. Ведение документации.Возможность ведения документооборота в электронном виде. Это поможет сократить временные затраты и избавиться от тонны бумаг.
- 6. Бонусные программы и купоны на скидки партнеров.
Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.
Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».
Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.
Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:
- Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
- Стоимость обработки платежного поручения
- Комиссия за переводы физлицам и себе
- Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.
В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком. 🙂
Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.
Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.
Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.
Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.
Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.
Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.
Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.
Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».
У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».
У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».
Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)
Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».
Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.
Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.
Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.
Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.
Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.
Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.
Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.
Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.
Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» 🙂. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.
Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).
Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.
Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:
-
надежность банка;
-
наличие эквайринга и СБП;
-
тарифы;
-
уровень работы с клиентами;
-
скорость и удобство обслуживания;
-
технологичность;
-
кредитная политика;
-
работа с наличными;
-
спецсчет.
Рассмотрим каждый пункт подробнее.
Новые правила открытия счетов для бизнеса: что изменится в 2022 году
Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.
В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.
Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.
Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.
Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.
Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.
В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.
Обязательно обратите внимание на длину операционного дня. Чем он длиннее, тем лучше – риск вовремя не отправить срочный платеж значительно снижается.
Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.
Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.
Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.
Работа с наличными
Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.
Выбор банковского учреждения для своего бизнеса является непростым и ответственным делом. Далее рассмотрим актуальные тарифы и выберем лучшие условия для ИП в российских банках.
|
Банк |
Точка |
Модульбанк |
Тинькофф |
ВТБ |
СберБанк |
|
Название тарифа |
«Ноль» |
«Ничего лишнего» |
«Простой» |
«На старте» |
«Легкий старт» |
|
Стоимость открытия |
0 руб. |
0 руб. |
0 руб. |
0 руб. |
0 руб. |
|
Стоимость обслуживания |
0 руб. |
0 руб. |
0 руб. первые 2 месяца; 490 руб. в месяц |
0 руб. первые 12 месяцев |
0 руб. |
|
Комиссия за снятие наличных |
Каждые 10000 руб. – 350 руб. |
990 руб. за операцию |
1,5% + 99 руб. – до 400000 руб. |
2% – до 600000 руб. в месяц |
2%, минимум 400 руб. – до 300000 руб. |
|
Комиссия за внесение наличных |
Каждые 10000 руб. – 80 руб. |
0,75% – до 10000 руб. |
от 0,15%, минимум 99 руб. |
1% от суммы |
0,15% от суммы |
|
Платежи юрлицам и ИП |
Бесплатно |
Бесплатно |
49 руб. за операцию |
0 руб. 5 операций в месяц, далее – 150 руб. за операцию |
0 руб. 3 операции в месяц, далее – 199 руб. за операцию |
|
Переводы физлицам |
До 150000 руб. – бесплатно. |
Бесплатно |
1,5% + 99 руб. – до 400000 руб. |
1% до 150000 руб. в месяц |
0 руб. до 300 000 руб./мес. для ИП, для ООО – 0.5% до 150 000 руб./мес. |
|
Особенности |
Бухгалтерия Pro; проверка контрагентов; госзакупки; ВЭД |
Бесплатный бухгалтер для ИП; касса по 54-ФЗ; торговый и интернет-эквайринг; отслеживание рисков своего бизнеса; анализ надежности партнеров |
Овердрафт – до 400000 руб.; персональный менеджер; встроенная бухгалтерия; реквизиты в день заявки; длинный платежный день; торговый и интернет-эквайринг |
Продленный операционный день; круглосуточная поддержка; регистрация ИП без посещения налоговой |
Моментальная бизнес-карта; реквизиты за 5 минут; длинный платежный день; все операции в одном окне системы «Сбербанк Бизнес Онлайн»; доступ к кредитным продуктам |
|
Процент на остаток |
Нет |
Депозит – 2-3,5% годовых |
0,5% годовых, максимум 1000 руб. |
Нет |
Нет |
|
Кэшбек |
до 3% |
От 0,5% до 5% за расходные операции по корпоративной карте |
Нет |
Нет |
Бонусные баллы за покупки у партнеров |
| Банк | Обслуживание | Снятие наличных | Внесение наличных | Платежи | Переводы физ. лицам |
| МТС-Банк | Бесплатно | Бесплатно | 1% | Бесплатно | Бесплатно |
| Тинькофф Банк | 490 ₽/мес | 1,5% | 0,15% | 49 ₽/шт | 1,5% |
| Альфа-Банк | Бесплатно | Бесплатно | 1% | Бесплатно | Бесплатно |
| ВТБ | 199 ₽/мес | 2,5% | 1% | Бесплатно 5 шт | от 1% |
| Московский Кредитный Банк | Бесплатно | 1% | Бесплатно | Бесплатно 5 шт | 99 ₽/шт |
| Газпромбанк | 550 ₽/мес | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно 7 шт | 49 ₽/шт |
| ФФИН Банк | Бесплатно | 1% | Бесплатно | Бесплатно 100 шт | 1% |
| ББР Банк | 490 ₽/мес | от 2% | 0,2% | 39 ₽/шт | 39 ₽/шт |
| ЮМани | Бесплатно | 1% | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Райффайзенбанк | 990 ₽/мес | 1,6% | 0,25% | 25 ₽/шт | Бесплатно |
Открыть расчетный счет бесплатно предлагают несколько ведущих отечественных банков. По крайней мере – по некоторым из предлагаемых тарифных планов. В их числе: Тинькофф, СберБанк, ВТБ и многие другие. Но ситуация на рынке быстро меняется, а потому информация требует обязательного подтверждения.
Многие крупные и хорошо известные в России банки активно сотрудничают с малым бизнесом. Наиболее привлекательные условия предлагают Альфа-Банк, Тинькофф, Точка, ВТБ, Райффайзенбанк и т.д. Перечень постоянно обновляется и пополняется, а потому необходимо получать актуальную информацию, в том числе – размещенную на нашем сайте.
Чтобы вам было удобно обслуживаться в банке, сравните следующие критерии: функционал онлайн-сервисов, доступность офисов и банкоматов, возможность круглосуточного обслуживания. Список конкретных критериев в значительной мере определяется спецификой бизнеса ИП.
- выбрать банк для сотрудничества;
- изучить условия заключения договора на РКО;
- собрать комплект необходимых документов;
- заполнить заявку и отправить ее в банк вместе с сопутствующей документацией;
- дождаться решения финансовой организации и следовать инструкциям ее сотрудника.
От правильного выбора банка при открытии расчетного счета будет зависеть не только стоимость обслуживания, но и удобство, ассортимент, качество получаемых услуг.
Критерии выбора:
- стоимость обслуживания, предпочтение – бесплатному;
- комиссия за совершение финансовых операций, особое внимание нужно уделять тарифам по платежам и переводам, за получение наличных, пополнению счета;
- лимиты по сделкам;
- оперативность открытия счета;
- перечень требований к потенциальному клиенту, прежде всего – в части предоставляемых документов;
- количество доступных клиенту банкоматов и других устройств самообслуживания;
- близость отделения банка для предпринимателей, так как некоторые вопросы до сих пор лучше решать при непосредственном личном общении;
- уровень и график работы службы поддержки;
- прикрепление персонального менеджера, способного предоставить быструю и грамотную консультацию или решить возникший вопрос.
Приведенный перечень критериев не исчерпывающий, нужно учитывать специфику бизнеса ИП. Например, для небольшого заведения общепита важным фактором будет условия подключения эквайринга.
Для выбора подходящего финансового учреждения обратите внимание на рейтинг банков для ИП, размещенный на любом из тематических ресурсов. На нашем сайте размещены наиболее интересные варианты коммерческих предложений от ведущих отечественных кредитных организаций. Сравните условия и выбирайте лучшие.
Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.
Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.
Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.
Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю.
При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.
Топ 5 банков РКО для ИП, где лучше открыть расчетный счет
Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.
Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2021 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.
Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.
В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.
Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:
- время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
- количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
- структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.
Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.
Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.
Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.
Важно подобрать тариф, который учитывает специфику вашего бизнеса и позволяет не тратить лишнего.
Стоимость расчётного счёта складывается из семи составляющих:
- Открытие счета;
- Плата за обслуживание;
- Переводы юрлицам — внутрибанковские/межбанковские, удаленные/на бумажном носителе;/li>
- Переводы физлицам;
- Внесение наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
- Снятие наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
- Прочее (справки и т. д.).
Разберёмся с каждым. Узнать информацию по этим параметрам вы можете на сайте банка или в специальных сервисах-агрегаторах.
Лучшие банки для ИП в 2021 году
Если предприниматель переводит деньги с расчётного счёта физлицу, налоговая считает, что этот человек получил доход. А с доходов нужно платить НДФЛ. Когда у вас заключен трудовой или гражданско-правовой договор с человеком, то налог платите вы как работодатель. В других случаях он платит налог сам. Если переводы регулярные, а НДФЛ с них не платят, у налоговой могут возникнуть вопросы.
Переводы в рамках зарплатного проекта не влияют на лимит по переводам физлицам. Если вы перевели работникам на зарплатном проекте 250 тыс. рублей, а потом оплачиваете 40 тыс. рублей по договору ГПХ, комиссия будет в том же размере, что за переводы до 100 тыс. рублей в месяц. Для выплат по зарплатному проекту у банка отдельная комиссия.
Если вы хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала сделайте перевод на свою карту, а только потом — ему.
Переводом физлицу считается и и вывод денег на личную карту ИП. Это не получение дохода, потому что совпадают данные получателя и отправителя. Но надо смотреть, в каком банке это будет стоить дешевле. Строгих лимитов по сумме вывода нет, но от суммы зависит размер комиссии. Например, в «Росбанке» можно перевести до 150 тыс. рублей бесплатно, а в «Сбербанке» комиссия составит 0,5%.
После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.
Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.
Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.
Банк «Точка» предлагает личного комплаенс-ассистента, который обойдется минимум в 500 рублей в месяц. Он помогает правильно оформить операции, уменьшить риск проверок и блокировок. Похожая услуга «Нежный комплаенс» есть у «Модульбанка», но она бесплатна на полгода.
- Сравнение тарифов
- все РКО
- недорогие
- с онлайн-открытием
- c быстрым открытием
- с бесплатным открытием
- с бесплатным обслуживанием
- с торговым эквайрингом
- с интернет-эквайрингом
- с мобильным эквайрингом
- с процентом на остаток
- валютные счета
- Для ИП
- с эквайрингом для ИП
- с интернет-эквайрингом для ИП
- Для ООО
- для юридических лиц
- с овердрафтом для юр лиц
- рейтинг банков для юридических лиц
- Для бизнеса
- с овердрафтом для бизнеса
- лучшие банки для МСБ
- депозиты для бизнеса
- Банковская гарантия
- банковская гарантия 44-ФЗ
- банковская гарантия 223-ФЗ
Начинающим предпринимателям банки зачастую предлагают тариф без абонентской платы: чтобы можно было спокойно делать ремонт, запускаться и не переплачивать за услуги. Точка не исключение: тариф для начинающих называется «Ноль».
Если вы уже активно работаете, тариф «Ноль» вряд ли будет выгодным: слишком большие комиссии на работу с наличными и пополнение счёта личными средствами. Тогда рассмотрите тарифы «Начало» за 700 ₽ в месяц и «Развитие» за 3500 ₽ в месяц.
На всех тарифах можно бесплатно формировать платёжки на переводы юрлицам и ИП. Для выбора тарифа самое важное — понять, сколько денег вы переводите физлицам и снимаете в банкоматах. На момент написания статьи на тарифе «Начало» переводы физлицам бесплатны до 400 000 ₽, снятие наличных — до 50 000 ₽. На тарифе «Развитие» соответственно — 1 млн ₽ и 300 000 ₽ в месяц.
Если поймёте, что сделали неправильный выбор, сменить тариф будет несложно. Вы просто выберете новый в приложении, и он начнёт действовать с 1 числа следующего месяца.
Как ИП выбрать банк в 2021 году
Банк — это далеко не только сервис для работы с платежами. Предпринимателям предлагают много других возможностей.
Оценка рисков блокировки
Сервис предупреждает о рискованных платежах. У вас будет возможность заранее узнать о возможной проблеме и подготовиться к разговору с банком — внезапно блокировать счёт не будут. По всем вопросам можно бесплатно проконсультироваться с комплаенс-ассистентом.
Перечисление зарплаты будет бесплатным, если выдать сотрудникам карты партнёров Точки. Подойдут карты Открытия, Home Credit Bank и МТС Деньги. НДФЛ будет рассчитываться автоматически.
Валютный счёт
Если работаете с зарубежными контрагентами, понадобятся расчёты в валюте. Банк обязан особенно внимательно относится к подобным платежам. Точка обещает, что валютный контроль займёт максимум 2 часа. При регистрации до 31 августа он будет бесплатным до 30 ноября — главное, сказать об этом при открытии основного счёта.
Точка предлагает кассы по цене от 10 900 ₽. Банк бесплатно регистрирует устройство в налоговой, подключает к ОФД и настраивает на вашем рабочем месте. Удобно будет сразу же подключить эквайринг. Для офлайн-эквайринга можно использовать терминал или, если позволяет специфика бизнеса, QR-коды на смартфоне.
Статья актуальна на
Ведение бизнеса, по сути, невозможно без открытия расчетного счета, поскольку все транзакции проходит именно через него.
Расчетный счет необходим:
- для участия в госзаказах;
- взаиморасчетов с контрагентами;
- хранения выручки;
- уплаты налогов;
- перевода зарплаты сотрудникам;
- получения прибыли от безналичной оплаты (при подключении эквайринга).
То есть расчетный счет нужен для ведения деятельности в целом, а отсутствие расчетного счета накладывает на нее ограничения.
Предпринимателю очень важно открыть счет в надежном банке, который предложит самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, которые будут полезны при ведении бизнеса.
Сегодня на финансовом рынке довольно большое количество банков, и выбрать лучший из них достаточно сложно. Однозначного и верного ответа на вопрос, — в каком банке лучше открыть расчетный счет, — нет, потому что все индивидуально. Однако мы выделили основные критерии, которые помогут вам выбрать «свой» банк.