Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли сейчас брать ипотеку или подождать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Одними из первых отреагировали на изменение ситуации на рынке банк «Открытие», Росбанк и Совкомбанк.
Каждая вторая квартира в России, по данным Агентства ипотечного кредитования, сегодня приобретается с помощью жилищного займа. До сих пор динамика ипотечного рынка оставалась плюсовой даже в 2014–2015 годах, ставки по этому виду кредитов последовательно снижались, но в ближайшее время, по мнению экспертов, этот тренд может измениться.
Стоит ли брать ипотеку в 2020 году: тенденции рынка
Доходы населения продолжают падать, так что для застройщиков повышение цен на новостройки было бы нелогичным, ― говорит Оксана Дунина, управляющий партнер платформы для управления маркетингом и продажами в недвижимости Profitbase.
Погашение кредита будет осуществляться равными ежемесячными аннуитетными платежами без возможности увеличения остатка ссудной задолженности (это один из возможных способов рефинансирования кредита — получается, им нельзя будет воспользоваться). Рефинансировать с помощью этой программы уже действующую ипотеку тоже нельзя.
Новая льготная ипотека будет распространяться только на жилые помещения (не апартаменты) в новостройках. Купить квартиру можно только у застройщика: по договорам купли-продажи, участия в долевом строительстве или уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве.
Сейчас в глазах покупателей ипотеки время стало более ценным ресурсом, чем деньги, но это не отменяет того, что выбор банка проходит достаточно долго и обстоятельно.
Другая ― заявления принимает, но не выходит на сделки. Для банков серьезным препятствием стало отсутствие возможности дозвониться до работодателя заемщика, потому что многие организации закрылись. Теперь нельзя спросить, числится ли у них определенный сотрудник.
По его словам, сейчас на ипотечный рынок сильнее всего влияют два фактора. С одной стороны, удешевление рубля означает заметный рост инфляции, что вынудит Центробанк пересмотреть свою кредитную политику. С другой, доступность ипотеки сегодня — важный фактор реализации одного из приоритетных направлений работы правительства России по повышению объемов строительства жилья до 120 млн кв. метров.
В невыгодном положении окажутся самозанятые и индивидуальные предприниматели. «Они сейчас находятся в наиболее тяжелом положении и не загружены работой. Шансов на получение жилищного кредита у них почти никаких», — отметил Алексей Коренев.
Выбор новостроек, отмечает Мария Литинецкая, с каждым месяцем сужается, поскольку еще в 2019 году количество новых проектов сократилось.
Причем со сложностями столкнутся не только сотрудники туристических организаций и ресторанов — не исключено, что пострадают даже работники бюджетных сфер.
Брать или ждать: Стоит ли поторопиться с оформлением ипотеки? По мнению экспертов, тем, кто планирует приобретать жилье, лучше не затягивать.
Сейчас банки детально оценивают платежеспособность будущего заемщика и перспективу того, может ли он потерять работу или получить снижение зарплаты после окончания карантина. «Как только закончится карантин и станут понятны масштабы проблемы, банки начнут корректировать требования к заемщикам.
Мы прогнозируем, что в дальнейшем цены на недвижимость будут расти. Это связано в том числе с увеличением себестоимости строительства.
Также был отмечен рост средней суммы кредита — таким образом клиенты рассчитывают не ограничивать себя в выборе квартиры.
Зависит от банка. Если банк рассматривает отлагательные условия, то проблем не будет. В Сбербанк точно пока не стоит идти.
Ужесточение требований к ипотечным заемщикам в 2020 году будет наблюдаться по всем категориям клиентов, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Многие банки в марте-апреле уже повысили ставки по ипотеке и требования к первоначальному взносу.
Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году по мнению экспертов или стоит пока не спешить? Изменения на рынке недвижимости Во-первых, произошли принципиальные изменения в законодательстве, регулирующем ипотечное кредитование.
Банки при выдаче ипотеки уже стали применять более жесткий кредитный скоринг и тщательнее оценивать платежеспособность будущего клиента. По мнению аналитиков, в будущем требования к заемщикам будут ужесточаться, таким образом, банки станут отсеивать рискованных клиентов.
Ипотека, при которой банк выдает кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это стандартные программы ипотеки — именно они сейчас являются самыми востребованными. Важный момент: они дают возможность приобрести квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке жилья.
Заключить кредитный договор на новую льготную ипотеку можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.
Если заёмщик не заключит договоры личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) или не застрахует купленную квартиру после регистрации права собственности. Тогда ставка может вырасти на 1%.
Ипотека позволяет не копить деньги годами, а сразу заезжать в жилье, постепенно выплачивая его стоимость (правда, с процентами). Разбираемся с профессионалами в сфере недвижимости, насколько выгодна ипотека в 2020 году, и стоит ли брать ее сейчас?
Система мониторинга аварий и инцидентов в жилищно-коммунальном хозяйстве начала работать в четырех пилотных регионах.
Ну что же, у нас очередной кризис.В данной статье разберемся стоит ли брать ипотеку в году или лучше подождать пока ситуация нормализуется?Важно понимать!
Ипотеку под 2% годовых вряд ли будет просто получить. Скорее всего там будут ограничения и не очень выгодные условия. Индикаторы рынка До введения карантина была зафиксирована вспышка рекордного количества выданных ипотечных кредитов — 170 000 за январь и февраль 2020, что на 15 тыс. больше аналогичного периода в прошлом году. В середине марта, до объявления «выходных» дней, экономисты зафиксировали, что россияне стали чаще оформлять ипотеку.
Больше всего на покупку жилья одалживают в Москве (до 5,08 миллиона рублей), в Московской области (до 4,04 миллиона рублей) и Санкт-Петербурге (до 3,26 миллиона рублей).
Инвесторы находятся в сомнениях, так как за снижением ставки непременно упадут проценты по вкладам. Недвижимость становится интересна и как инвестиционный объект.
…но если ты москвич — то минус
Да, конечно. Должны позволять доходы оплату двух ипотек. В ряде банков есть ограничение по этому параметру, но большинство работает по такому варианту.
Вероятность потери накопленных средств. Деньги со временем обесцениваются. Инфляция набирает обороты, а курс рубля стремительно падает по отношению к другим валютам. Держать средства в «банках» или «под матрасом» не стоит, необходимо заставить их работать.
Во-первых, речь идет о рекордно низкой ставке по ипотеке. В последние месяцы на рынке сформировался отложенный спрос со стороны тех, кто рассчитывал взять кредит по еще более низкой ставке — сегодня такие клиенты вышли на рынок, опасаясь возможного пересмотра ключевой ставки».
Учитывайте, что во время кризиса есть вероятность столкнуться с непредвиденными обстоятельствами и на некоторое время остаться без доходов. Поэтому у вас должен быть запас средств, которыми можно погашать ипотеку как минимум на протяжении 3-6 месяцев (дополнительно можно потребовать налоговый вычет).
Стоит ли брать ипотеку в 2020 году
Во-вторых, вступил в силу 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости». Чтобы сделки с дольщиками стали более безопасными, бюджет теперь хранится на специальных счетах эскроу, которые заморожены (депонированы) до момента исполнения застройщиком своих обязательств.
При выборе банка и программы кредитования, надо учитывать десятки факторов: размер своей зарплаты и накоплений, которые пойдут на первоначальный взнос, а также расходы по получению кредита и оформлению квартиры в собственность. Продумайте, нужно ли будет продавать свое жилье, будете ли вы приобретать «вторичку» или новостройку.
Генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН» Наталия Кузнецова уверена: сейчас на первичном рынке Москвы сложились наиболее благоприятные условия для приобретения жилья. «Те, кто рассматривали покупку квартир до пандемии и не отказались от этой идеи, находятся в выигрышном положении», — подчеркивает она. Самым правильным будет, обратиться к ипотечным консультантам в агентство недвижимости и вместе со специалистом, учитывая все нюансы конкретной сделки, подобрать «правильный» банк.
Доходы населения падают — это минус
Ужесточение условий кредитования. Банки все тщательнее оценивают риски, чаще отказывают потенциальным клиентам и сокращают объемы выдачи ипотечных займов. А если их предоставляют, то на более жестких финансовых условиях.
Соотнесите стоимость выбранной квартиры со своими потребностями. Если для себя, лучше выбрать маленькое жилье (например, студию), которое в любой момент удастся легко и быстро продать.
Из-за падения рубля уже повысилась стоимость стройматериалов, которые закупают в других странах, а значит, чтобы возместить ущерб, застройщикам придется повышать цены на объекты. Так или иначе, со временем ситуация стабилизируется: застройщики начнут проводить акции и давать скидки, так как им в любом случае нужны продажи.
Низкий процент – это хорошо, но когда начал разбираться в условиях, то оказалось что процентная ставка не фиксированная. Думаю все понимают, что в связи с политической нестабильностью в мире, завтра может произойти какое-нибудь событие и все улетит вверх. И вместо 2% придется платить 8-10-15 и т.д. Валютную ипотеку в 2013-2014 никто же еще не забыл?
С покупкой «вторички» в готовых домах или старом жилом фонде эксперт советует потянуть подольше. Сейчас спрос, говорит Виктор Зубик, сосредоточен на новостройках: меньше рисков в покупке и льготная ипотека. Часть застройщиков и вовсе берут на себя проценты по ипотеке за первый год.
Еще один важный социальный бонус — материнский капитал. Его можно использовать либо в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, либо погасить им имеющийся ипотечный кредит. Всего 0,1-3 % годовых для жителей сельской местности. Возврат за новостройку или вторичное жилье по программе материнского капитала 466 617 рублей для семей, где первый ребенок родился (или был усыновлен) в 2020, дополнительные 150 тыс. руб. на второго (в сумме с неиспользованным остатком выходит 616 617 руб.) и, соответственно, еще 450 тыс. руб. на третьего.