Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Excel формула процента по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При необходимости, возможно, немножко улучшить и автоматизировать ваш кредитный калькулятор в Excel для уменьшения количества ошибок.
С помощью описанных выше функций, можно сделать калькулятор кредита и посчитать, подходят вам условия кредита, или нет.
Тогда у меня ещё один вопрос можно ли вычислить количество периодов по выплате займа через подбор параметров, зная сумму займа(100000 руб), процентной ставке(20% годовых) и сумме ежемесячных платежей(5000). Как не производил подбор мешает дело.
Калькулятор по кредиту с нерегулярными оплатами
Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток.
Дифференцированные платежи предполагают уплату ежемесячного платежа в разной сумме на протяжении всего срока действия кредитного договора, при котором в первую очередь выплачиваются проценты банку, а ближе к концу кредитного соглашения погашается основная сумма задолженности. Стоит отметить, что проценты насчитываются каждый раз на остаток кредитного долга.
Банки, рекламируя свои услуги, чаще всего указывают минимальную ставку процента. Однако не стоит сразу бежать оформлять кредит, если по телевизору замелькала фраза: «кредит от 8%». Ведь самое важно здесь «ОТ».
Говоря простыми словами, это общая величина займа на начало кредитования, то есть, та сумма, которую вы берете взаймы, без учета процентов и других дополнительных выплат.
При дифференцированной схеме клиент вносит в банк ежемесячно равную долю выплат по телу кредита плюс платежи по процентам. Величина процентных выплат каждый месяц уменьшается, так как уменьшается тело займа, с которого они рассчитываются. Таким образом и общий ежемесячный платеж тоже уменьшается.
Попробуйте наш простой калькулятор для расчета основных параметров при оформлении кредита, который можно встроить непосредственно в ваш Excel!
Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько сейчас сумма основного долга, пытаюсь рассчитать, сколько будет платеж, если я сделаю досрочное погашение.
Формула расчета процентов по кредиту в Excel
Алекс, функция считает правильно, но по классической честной кредитной модели. Многие наши российские банки действительно вносят свою «специфику» в виде скрытых дополнительных поборов, это факт.
Для вычисления ежемесячных сумм идущих на погашение основной суммы долга используется функция ОСПЛТ(ставка; период; кпер; пс; [бс]; [тип]) практически с теми же аргументами, что и ПЛТ() (подробнее см. статью Аннуитет. Расчёт в MS EXCEL погашение основной суммы долга).
Поменяйте значения на свои (вместо 14 — свою ставку, вместо 12 во втором случае — свой срок кредита в месяцах, вместо 100000 — свою сумму займа).
В статье Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Срочный вклад показано как рассчитать величину регулярной суммы пополнения вклада, чтобы накопить желаемую сумму.
Особенности кредитных платежей по аннуитетной схеме
Как и в предыдущих случаях, указываем ссылку на элемент листа, в котором содержится данный показатель.
Например, по истечении первого месяца начисляется процент за пользование ссудой в размере (100 000*10%/12), до этого момента должен быть внесен первый ежемесячный платеж.
Вы и сами может сконстурировать подобный расчет — подробно это описано в статье про расчет по формуле аннуитета. Ничего сложного нет, но для удобства мы подготовили специальный файл.
Например, по истечении первого месяца начисляется процент за пользование ссудой в размере (100 000*10%/12), до этого момента должен быть внесен первый ежемесячный платеж.
Вы и сами может сконстурировать подобный расчет — подробно это описано в статье про расчет по формуле аннуитета. Ничего сложного нет, но для удобства мы подготовили специальный файл.
Функция ПРОЦПЛАТ совпадает по аргументам с предыдущей формулой, однако не имеет с ней ничего схожего, подменять их друг другом нельзя. В англоязычной версии наименование функции – ISPMT, аргументы в ней такие же.
Полная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту. Раньше эту информацию банк старался умалчивать, дабы клиент не передумал оформлять кредит. Однако, согласно закону от 2014 года, банк обязуется указывать эту сумму на первой странице кредитного договора и на обязательном графике платежей.
Вставил между столбцами «Период» и «Выплата кредита» столбец «Дата». А как сделать чтобы даты выплат, которые выпадают на одно и тоже число каждого последующего месяца, также останавливались как и период?
Это от банка зависит. У Райффайзена, к примеру, делай ЧДП в любой момент — всё ЧДП до копейки в основной долг уйдёт.
Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).
Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:
- сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
- проценты по кредиту начисляются на остаток.
Если нужно получить годовую ставку – умножьте результат функции на количество периодов (платежей) в году. Например, на 12 месяцев, 4 квартала, 2 полугодия и т.п.
Для определения суммы переплаты по кредиту (общей суммы выплаченных процентов) используйте функцию ОБЩПЛАТ() , см. здесь.
Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа). Рассчитаем в MS EXCEL сумму регулярного аннуитетного платежа при погашении ссуды. Сделаем это как с использованием функции ПЛТ() , так и впрямую по формуле аннуитетов.
Установление полной стоимости кредита в программе
Тип — число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. 0 – в конце периода, 1 – в начале.
Сегодня я хотел бы поговорить о таком необходимом зле, как кредит. Почему зло, вы и так знаете, особенно это касается потребительского кредитования, когда за вещь вы переплачиваете в 2-3 раза больше ее реальной цены.
При аннуитетной схеме используется несколько другой подход. Клиент ежемесячно вносит одинаковую сумму общего платежа, который состоит из выплат по телу кредита и оплаты процентов. Изначально процентные взносы насчитываются на всю сумму займа, но по мере того, как тело уменьшается, сокращается и начисление процентов.
Начнём с простого варианта, быстро прикинем, сколько нам нужно ежемесячно оплачивать по аннуитетному кредиту, это когда выплаты делают одинаковыми суммами, как в большинстве случаев. Это можно произвести одной функцией Excel и несколькими простыми формулами.
График платежей образец Excel — преимущества и недостатки
Годовая процентная ставка по кредиту с равными платежами (аннуитет) рассчитывается с помощью функции «СТАВКА», находится в категории функций «ФИНАНСОВЫЕ».
Кредитование всегда проходит в несколько этапов, каждый из которых является принципиально важным и не может быть упущен.
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.
В данной программе можно рассчитать всё что угодно, было бы желание и необходимые знания для этого, спасибо интернету теперь это может сделать каждый прочитав статью. Я на работе полностью одно время работала в этой программе.
Ну не мог я по-иному, нужны были деньги и срочно, ну и долг я сразу же закрыл и не ждал ни окончания льготного периода, ни начисления процентов.
Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку.
Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:
- взяли кредит 500 000 руб.;
- вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
- переплата составила 184 881, 67 руб.;
- процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
- Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.
Прекрасно! Спасибо огромное тому, кто это сделал! Нигде не мог найти, очень помогло! Всевозможных удач и +100 к карме!!
Формула для определения ставки по кредиту рекомендована Центробанком России. Ее возможно посчитать, если использовать формулу, указанную в письме ФНС. Ну, здесь всё просто! В данной колонке отображается сумма вашего долга перед банком на конец текущего месяца. Из текущего остатка мы отнимаем долю, идущую на погашение тела кредита.